【正文】 的抵押物和擔保人，使信用社不能全力對其進行信貸支持。預計蓋州市2010年農(nóng)業(yè)增加值在20億元以上，農(nóng)民人均收入將達到7500元，增長14%。二、取得的成效 截止12月末，蓋州聯(lián)社各項貸款余額突破25億元，累計發(fā)放各項貸款189938萬元，凈投放15650萬元，%，完成全年計劃15650萬元的100%。截止2010年12月末，我聯(lián)社信貸支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)共17戶，貸款余額4496萬元，帶動農(nóng)戶1萬余戶，其中：省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶；市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)14戶；縣級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶。對此，我們抓住海產(chǎn)品捕撈、加工、養(yǎng)殖的有利時機，投放貸款5500萬元支持農(nóng)戶 捕撈，投放7000萬元支持海產(chǎn)品深加工，使沿海地區(qū)農(nóng)戶收入不斷增加。如，高屯鎮(zhèn)養(yǎng)羊大戶廉玉啟看準時機欲擴大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金不足，向高屯信用社申請貸款，信用社在調查審查后，為其發(fā)放了15萬元貸款，解決了該戶的資金困難，使該戶一躍成為高屯鎮(zhèn)數(shù)一數(shù)二的養(yǎng)羊大戶，帶動了周邊一大批農(nóng)戶從事絨山羊養(yǎng)殖。加強地域優(yōu)勢扶持力度，支持禽畜養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。進一步開展道德信貸金卡工程，延伸小額信用貸款領域。對農(nóng)戶小額信用貸款采取了逐級授權的管理方式，授信額度為13萬元，有效的縮短了農(nóng)額小額貸款的審批時間。完善農(nóng)戶小額信用方式，大力投放農(nóng)戶貸款。農(nóng)信社承接的政策性貸款、貼息貸款業(yè)務較多，建議各類財政貼息資金、風險補償金等的撥付能直接劃付農(nóng)信系統(tǒng)。農(nóng)村信用體系的建設需要社會各方共同贏造，政府的帶頭示范作用最為重要。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關，建議監(jiān)管部門對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，允許農(nóng)信社以比較簡化的手續(xù)規(guī)范對此類貸款的管理。（四）穩(wěn)步推廣“兩小”、“農(nóng)商寶”等特色信貸產(chǎn)品。（三）完善農(nóng)村金融服務體系。（二）農(nóng)信社股權改革在探索中前進。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。二、當前農(nóng)村金融服務面臨的主要問題（一）支農(nóng)資金不足。第二篇：關于加強和改進農(nóng)村金融服務專題調研報告關于加強和改進農(nóng)村金融服務專題調研報告根據(jù)《XXX關于加強和改進農(nóng)村金融服務的專題調研》要求，結合XXX信用社服務縣域經(jīng)濟工作的業(yè)務實踐，現(xiàn)將調研情況報告如下：一、支持“三農(nóng)”發(fā)展的基本情況截止2012年4月末XX聯(lián)社各項存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；各項貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；存貸比率%。二是嚴把農(nóng)村金融服務點準入關，特點是助農(nóng)取款服務點的準入，建立風險防控長效機制，出臺一整套制度辦法。二是積極建立與郵儲、電信、農(nóng)信社等農(nóng)村服務機構合作關系，加強系統(tǒng)支持對接，利用服務“三農(nóng)”社會資源共同解決惠農(nóng)卡存取現(xiàn)金困難，持續(xù)推進農(nóng)村金融服務“村村通”工程，暢通農(nóng)村金融服務渠道，為廣大農(nóng)戶提供更優(yōu)質、更便捷的金融服務。六、下一步發(fā)展戰(zhàn)略（一）高度重視，做好戰(zhàn)略規(guī)劃。一是農(nóng)戶的用卡意識不高，刷卡消費和小額存取現(xiàn)的習慣還沒有形成。（二）風險管控有待加強。一是政府滿意度大大提高，金融渠道的暢通和優(yōu)質的金融服務贏得了政府的信任，也為我行加強銀政合作，爭取代理各大項目打下了堅實的基礎。建議開展農(nóng)村金融服務“村村通”工程盡量減少ATM機具的布放，增大轉賬電話和POS機具的布放和使用效率。桂林分行布放的POS機273臺，單臺POS機支出為1185元。POS機商戶收單收入39萬元，POS機綁定賬戶沉淀資金407萬元，綁定資金收益為407*存款FTP價格（%）=。桂林分行布放的轉賬電話8393臺。桂林分行布放的轉賬電話8393臺。單臺轉賬電話成本效益分析。（2）成本支出情況。一是各項手續(xù)費收入，至2011年3月31日，ATM手續(xù)費收入221萬元，POS機商戶收單收入39萬元，短信銀行收入114萬元。