【正文】 、母女）。（三）貸款利率：借貸雙方經(jīng)協(xié)商確定，對個人住房按揭最低不能低于基準下浮15%，商鋪按揭貸款利率為基準上浮10%。面積140平方米以上 的，首付30%。借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。六、貸款的收回與延期貸款到期時，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。借款人提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。4．綜合判斷審查人員對調(diào)查人員提供的材料進行核實，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測貸款的風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。2．對借款人進行信用等級評估信用等級是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。如：抵押、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。報告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔保形式，以及附上項目可行性報告、購銷合同等；企業(yè)財務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負債總額、所有者權(quán)益合計、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計利潤總額；財務(wù)報表。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；產(chǎn)品有市場；生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項內(nèi)容。八、客戶檔案的保管、調(diào)閱保管：信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)由綜合部和市場部共同管理，檔案室鑰匙由綜合部保管、檔案柜鑰匙由市場部主管保管?？蛻艚?jīng)理應(yīng)及時將收據(jù)交給客戶,如客戶不需要收據(jù)則將其粘貼在通知單背面交給市場部主管存檔。財務(wù)部按通知單所計利息如數(shù)入帳，出具利息收據(jù)或發(fā)票（如客戶不需要發(fā)票則不用開據(jù)）、并在通知單（市場部留存聯(lián)）上標注款項已收后交客戶經(jīng)理。七、到期貸款及利息催收（一）貸款及利息的催收客戶經(jīng)理應(yīng)在每月初信貸系統(tǒng)中打印出“到期貸款清單”及“應(yīng)收利息清單”送市場部主管和總經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款及利息到期前進行逐戶催收。（二）非財務(wù)因素分析。六、貸后管理貸款發(fā)放后，要加強客戶的信息管理，確保貸款資金用于合同約定用途，對客戶的貸款資金使用情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理。（二）貸款發(fā)放客戶經(jīng)理在審查貸款資料并確保無誤后，填寫借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；客戶經(jīng)理將貸款調(diào)查審批表、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交財務(wù)主管審查，財務(wù)主管對送交的貸款資料審查無誤后，報總經(jīng)理及董事長審批，審批后由財務(wù)部門辦理貸款發(fā)放。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。經(jīng)修改、補充后再按程序上報貸審會審核；對符合要求的，當天辦理審批手續(xù)簽訂借款合同。四、貸款的審查和審批貸款的審查和審批分兩種形式，一是會簽制、二是貸審會制（一）按會簽制辦理的貸款業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理接到資料當天填寫會簽報告并附：貸款調(diào)查審批表；客戶基礎(chǔ)資料；需要的其他相關(guān)資料。擔保調(diào)查情況 對擔保人情況調(diào)查除對類似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對以下情況作調(diào)查、分析： ①擔保人主體是否合法，能否獨立承擔民事法律責任，有無代為清償能力； ②調(diào)查過程中應(yīng)明確告知擔保人對擔保行為所承擔的法律責任，擔保人對所其作的代表是否自愿，對企事業(yè)單位提供擔保的應(yīng)取得股東會、董事會的書面同意證明，有上級主管部門的，應(yīng)取得主管部門同意擔保的證明； ③調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等； ④調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價值情況；⑤貸款人認為其他應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負債、銷售、利潤、所有者權(quán)益及對外擔保情況； ⑧生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達到要求； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況?？蛻艚?jīng)理應(yīng)高度認真、負責的態(tài)度對所作的調(diào)查結(jié)論負責。1貸款申請報告（企業(yè)簡介、項目建設(shè)情況、財務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計劃安排等）（原件）上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對借款人所提供資料真實性進行審核，主要有：借款人主體的否合格；提供的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機構(gòu)的貸款、擔保情況（已辦貸款證、卡的）；審查借款人是否有不良貸款記錄；身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔保人核對 一致；申請書上加蓋的公章是否清晰，是否與營業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。在主管及總經(jīng)理認可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進行調(diào)查。第一篇：銀行貸款流程貸款流程企業(yè)申請→銀行受理→貸前調(diào)查→貸款審批→合同簽訂→擔保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷第二篇：銀行貸款流程某銀行公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程（作參考）貸款辦理操作程序為：受理借款申請→貸款調(diào)查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理一、受理借款申請（一）借款人需要借款時，應(yīng)到公司提出借款申請，客戶經(jīng)