【正文】 、母女）。（三）貸款利率：借貸雙方經(jīng)協(xié)商確定，對(duì)個(gè)人住房按揭最低不能低于基準(zhǔn)下浮15%，商鋪按揭貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。面積140平方米以上 的，首付30%。借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。六、貸款的收回與延期貸款到期時(shí)，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。借款人提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。4．綜合判斷審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)，判斷企業(yè)目前的狀況、中期的盈虧和長(zhǎng)期的發(fā)展，復(fù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。2．對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估信用等級(jí)是根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素來評(píng)定的。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；財(cái)務(wù)報(bào)表。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；產(chǎn)品有市場(chǎng)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。八、客戶檔案的保管、調(diào)閱保管：信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)由綜合部和市場(chǎng)部共同管理，檔案室鑰匙由綜合部保管、檔案柜鑰匙由市場(chǎng)部主管保管。客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將收據(jù)交給客戶,如客戶不需要收據(jù)則將其粘貼在通知單背面交給市場(chǎng)部主管存檔。財(cái)務(wù)部按通知單所計(jì)利息如數(shù)入帳，出具利息收據(jù)或發(fā)票（如客戶不需要發(fā)票則不用開據(jù)）、并在通知單（市場(chǎng)部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項(xiàng)已收后交客戶經(jīng)理。七、到期貸款及利息催收（一）貸款及利息的催收客戶經(jīng)理應(yīng)在每月初信貸系統(tǒng)中打印出“到期貸款清單”及“應(yīng)收利息清單”送市場(chǎng)部主管和總經(jīng)理，客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款及利息到期前進(jìn)行逐戶催收。（二）非財(cái)務(wù)因素分析。六、貸后管理貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)客戶的信息管理，確保貸款資金用于合同約定用途，對(duì)客戶的貸款資金使用情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)處理。（二）貸款發(fā)放客戶經(jīng)理在審查貸款資料并確保無誤后，填寫借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；客戶經(jīng)理將貸款調(diào)查審批表、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交財(cái)務(wù)主管審查，財(cái)務(wù)主管對(duì)送交的貸款資料審查無誤后，報(bào)總經(jīng)理及董事長(zhǎng)審批，審批后由財(cái)務(wù)部門辦理貸款發(fā)放。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。經(jīng)修改、補(bǔ)充后再按程序上報(bào)貸審會(huì)審核；對(duì)符合要求的，當(dāng)天辦理審批手續(xù)簽訂借款合同。四、貸款的審查和審批貸款的審查和審批分兩種形式，一是會(huì)簽制、二是貸審會(huì)制（一）按會(huì)簽制辦理的貸款業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理接到資料當(dāng)天填寫會(huì)簽報(bào)告并附：貸款調(diào)查審批表；客戶基礎(chǔ)資料；需要的其他相關(guān)資料。擔(dān)保調(diào)查情況 對(duì)擔(dān)保人情況調(diào)查除對(duì)類似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)以下情況作調(diào)查、分析： ①擔(dān)保人主體是否合法，能否獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無代為清償能力； ②調(diào)查過程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人對(duì)所其作的代表是否自愿，對(duì)企事業(yè)單位提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會(huì)、董事會(huì)的書面同意證明，有上級(jí)主管部門的，應(yīng)取得主管部門同意擔(dān)保的證明； ③調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等； ④調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價(jià)值情況；⑤貸款人認(rèn)為其他應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤(rùn)、所有者權(quán)益及對(duì)外擔(dān)保情況； ⑧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達(dá)到要求； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。客戶經(jīng)理應(yīng)高度認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)所作的調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。1貸款申請(qǐng)報(bào)告（企業(yè)簡(jiǎn)介、項(xiàng)目建設(shè)情況、財(cái)務(wù)資金周轉(zhuǎn)情況、融資計(jì)劃安排等）（原件）上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款人所提供資料真實(shí)性進(jìn)行審核，主要有：借款人主體的否合格；提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；根據(jù)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；審查借款人是否有不良貸款記錄；身份證是否有效期內(nèi)，所提供的身份證明是否與借款人、擔(dān)保人核對(duì) 一致；申請(qǐng)書上加蓋的公章是否清晰，是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱三者一致。在主管及總經(jīng)理認(rèn)可的情況下，派出客戶經(jīng)理（二人一組）進(jìn)行調(diào)查。第一篇：銀行貸款流程貸款流程企業(yè)申請(qǐng)→銀行受理→貸前調(diào)查→貸款審批→合同簽訂→擔(dān)保抵押→貸款支用→貸款檢查→本息到期歸還→貸款展期→逾期催收→呆賬核銷第二篇：銀行貸款流程某銀行公司貸款業(yè)務(wù)基本操作流程（作參考）貸款辦理操作程序?yàn)椋菏芾斫杩钌暾?qǐng)→貸款調(diào)查→ 貸款審查→貸款審批→簽訂借款合同→貸款發(fā)放→資料歸檔→貸后管理一、受理借款申請(qǐng)（一）借款人需要借款時(shí)，應(yīng)到公司提出借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)