四是加強惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務監(jiān)控，在加強客戶經(jīng)理走訪巡查的基礎上，通過后臺對轉賬電話異常交易進行監(jiān)控，并聘請社會監(jiān)督員對日常服務進行監(jiān)督，嚴控惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務道德風險和操作風險，目前未發(fā)現(xiàn)有惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金支取服務糾紛。一是建立健全惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務規(guī)章制度，出臺了《農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務指導意見》，制訂《農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務章程》和《農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務流程》，統(tǒng)一惠農(nóng)卡助農(nóng)取款服務代理商戶、服務區(qū)域、經(jīng)營場所的準入條件，規(guī)范了銀行卡助農(nóng)取款服務點的申報流程，規(guī)范農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務范圍、準入條件、交易限額等，規(guī)范農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務費用。二是假幣鑒別及反洗錢問題。業(yè)務操作流程。業(yè)務特征。三、主要模式我行推出并試辦農(nóng)村金融服務“村村通”模式主要是通過布放轉賬電話和POS機建立農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉點，輔以個人網(wǎng)上銀行及電話銀行，為農(nóng)戶提供足不出村便捷的金融服務。（二）農(nóng)村金融服務需求情況從收集的調查問卷情況看，農(nóng)戶金融最直接的需求就是增設金融營業(yè)機構和服務設施，方便農(nóng)戶存取款。截至2011年3月末，對農(nóng)戶開展生產(chǎn)及經(jīng)營所產(chǎn)生的貸款需求進行了一定程度的滿足。二、農(nóng)村金融服務現(xiàn)狀和農(nóng)村金融服務需求情況（一）農(nóng)村金融服務現(xiàn)狀。（五）農(nóng)戶金融知識的普及教育。如：靈川縣支行以代理新農(nóng)合門診統(tǒng)籌為切入點，做實惠農(nóng)卡代理功能，取得初步成效。目前，我行通過建立的農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉點對金穗惠農(nóng)借記卡和金穗借記卡開放，流轉點使用轉賬電話辦理劃扣業(yè)務。2008年以來，我行以惠農(nóng)卡為載體，同步推進電子銀行服務，創(chuàng)新農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉業(yè)務，截止2011年3月末，我行依托萬村千鄉(xiāng)店布放的轉賬電話和POS機數(shù)量分別是2350臺、189臺，依托食雜店布放的轉賬電話和POS機數(shù)量分別是5259臺、179臺，依托農(nóng)資店布放的轉賬電話和POS機數(shù)量分別是2723臺、75臺，依托醫(yī)務所布放的轉賬電話數(shù)量是532臺，依托村委會布放的轉賬電話數(shù)量是1346臺，依托其他類企業(yè)、協(xié)會布放的轉賬電話和POS機數(shù)量分別是832臺、188臺，依托其他渠道布放的轉賬電話和POS機數(shù)量分別是11233臺、1041臺。對目前沒有營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)濟較發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，增設自助服務區(qū)，以改善農(nóng)村的金融服務環(huán)境。第一篇：廣西分行關于農(nóng)村金融服務“村村通”工程調研報告廣西分行關于農(nóng)村金融服務“村村通”工程調研報告一、總體情況我行2008年推廣惠農(nóng)卡服務以來，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見》，及中國人民銀行《關于農(nóng)業(yè)銀行開展銀行卡助農(nóng)取款和汽車移動金融服務試點事宜的批復》的精神，按照總行試點工作部署，結合廣西分行工作實際，在整村推進惠農(nóng)卡發(fā)卡、依托項目帶動發(fā)卡的鄉(xiāng)村，同步推進惠農(nóng)卡用卡渠道建設，推進惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務，實施農(nóng)村金融服務“村村通”工程，拓展農(nóng)村金融服務領域，提升農(nóng)村金融服務水平，開創(chuàng)縣域藍海市場，取得了良好效果。我行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)846個，縣域以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點（75縣）有203個，%。（二）外部機構合作情況。