負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理教材-全文預(yù)覽
【正文】 ? 如：不能用領(lǐng)先提高存款利率、增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、增加內(nèi)勤、外勤人員等辦法去擴(kuò)大存款市場(chǎng)；而應(yīng)在 改變存款結(jié)構(gòu) ， 創(chuàng)新存款品種 、提高工作效率 等方面下功夫。v單一資金的邊際成本分析法可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適；v加權(quán)平均邊際成本分析法能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息。新增可用資金的邊際成本計(jì)算公式為：p因銀行資金來源種類有若干種，各種資金來源的風(fēng)險(xiǎn)也不相同，因此，采用平均加權(quán)邊際成本更能反映銀行總體新增資金成本狀況。v當(dāng)未來利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益率不變，會(huì)導(dǎo)致利當(dāng)未來利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益率不變，會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)下降；潤(rùn)下降；v當(dāng)未來利率下降時(shí)，資產(chǎn)收益率不變，會(huì)導(dǎo)致資當(dāng)未來利率下降時(shí)，資產(chǎn)收益率不變，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張困難。v銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個(gè)因素：負(fù)債銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個(gè)因素：負(fù)債利息率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。 ： 銀行全體資金來源的單位加權(quán)平均成本 ：各類存款和資金來源的數(shù)量 ：每種資金來源的單位成本，包括利息成本和其他成本，即：公式為： 歷史加權(quán)平均成本法v主要用于對(duì)不同銀行的各種負(fù)債成本的對(duì)比分析和同主要用于對(duì)不同銀行的各種負(fù)債成本的對(duì)比分析和同一銀行歷年負(fù)債成本的變動(dòng)分析。歷史加權(quán)平均成本法主要用于對(duì)不同的銀行各種負(fù)債成本的對(duì)比分析和同一銀行歷年負(fù)債成本的變動(dòng)分析等。 二、存款成本管理（一）存款成本構(gòu)成 ? 企業(yè)存款 第三節(jié) 比如年終向員工派發(fā)獎(jiǎng)金、分紅等； “萬事順 ”適合表達(dá)對(duì)親朋好友健康的關(guān)懷和仕途順利的美好祝福； “喜臨門 ”適合結(jié)婚、生子、喬遷、開業(yè)等喜慶日子的祝福； “歲如意 ”表達(dá)對(duì)生日的祝福。整存整取定期禮儀儲(chǔ)蓄的存期有三個(gè)月、半年和一年三種；定活兩便禮儀儲(chǔ)蓄不限存期。使積累和消費(fèi)的比例趨于合理 。銀行實(shí)行的以個(gè)人購房、建房為目的的一種吸儲(chǔ)形式。%%93名義利率 定期儲(chǔ)蓄存款的利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤的定期儲(chǔ)蓄存款工具，即名義利率隨物價(jià)指數(shù)的升降而變化的一種定期儲(chǔ)蓄形式，目的是保證實(shí)際利率不因通貨膨脹的影響而下降? 特點(diǎn)：結(jié)合了整存整取和零存整取的優(yōu)點(diǎn)? （ 3）指數(shù)存款證? 年的則到第二年再匯總? 每到年末，銀行自動(dòng)將存滿 規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低）? （ 2）聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄? 3? （ 1）零續(xù)定期儲(chǔ)蓄存款：多次存入、期限在半年以上， 5若不足于最低余額，銀行可自動(dòng)將貨幣市場(chǎng)存款賬戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶，以彌補(bǔ)最低余額? 超過最低余額的款項(xiàng)由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)入同一客戶的貨幣市場(chǎng)存款賬戶上，以便取得較高的利息? 對(duì)活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶一般規(guī)定一個(gè)最低余額? 基本內(nèi)容：銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，客戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶或貨幣市場(chǎng)存款賬戶中的任何一個(gè)賬戶上? （ 4）協(xié)定賬戶 —— 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)的創(chuàng)新形式? 活期余額要始終保持 1美元 ，但可開出超過 1美元的支票。特點(diǎn)：把長(zhǎng)期存單的收益性和短期存單的流動(dòng)性結(jié)合起來? （ 2）貨幣市場(chǎng)存單：貨幣市場(chǎng)存單的期限為 26個(gè)星期，是最低面額為 1萬美元的不可轉(zhuǎn)讓的定期存款。為防止不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行收較高的業(yè)務(wù)費(fèi)? 利率稍高于同期的國(guó)庫券利率? 存款者可以出售 6個(gè)月期的存單，但在到期日前，必須有一筆同等數(shù)量的資金再存入? ～ 5年（ 24～ 60個(gè)月），由一組 6個(gè)月的定期存單組成，存款者選定期限后，可通過 6個(gè)月的定期存單連續(xù)展期完成? 70%計(jì)算，最小面值為 面向 城鄉(xiāng)個(gè)人 發(fā)行的面額以 500元為起點(diǎn)，大于 500元 的必須是 500的整數(shù)倍；面向 企業(yè)單位 發(fā)行的，面額以 5萬元為起點(diǎn)，大于 5萬的必須是 5萬的整數(shù)倍；我國(guó)的 CDS市場(chǎng) 發(fā)展較晚 ， 規(guī)模較小，主要限于一級(jí)市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)極不活躍。可轉(zhuǎn)讓定期存單，指按某一固定期限和利率存入銀行的資金可在市場(chǎng)上買賣的票證? 