5商業(yè)銀行信貸風險-全文預覽
【正文】 息庫中的客戶信息調(diào)入，對照系統(tǒng)運行參數(shù)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)處理公式所確定的正常值（預警警界線），計算風險指數(shù)?？蛻粝到y(tǒng)性信貸風險主要來源于宏觀經(jīng)濟方面的行業(yè)信貸風險、區(qū)域信貸風險；非系統(tǒng)性風險主要表現(xiàn)在客戶經(jīng)營風險、財務風險和信貸記錄等方面。指標模塊是實現(xiàn)預警的首要環(huán)節(jié)，其主要功能是建立科學的預警指標 體系正常值，建立預警界限。系統(tǒng)運行參數(shù)數(shù)據(jù)庫主要包括。建立商業(yè)銀行客戶信息數(shù)據(jù)庫的目的是為了掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、信用等級狀況，以防范貸款對象風險。按照貸款主體的不同，商業(yè)銀行客戶信息數(shù)據(jù)庫分為自然人、個體工商戶 及小型企業(yè)、企業(yè)法 第 5 頁 共 10 頁 人三類客戶信息數(shù)據(jù)庫。 。商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng) 由幾個大的數(shù)據(jù)庫組成，每一個數(shù)據(jù)庫下設置數(shù)據(jù)項，數(shù)據(jù)信息分類儲存在各數(shù)據(jù)項下。 商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng)包含的信息種類有：歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息、即時數(shù)據(jù)信息、經(jīng)濟發(fā)展信息、行業(yè)動態(tài)信息、客戶信用信息、系統(tǒng)內(nèi)部處理信息等。 三、商業(yè)銀行信貸信息子系統(tǒng) 商業(yè)銀行信貸預警系統(tǒng)的預警依據(jù)主要是銀行信息資源。根據(jù)風險預警系統(tǒng)提供的不同信號，對商業(yè)銀行貸款業(yè)務的開展進行指導。 近年來，我國政府一直把國有商業(yè)銀行作為金融改革的重要對象，四大國有商業(yè)銀行中已有 3 家上市，農(nóng)業(yè)銀行的股改工作也在積極進行之中。 因此，建立商業(yè)銀行信貸風險預警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)、防范商業(yè)銀行不良貸款的產(chǎn)生和擴大，對銀行貸 款進行規(guī)范的管理具有重大的意義。因此，在金融市場加速開放的今天，信貸風險的防范有著十分重要的作用。 第 1 頁 共 10 頁 商業(yè)銀行信貸風險 中國加入世界貿(mào)易組織，為我國商業(yè)銀行帶來了不可多得的發(fā)展機遇，同時又對我國商業(yè)銀行的競爭格局形成了較大沖擊，對我國金額體制和金融制度也產(chǎn)生重要影響。 近年來，我國銀行業(yè)金融機構不斷強化信貸管理，加速財務重組步伐，加快不良貸款核銷力度，不良貸款余額和比率分別有所下降，但截至 2024 年底，全部商業(yè)銀行五級分類不良貸款余額仍有 萬億元、比率為 %，仍然高于國際間銀行評價標準水平記錄（其良好區(qū)間在 2%至 5%），信貸風險在我國商業(yè)銀行面臨的風險中仍占據(jù)主體地位。同時，在銀行貸款所面臨的各種現(xiàn)實的或潛在的風險尚未形成或剛剛開始顯露有 第 2 頁 共 10 頁 效威脅的情況下，應用預警系統(tǒng)可以排斥和防范企業(yè)經(jīng)營性風險的侵入，使企業(yè)經(jīng)營性風險不致影響銀行貸款的安全性，將信貸風險的危險系數(shù)降到最小。因此，我國
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