【正文】 于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；(七）借款人的資產(chǎn)負債率符合有關(guān)規(guī)定要求；申請固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項目法人的所有者權(quán)益與項目總投資的比率不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例；貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；申請外匯流動資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；銀行要求的其他條件；四、應(yīng)提供材料除借款申請外，經(jīng)營行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財務(wù)報表須經(jīng)審計的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認為申請人的財務(wù)報告有必要經(jīng)過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應(yīng)資格且銀行認可的會計事務(wù)所對財務(wù)報告進行審計；印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；還款計劃、還款資金來源說明；其他資料。銀行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準入級別，該級別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；三、借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；四、借款人具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；五、有銀行認可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；六、借款人在銀行開立基本賬戶或一般賬戶；七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。流動資金貸款流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時性流動資金需要發(fā)放的貸款。流動資金貸款可以執(zhí)行浮動利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的，貸款利率上限不受限制。流動資金貸款的期限和利率流動資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長一般不超過三年。能夠提供合法有效的擔(dān)保。借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況要求客戶在一個經(jīng)營周期內(nèi)歸還。、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等以上任何一種情形的，本公司承擔(dān)一切違約責(zé)任。到2010年末，B銀行不斷按月收回貸款，在東方公司的貸款余額降到1000萬元以內(nèi)，全部為抵押貸款，抵押物為廠區(qū)內(nèi)的全部廠房、土地和設(shè)備，抵押物合法足值，幾乎沒有終極風(fēng)險，由于B銀行沒有起訴執(zhí)行處置抵押物，東方公司得以生存并繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，加之近年行情較好，企業(yè)逐步走出低谷，能夠按月用利潤逐步歸還貸款。）；三是東方公司正真實現(xiàn)利潤是2007年下半年才開始，以前均為虧損，歷年累計虧損近1000萬元，東方公司經(jīng)過幾年的努力，剛剛步入正軌，企業(yè)好轉(zhuǎn)在望，但眼前的資金鏈斷裂卻把企業(yè)推向了破產(chǎn)的邊緣。此時，在當(dāng)?shù)劂y行界普遍認為東方公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長看好，是一個值得營銷的優(yōu)良客戶。2002年A銀行對東方公司授信600萬元，投放流動資金貸款300萬元，2003年又增加流動資金貸款300萬元。B銀行在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號后，對東方公司進行了全面的資產(chǎn)清理、財務(wù)核實、內(nèi)外調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：一是C銀行的1000萬元貸款由林先生對 1外投資失敗幾乎全部損失；二是東方公司財務(wù)賬實不符，應(yīng)收賬款嚴重虛假，銷售收入嚴重虛增，銷售收入是使用資金從外省空轉(zhuǎn)回籠當(dāng)?shù)谺銀行賬戶，制造出銷售貨款回籠良好的虛假現(xiàn)象（B銀行客戶部經(jīng)理曾質(zhì)疑該公司銷售收入和貨款回行的真實性，并多次向分管行長提出