【正文】 ，往往采用在存款人前來(lái)存款之際，直接從存款人交付存款的帳上為存款人劃出一筆款項(xiàng)、作為自己擅自抬高了的利率的息差，補(bǔ)償結(jié)存款人，從而在事實(shí)上抬高了存款利率，并以此高利手段來(lái)吸引存款人前來(lái)自己所在銀行或金融單位存款?！绑w外循壞”又稱“繞規(guī)模”，通常指貸方銀行或其他金融機(jī)構(gòu)未在上級(jí)行規(guī)定的放貸規(guī)模內(nèi)放貸，而以帳外吸收存款、帳外發(fā)放貸款的違規(guī)操作法存貸。以變相提高利率的方式吸收存款、擾亂金融秩序。一般情況下，國(guó)家需要刺激和擴(kuò)大社會(huì)總體消費(fèi)時(shí)，多降低存款利率，反之，當(dāng)國(guó)家需要控制市場(chǎng)消費(fèi)、以更多回籠貨幣來(lái)投入更大量的社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)以加強(qiáng)社會(huì)生產(chǎn)力度時(shí)，多提高存款利率。本罪的行為方式主要表現(xiàn)為以下三大類：以不法提高存款利率的方式吸收存款，擾亂金融秩序。本罪的犯罪對(duì)象是公眾存款。根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等非銀行金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)，證券公司、證券交易所、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)以及任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人則不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。24日，公安部門對(duì)此案正式立案?jìng)刹?。?jīng)查，這名婦女姓姚，今年62歲，生前性格外向，交際廣泛。涉嫌詐騙和非法集資２０００多萬(wàn) 一婦女自殺身亡中國(guó)贛州網(wǎng)2008年7月25日涉嫌詐騙和非法集資2000多萬(wàn)元無(wú)力償還 虔城一名六旬婦女跳樓自殺身亡7月22日凌晨3時(shí)30分，一名六旬婦女從贛州市青年路一宿舍樓4樓跳樓自殺身亡。據(jù)悉，在這起案件中，由于銀行職員、政府公務(wù)員也參與到“借款大軍”中，普通市民就更加放心去投資了。記者了解到，由于2000年前后，平陽(yáng)和其他溫州地區(qū)曾發(fā)生多起集資詐騙案件，所以當(dāng)?shù)厝罕妼?duì)高利息集資詐騙倒有警惕。此外，周某還每年帶一些借款“大客戶”等人到徐某家拜年，促進(jìn)其他人更加相信他生意做得很大。據(jù)調(diào)查，到去年9月26日為止，并將其用于還本付息、期貨投資及個(gè)人揮霍。2007年9月份，因?yàn)閷?shí)際上橡膠生意沒做幾筆，入不敷出，周某資金周轉(zhuǎn)有了問題，難以及時(shí)支付所謂的分紅。之后，徐某認(rèn)識(shí)了同為經(jīng)營(yíng)橡膠業(yè)務(wù)的周某。昨天，記者從溫州市平陽(yáng)縣人民法院了解到，雖然看起來(lái)從金額上和上面兩起大案沒法相提并論，但是隱藏在背后的案情卻讓人不能不深思。如姚某的兩個(gè)女兒所在單位稅務(wù)局和郵電局集資金額巨大。該公司非法集資主要采取兩種方式：一是高息誘惑。據(jù)中國(guó)人民銀行湘西自治州支行2008年7月份公布的分析報(bào)告，到2008年6月末，自治州民間借貸規(guī)模近70億元，占該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)同期貸款總額的一半以上。湘西集資事件發(fā)生后，湖南省紀(jì)委組織專案組赴湘西，對(duì)涉案的黨政機(jī)關(guān)及企事業(yè)單位干部展開調(diào)查。湘西非法集資案來(lái)源：南方都市報(bào)20081104近年來(lái)，湘西州多家企業(yè)長(zhǎng)期以承諾高息回報(bào)為誘餌吸納民間資金，涉及集資戶數(shù)萬(wàn)戶，吸收資金100余億元，大量政府官員參與集資。經(jīng)承辦該案的檢察官審理查明，2002年6月至2007年7月期間，被告人王勝利因開發(fā)房地產(chǎn)需要資金，未經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，以高額利息回報(bào)作誘餌，在登封地區(qū)內(nèi)，伙同被告人王紅莉或單獨(dú)先后非法吸收王某、溫某、并出具相關(guān)憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息。經(jīng)過(guò)偵查，登封市公安局發(fā)現(xiàn)王勝利、王紅莉自2003年以來(lái)，未經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，以高息做誘餌，吸收社會(huì)不特定群眾存款數(shù)千萬(wàn)元，遂以王勝利、王紅莉涉嫌非法吸收公眾存款罪進(jìn)一步偵查。2007年7月11日，登封市嵩陽(yáng)辦事處居民王某到登封市公安局報(bào)案，稱2007年6月，王勝利、王紅莉采用一房多賣的手段，詐騙其現(xiàn)金96萬(wàn)元。2007年7月初，張寶霞、高春影在得知安徽省萬(wàn)物春科技開發(fā)有限公司多名高管被刑拘后，攜款潛逃，后被抓獲。2006年4月，安徽省萬(wàn)物春科技開發(fā)有限公司派張寶霞、高春影到九江開發(fā)市場(chǎng)，2007年1月20日成立安徽省萬(wàn)物春科技開發(fā)有限公司九江分公司，張寶霞任總經(jīng)理，高春影擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。