人壽保險公司重要風(fēng)險管理思路-全文預(yù)覽
【正文】 產(chǎn)與負(fù)債評價之要求。 (2)風(fēng)險類型所需資金取決于不同來源與計算基礎(chǔ) :如業(yè)務(wù)類型、來源管道、風(fēng)險成本與計算基礎(chǔ)假設(shè)條件等。 (3)、依賴委外公司提供經(jīng)營模式不是核心競爭能力的一部份。 (3) 謹(jǐn)慎的監(jiān)控負(fù)債，以平衡資產(chǎn)負(fù)債配置。 (8) 策略風(fēng)險 保險公司因沒有履行適切的企業(yè)計劃與策略以因應(yīng)市場環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險。 (4)營運(yùn)風(fēng)險 保險公司因企業(yè)內(nèi)部功能或流程發(fā)生問題而導(dǎo)致的風(fēng)險，如內(nèi)部稽核控管失效 .科技失敗或人為疏失。 (2) 尤其是當(dāng)它出售未來公司最大潛力事業(yè)或是部門時，集團(tuán)的策略會被嚴(yán)重的質(zhì)疑。 (2) 在評估公司所有權(quán)改變的同時，有兩項問題必須分析 : – 是什么原因造成前一位經(jīng)營者離開？ – 新的經(jīng)營者 / 團(tuán)隊可以為公司帶來什么樣的期待及專業(yè)技術(shù) ? 2023/3/13 17 過度依賴外界 (第三人 )的支持 (1) 過于依賴第三人，常常不利于公司營運(yùn)，尤其當(dāng)情勢惡化的時候。 (2) 例如：過多的負(fù)面媒體消息可能導(dǎo)致投資人拋售股票，影響股價；經(jīng)紀(jì)人撤銷支持；再保提升價格，因而現(xiàn)金流量及收入受到侵蝕，降低財務(wù)彈性。 (3)再保組合 :對一家再保公司高度的依賴，可 能會造成保險公司信用及保險范圍持續(xù)性的問題，當(dāng)該再保公司出現(xiàn)危機(jī)時，再保安排及攤回再保賠款將暴露在大量信用風(fēng)險中。 (2) 但是，在一個競爭的市場里，要達(dá)到相較于其它保險公司更快速的成長，是必須要付出在保費及核保質(zhì)量上的代價。 業(yè)主權(quán)益 承保業(yè)務(wù) 承保利潤 準(zhǔn)備金 投資收益 投資收益 經(jīng) 營 利 潤 2023/3/13 5 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 保險業(yè)經(jīng)營利潤 經(jīng)營利潤 = 承保利潤 + 外來資金 (準(zhǔn)備金 )投資收益 + 自有資金 (業(yè)主權(quán)益 )投資收益 2023/3/13 6 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 充分應(yīng)用業(yè)務(wù)杠桿及財務(wù)杠桿，增加 (1) 承保利潤 (2) 準(zhǔn)備金（外來資金）投資利潤 業(yè)務(wù)杠桿 業(yè)主權(quán)益 承保業(yè)務(wù) 承保利潤 準(zhǔn)備金 投資收益 投資收益 經(jīng) 營 利 潤 財 務(wù) 杠 桿 2023/3/13 7 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 衡量指標(biāo)： (1)業(yè)主權(quán)益報酬率（ Return on Equity） ROE＝經(jīng)營利潤 / 業(yè)主權(quán)益 (2)業(yè)務(wù)杠桿＝簽單保費 / 業(yè)主權(quán)益 (3)財務(wù)杠桿＝準(zhǔn)備金 / 業(yè)主權(quán)益 業(yè)主權(quán)益適足性： 業(yè)主權(quán)益是衡量清償能力的基礎(chǔ)指標(biāo)。經(jīng)營風(fēng)險亦來自于承?；顒蛹巴顿Y活動。s Red Flags List) 依據(jù) SP 歷年來觀察面臨壓力及倒閉危機(jī)的保險公司所列出來的警訊表列 : 1. 急速成長 2. 風(fēng)險集中 3. 非專業(yè)領(lǐng)域的擴(kuò)展 4. 喪失市場信心 5. 專注在高風(fēng)險商品線 6. 公司所有權(quán)改變 7. 過度依賴外界 (第三人 )的支持 8. 事業(yè)體解體 2023/3/13 11
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