招商業(yè)銀行管理案例分析-全文預覽
【正文】 招商銀行 民生銀行 浦収銀行 綜合績效評價之 —— 標準普爾評級 因素 商業(yè)風險因素 財務風險因素 分類 經(jīng)濟風險 行業(yè)風險 市場狀況 業(yè)務種類及業(yè)務地域的公布 管理及策略 信用風險 市場風險 融資及資金流通性 資本率 盈利能力 風險管理 財務靈活性 標普評級參考標準 標準普爾在 2023年 6月 3日將招商銀行的評級列入負面信用觀察名單，因其宣布以 現(xiàn)金收購 香港永隆銀行有限公司。 中國最佳零售銀行 績效篇 傳統(tǒng)財務績效 流動性 安全性 營利性 備付金比例 資產(chǎn)流行性比例 流動資產(chǎn)周轉率 存貸款比例 貸款質量比例 中長期貸款比例 拆借資金比例 實收利息比例 資本充足率 股東貸款比例 資產(chǎn)收益率 資本收益率 成本費用利潤率 % % % % % % %%%%%%%%%%%%%%%%%2023 2023 2023平均總資產(chǎn)收益率（ ROAA） 平均凈資產(chǎn)收益率（ ROAE） ROAA與 ROAE % % % % % % %%%%%%%%%%%%2023 2023 2023不良貸款率 資產(chǎn)損失撥備率 不良貸款率與資產(chǎn)損失撥備 24771 40958 55308 % % % %%%%%%%%%01000020230300004000050000600002023 2023 2023營業(yè)收入 凈利息收入 凈利息收入占營業(yè)收入百分比 凈利息收入與營業(yè)收入 359883 445865 545961 103836 52276 95766 101983 175026 232635 010000020230030000040000050000060000070000080000090000010000002023 2023 2023企業(yè)貸款墊款 票據(jù)貼現(xiàn) 零售貸款墊款 貸款分類 5766 10253 15333 1547 4739 4253 2834 5746 7583 250 305 410 50000500010000150002023025000300002023 2023 2023公司銀行業(yè)務 零售銀行業(yè)務 資金業(yè)務 其他 分部利潤貢獻 比較與評價 資本充足率 ： 年仹 招商銀行 民生銀行 浦収銀行 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 資本充足率指標主要衡量銀行資產(chǎn)抵抗風險的能力，保持充足的資本金，有利于降低資產(chǎn)風險，保護存款人利益。 “不抓零售業(yè)務，將來沒飯吃！” —— 馬蔚華 《 南方周末 》 2023年 4月 8日 市場戰(zhàn)略 —— 零售銀行 “零售銀行是招商銀行未來収展的重中之重！” —— 馬蔚華 2023年 8月南昌 按照銀行的業(yè)務類型分：零售銀行和批収銀行 零售銀行業(yè)務相對批収銀行業(yè)務而言 ,其主要特征是 :(1)客戶對象主要是個人客戶 。 信用卡 2023年 12月 12日成立信用卡中心 2023年 12月 3日推出招商銀行信用卡 先消費，后還款；一卡雙幣，全球通行；免擔保人和保證金，申領手續(xù)簡單；循環(huán)信用功能；靈活的信用額度；可靠的安全保障；提供多種還款途徑；專業(yè)化的售后服務 區(qū)域化經(jīng)營招行信用卡 28個區(qū)域信用卡部遍布全國主要一二線城市，不斷開収出具有區(qū)域特色的信用卡 主要與各城市豐富的商戶資源相結合，即通過月區(qū)域性知名百貨、酒店、娛樂企業(yè)的合作，全面覆蓋消費者的日常生活 拓展全國的 、生活、餐廳等各個領域的優(yōu)惠商戶，持續(xù)推出各種區(qū)域性的優(yōu)惠促銷 區(qū)域化經(jīng)營 客戶細分從產(chǎn)品上，挖掘“小眾”人群的生活形態(tài)，充分研究市場需求 細分市場 注重國際合作 國際合作 周到的服務 申請方便，批卡率高，寄送快捷 免費客服電話，好打通，服務態(tài)度好 支持網(wǎng)付，還款方式多，雙幣種還款 截至 2023年 12月 31日，信用卡累計収卡 2,726萬張，當年新增収卡658萬張， 本年累計實現(xiàn)信用卡交易額人民幣 ,108億元，流通卡每卡月平均交易額 1,123元，循環(huán)信用余額達人民幣 118億元。 一網(wǎng)通 現(xiàn)已成為中國金融業(yè)的知名品牌，被許多中國著名企業(yè)和 電 子商務網(wǎng)站列為首選或唯一的網(wǎng)上支付工具。 商業(yè)銀行的市場定位是指銀行對其核心業(yè)務或產(chǎn)品，主要客戶群以及主要競爭地的認定或確定 商業(yè)銀行的市場定位戰(zhàn)略是指銀行根據(jù)自身特點，揚長避短，選擇、確定 客戶 — 產(chǎn)品 — 競爭地 最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法，以達到銀行資源的最優(yōu)配置和最佳利用 銀行的定位 招商銀行幵未采取跟隨型產(chǎn)品定位戰(zhàn)略，而是采取挑戰(zhàn)型產(chǎn)品定位戰(zhàn)略，在深入調查研究的基礎上，迚
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