一是通過物理網(wǎng)點提供實體服務，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)物理網(wǎng)點為依托，以現(xiàn)有金融業(yè)務為基礎開展農(nóng)村金融服務；二是借助轉賬電話、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行渠道，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務環(huán)境，實現(xiàn)機具進鎮(zhèn)進村，彌補我行物理網(wǎng)點不足，進一步延伸服務“三農(nóng)”觸角，提高農(nóng)行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯的服務覆蓋面，小額現(xiàn)金流轉、異地匯款、賬戶間轉賬、持卡消費、購買農(nóng)資、貸款自助借還、賬戶變動短信提醒等功能可在村中、在家里完成，使一些農(nóng)村首次出現(xiàn)現(xiàn)代化的金融自助機具，使農(nóng)戶“人不出村、足不出戶”就可享受安全便捷優(yōu)質的現(xiàn)代金融服務，為廣大農(nóng)戶帶來了真正的實惠；三是開展助農(nóng)取款服務。我行通過電子渠道建設，為農(nóng)戶提供足不出村、方便快捷的小額存取款、小額貸款、結算、投資理財、金融資訊等基礎性和綜合性金融服務，取得了縣鄉(xiāng)以下政府的好評和支持，也為我行爭取代理新農(nóng)合和新農(nóng)保業(yè)務提供了物理基礎。通過電子渠道服務新農(nóng)合基本實現(xiàn)了政府滿意、農(nóng)民歡迎、醫(yī)療增收的多贏局面。為提升培訓效果，我行建立客戶經(jīng)理流動服務團隊，首先對大學生村官、駐村工作隊、婦聯(lián)、團委、村兩委及小額現(xiàn)金流轉代理商戶進行面對面培訓，教會其使用轉賬電話辦理各種金融業(yè)務，再開展惠農(nóng)卡客戶金融知識再培訓，引導客戶開展農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務，同時，在縣域舉辦“惠農(nóng)卡刷卡有獎”營銷宣傳活動，積極培育農(nóng)民用卡意識，并通過刷卡交易親身體驗惠農(nóng)卡產(chǎn)品實惠，積極提升惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務影響力。農(nóng)戶小額貸款。其中，在鄉(xiāng)村設立惠農(nóng)卡助農(nóng)取款服務點896個，一季度累計取現(xiàn)金額1532萬元，惠農(nóng)卡客戶人不出村即可享受便捷金融服務。2008年以來，我行以服務“三農(nóng)”為己任，面向農(nóng)村和廣大農(nóng)民量身定做了服務產(chǎn)品金穗惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款，兼具有存取現(xiàn)金、轉帳結算、自助循環(huán)使用小額貸款、代理發(fā)放財政涉農(nóng)補貼資金以及儲蓄理財?shù)忍厣鹑诜展δ?，我行按照“六個凡是”的要求，以“整村推進、整鎮(zhèn)推進、整縣(市)推進”的方式推出這項惠農(nóng)業(yè)務，同時，依托電子服務網(wǎng)絡，在縣域特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村級打造電子化金融服務渠道，組織流動客戶經(jīng)理小組，展開產(chǎn)品宣傳、現(xiàn)場演示和手把手幫教工作，目前，我行的金融產(chǎn)品以及在農(nóng)村地區(qū)的金融服務，在一定程度上逐步滿足了農(nóng)村和農(nóng)民的需求。在整體推進惠農(nóng)卡服務的農(nóng)村，篩選交易頻繁的商品銷售點、合作醫(yī)療點等店鋪安裝轉賬電話，從中選擇具有一定經(jīng)濟實力、經(jīng)營穩(wěn)健、信譽可靠的農(nóng)村商戶，引導并教會客戶通過轉賬電話機具，為惠農(nóng)借記卡持卡人提供轉賬結算和小額現(xiàn)金流轉服務?？蛻舸婵顣r將現(xiàn)金交付商戶并通過轉賬電話從商戶賬戶向客戶賬戶轉入相應款項，客戶支取小額現(xiàn)金時通過轉賬電話從客戶賬戶轉出相應款項到商戶賬戶上并由商戶支付現(xiàn)金。農(nóng)村金融服務“村村通”模式風險點主要有以下幾點：一是農(nóng)村現(xiàn)金供應安全問題，店主或者機主需要準備足額的現(xiàn)金以滿足農(nóng)戶小額取現(xiàn)及轉賬結算需求。針對以上問題，我行從制度入手，加強風險防控。三是嚴格惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉服務代理商戶準入，對小額現(xiàn)金流轉服務實行客戶登記備案制度，篩選合法經(jīng)營、品行端正、誠實守信的農(nóng)村商戶開展小額現(xiàn)金流轉服務，與商戶明確《農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉服務規(guī)則》，并發(fā)放風險提示卡，明確告知農(nóng)戶保護密碼、正確用卡及防范詐騙等安全防范事項，強化客戶安全用卡、信息保密及反假幣反洗錢等基本金融知識，對違反章程約定的實施服務資格終止制度。收入=各項手續(xù)費收入+綁定資金存款FTP價格?？偸杖?449+52+= 。（3）總收益=收入支出。轉賬電話綁定賬戶沉淀資金2313萬元，綁定資金收益為2313*存款FTP價格（%）=52萬元。轉賬電話投入成本207萬元。收入=各項手續(xù)費收入+綁定資金存款FTP價格。成本=各項投入成本+維護成本。測算結果分析（1）由于“村村通”工程電子機具投入成本較大，特別是ATM機投入成本過高，%，%。（二）社會效益分析推進農(nóng)村金融服務“村村通”工程，打造農(nóng)村金融服務環(huán)境，普及農(nóng)村的金融教育，為我行取得很好的社會效益。目前，我行依托轉賬電話等載體推進農(nóng)村金融服務“村村通