此外，自2005年下半年以來(lái)，林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江、楊志昂采用書面或口頭承諾還本付息的方式，以借款、投資、資金周轉(zhuǎn)等名義，在義烏向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，其中林衛(wèi)平向71人；；楊衛(wèi)江向12人非法吸收存款7060萬(wàn)元；楊志昂向9人非法吸收存款6635萬(wàn)元，上述吸收資金均被四人高息放貸給本色控股集團(tuán)有限公司及吳英等人。本報(bào)記者曾于2007年2月15日專程奔赴浙江東陽(yáng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。韓 茹 晉中市法律援助中心律師 侯曉清 晉中市法律援助中心律師二〇一四年十二月八日第二篇：非法集資非法吸收公眾存款案例浙江女富豪吳英因非法吸收公眾存款被公訴來(lái)源： 北青網(wǎng) 2008224本報(bào)訊 前年年底爆發(fā)并備受關(guān)注的浙江女“富豪”吳英合同詐騙、非法吸收公眾存款案已經(jīng)于近日審查終結(jié)，2008年2月21日，浙江東陽(yáng)市人民檢察院以吳英等8人涉嫌非法吸收公眾存款罪向市人民法院提起公訴，并依法追訴本色控股集團(tuán)有限公司。四、承辦結(jié)果通過(guò)兩次開庭，合議庭采取了律師提出的部分辯護(hù)意見，合議庭認(rèn)為：被告人曹某不構(gòu)成詐騙罪。關(guān)于非法吸收公眾存款罪，曹某客觀上沒有實(shí)施向社會(huì)公開宣傳及向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金的行為，主觀上也沒有非法吸收公眾存款的故意，其行為不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。（二）非法吸收公眾存款罪被告人曹某從2007年開始，以公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，采取口口相傳、許諾高額利息回報(bào)的方式，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，返還本金180萬(wàn)元。2012年12月14日，曹某以富華公司的銀行貸款到期要倒貸為由，又以該刨床抵押，向晉中市榆次海洋液壓有限公司（以下簡(jiǎn)稱海洋液壓公司）借一張面額為50萬(wàn)元的銀行承兌匯票，并于當(dāng)日通過(guò)，用于支付借款利息。提供反擔(dān)保的設(shè)備中有一臺(tái)型號(hào)是HZS2000/8000的10米龍門刨床。二、案情簡(jiǎn)介公訴機(jī)關(guān)指控：（一）合同詐騙罪 2012年5月8日，山西富華機(jī)床有限公司（以下簡(jiǎn)稱富華公司）以購(gòu)買原材料為由向晉中市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社陳侃信用社（以下簡(jiǎn)稱陳侃信用社)貸款300萬(wàn)元，由晉中銀鑫擔(dān)保投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱銀鑫公司）作擔(dān)保，被告人曹某以公司的十一臺(tái)設(shè)備作抵押并連同山西錦觀科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱錦觀公司）一起為該筆貸款做了反擔(dān)保。2012年12月13日，曹某又將該臺(tái)龍門刨床以60萬(wàn)元的價(jià)格賣給陳某，租賃期為兩年。后被告人曹某隱匿，上述借款至今未還。三、本案辯護(hù)焦點(diǎn)關(guān)于合同詐騙罪，富華公司向陳侃信用社貸款300萬(wàn)元是銀行與企業(yè)之間正常借貸行為，不構(gòu)成犯罪；曹某以富華公司購(gòu)買設(shè)備需要資金為由向侯某借款40萬(wàn)元、以富華公司倒貸為由向海洋液壓公司借款50萬(wàn)元，非曹某個(gè)人行為，應(yīng)由富華公司承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，曹某只作為單位直接負(fù)責(zé)的主管人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；曹某將刨床60萬(wàn)元賣給陳某，非曹某本人的真實(shí)意思表示，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效；曹某以房產(chǎn)作抵押向李某借款40萬(wàn)元，屬于正常的民間借貸，不構(gòu)成合同詐騙罪；曹某向焦某借款20萬(wàn)元已償還，不能認(rèn)定詐騙。建議對(duì)曹某從輕、減輕處罰。五、辦案心得接到法院的指派通知后，援助律師在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)把手續(xù)提交到法院，通過(guò)多次會(huì)見被告人曹某和反復(fù)閱卷，對(duì)案情事實(shí)有了基本的了解，針對(duì)被告曹某涉嫌的合同詐騙罪和非法吸收公眾存款罪，援助律師查閱了大量資料和相關(guān)案例，就兩罪的構(gòu)成要件與被告人曹某的行為進(jìn)行了仔細(xì)比對(duì)，作出了被告人曹某不夠成合同詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的結(jié)論，并在庭審過(guò)程中據(jù)理力爭(zhēng)，使得判決有個(gè)滿意的結(jié)果。關(guān)于該事件的報(bào)道當(dāng)時(shí)全國(guó)各地鋪天蓋地，但關(guān)于吳英被拘留的真相以及她真實(shí)的身價(jià)以及本色集團(tuán)目前的狀況等，各媒體的報(bào)道不一。嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序。九江特大非法吸收公眾存款案：300萬(wàn)