流動(dòng)資金貸款案例分析-文庫(kù)吧
2025-10-11 01:22 本頁(yè)面
【正文】 流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行為了滿(mǎn)足客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金需求而向客戶(hù)發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款的種類(lèi)流動(dòng)資金貸款按期限分有短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)發(fā)放的期限在一年以下的流動(dòng)資金貸款，主要用于客戶(hù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和臨時(shí)性資金需要。一般根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況要求客戶(hù)在一個(gè)經(jīng)營(yíng)周期內(nèi)歸還。中期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)發(fā)放的期限為一至三年的流動(dòng)資金貸款，主要是用于客戶(hù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)要求客戶(hù)分期歸還或到期一次性歸還。流動(dòng)資金貸款的發(fā)放對(duì)象是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。已開(kāi)立基本帳戶(hù)或一般存款帳戶(hù)。借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。能夠提供合法有效的擔(dān)保。借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供以下資料信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；稅務(wù)登記證復(fù)印件；法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；貸款卡復(fù)印件及查詢(xún)；本行開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件；借款授權(quán)書(shū)；財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；存款流水帳；1納稅憑證復(fù)印件；1抵押物圖片；1購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；1主要固定資產(chǎn)明細(xì)；1生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；1驗(yàn)資報(bào)告；1企業(yè)章程；1還款計(jì)劃等。抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；稅務(wù)登記證復(fù)印件；法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；公司章程；驗(yàn)資報(bào)告；擔(dān)保授權(quán)書(shū)；抵押物所有權(quán)證書(shū)原件及復(fù)印件；評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)復(fù)印件；他項(xiàng)權(quán)證書(shū)或有價(jià)證券止付通知書(shū)；1原始憑證復(fù)印件；1抵押物圖片等。保證人需要提供的以下資料：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；稅務(wù)登記證復(fù)印件；法定代表人證明書(shū)及簽字樣本；貸款卡復(fù)印件；開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件；擔(dān)保授權(quán)書(shū)；財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；驗(yàn)資報(bào)告；1企業(yè)章程等。流動(dòng)資金貸款的期限和利率流動(dòng)資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長(zhǎng)一般不超過(guò)三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。流動(dòng)資金貸款利率政策。流動(dòng)資金貸款可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的，貸款利率上限不受限制。流動(dòng)資金貸款的發(fā)放在借貸雙方辦理流動(dòng)資金貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫(xiě)《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。流動(dòng)資金貸款的還款流動(dòng)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶(hù)中歸還貸款本金及利息。流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是指銀行為滿(mǎn)足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。* 特點(diǎn)流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。* 適用對(duì)象借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)等，擁有工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的“企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門(mén)檻一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)年檢；二、借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。銀行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；三、借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；四、借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)
職業(yè)教育相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1