60年代，花旗銀行首創(chuàng)；是按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場(chǎng)上買賣的票證。超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶? ? （ 1）可轉(zhuǎn)讓定期存單? Withdrawal 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 賬戶。1972年美國(guó)馬薩諸塞州的一家儲(chǔ)蓄銀行向該州金融管理當(dāng)局提交了準(zhǔn)許銀行的存款人使用可轉(zhuǎn)讓支付憑證的申請(qǐng)書，并以此憑證替代存折提取存款? 我國(guó)儲(chǔ)蓄政策 “存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密 ” 。S18%， 1991年為 62%? 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中儲(chǔ)蓄的含義：? 特點(diǎn)：期限較長(zhǎng)、存期穩(wěn)定，流動(dòng)性小? 定期存款是客戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款? ? 作為報(bào)償，銀行對(duì)定期存款支付較高的利息。? 活期存款的特點(diǎn)：? 智能，能提高銀行的信用創(chuàng)造能力? ，能提高銀行的盈利水平? 、聯(lián)系客戶的重要渠道 定期存款一般到期才能提取，存款到期后，可辦理續(xù)存手續(xù)或按事先的約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存；定期存款提前支取要繳納罰息。因此其管理的基本要求是：交易賬戶非交易賬戶存款活期存款賬戶可轉(zhuǎn)讓支付命令 儲(chǔ)蓄自動(dòng)轉(zhuǎn)賬貨幣市場(chǎng)存款賬戶MMDA儲(chǔ)蓄賬戶小額定期存款大額定期存款基于賬戶性質(zhì)的存款分類一、傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù) 銀行存款人可用各種方式提取或支付存款，如開出本票、支票、匯票、電話轉(zhuǎn)帳、使用自動(dòng)出納機(jī)等。5．負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道三、銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)存款借入款其他負(fù)債負(fù)債業(yè)務(wù)存款類負(fù)債 非存款類負(fù)債交易賬戶非交易賬戶短期借款長(zhǎng)期借款創(chuàng)新存款銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的具體構(gòu)成? 傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)? 存款工具創(chuàng)新第二節(jié) （ 1） 負(fù)債業(yè)務(wù)可為銀行聚集大量資金，滿足合理的貸款、提現(xiàn)、支付的需要? （ 2）負(fù)債結(jié)構(gòu)，即負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)等決定資產(chǎn)運(yùn)用的方向和結(jié)構(gòu)特征 銀行負(fù)債的數(shù)量必須能夠用貨幣計(jì)量。從 廣義負(fù)債的角度廣義負(fù)債和狹義負(fù)債：廣義負(fù)債指除銀行自有資金以外的一切資金來源，包括資本票據(jù)和長(zhǎng)期債務(wù)資本等二級(jí)資本的內(nèi)容。 本單元難點(diǎn)：存款成本管理本單元學(xué)習(xí)目的和要求：通過本章教學(xué)，使學(xué)生掌握銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的概念、作用和種類，把握存款業(yè)務(wù)的種類、借款業(yè)務(wù)的種類，了解存款創(chuàng)新的內(nèi)容。學(xué)習(xí)指引第一節(jié) 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營(yíng)管理第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款學(xué)習(xí)指引 主要內(nèi)容： 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)概述、國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算工具與方式、即期外匯買賣業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)、外匯衍生工具買賣業(yè)務(wù)、對(duì)外貿(mào)易融資、國(guó)際銀團(tuán)貸款管理。 課時(shí)安排： 6課時(shí)本單元重點(diǎn)：負(fù)債業(yè)務(wù)的概念；負(fù)債業(yè)務(wù)的作用；存款經(jīng)營(yíng)的策略；短期借款的類型。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括各項(xiàng)存款、向中央銀行借款、同業(yè)存放與同業(yè)拆入、發(fā)行債券以及結(jié)算中形成的各種負(fù)債。過去發(fā)生的、已經(jīng)了結(jié)的經(jīng)濟(jì)義務(wù)或?qū)砜赡馨l(fā)生的經(jīng)濟(jì)義務(wù)都不包括在內(nèi)； 銀行負(fù)債是由具有約束力的合同或法定要求明確下來的，經(jīng)濟(jì)義務(wù)在法律上通常是是強(qiáng)制執(zhí)行的。2．負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段? 3．銀行負(fù)債是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力? 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)聚集社會(huì)閑散資金的功能，可在社會(huì)資金總量不變的情況下擴(kuò)大社會(huì)生產(chǎn)資金的總量? 現(xiàn)金 +存款貨幣? 如果貸款增加了，存款沒有相應(yīng)的增加，會(huì)導(dǎo)致社會(huì)上現(xiàn)金流量的增加，穩(wěn)定銀行負(fù)債對(duì)穩(wěn)定社會(huì)貨幣流通量具有決定性的作用p存款數(shù)量穩(wěn)定增長(zhǎng)p控制存款成本：保持存貸款的合理利差并充分利用存款p提供更多更好的存款產(chǎn)品和服務(wù)滿足社會(huì)需要存款管理的核心問題是：存款數(shù)量、存款成本、以及如何將存款服務(wù)更好的推
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1