中央銀行學(xué)第七章中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)-全文預(yù)覽
【正文】 度。 二，對(duì)貨幣政策實(shí)施具有重要影響 首先，中央銀行通過提供清算服務(wù)，掌握全社會(huì)的金融狀況和資金運(yùn)動(dòng)趨勢，有助于正確制訂貨幣政策增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果。系統(tǒng)的現(xiàn)代化保證了跨國支付清算業(yè)務(wù)的大量和及時(shí)處理成為可能，國際間資金流動(dòng)順利進(jìn)行，債權(quán)債務(wù)按期償清，貨幣收付及時(shí)實(shí)現(xiàn)，保證各國對(duì)外交往正常開展及國際社會(huì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。例中往來銀行向代理銀行發(fā)出委托請(qǐng)求是一筆巨大的數(shù)目，反過來 B銀行也有大量的業(yè)務(wù)委托 A代理。 跨國清算的基本原理如圖 73。 因此，為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)也是中央銀行的任務(wù)之一。 圖 72 異地跨行清算程序 付款人甲 受付人乙 匯出銀行 A 匯入銀行 B 發(fā)報(bào)央行 收?qǐng)?bào)央行 清算中心 資金流轉(zhuǎn) 6支付通知 3借記匯出行帳戶 8到帳通知 4支付信息 2支付指令 7貸記匯入行帳戶 5支付信息 1支付通知 票據(jù)流轉(zhuǎn) 其中的清算中心實(shí)際上就是大額支付系統(tǒng)，大多數(shù)國家的中央銀行都擁有并經(jīng)營清算中心，直接參與跨行、跨地區(qū)支付清算。 圖 71 票據(jù)交換過程 付款人甲 付款銀行 A 受付人乙 收款銀行 B 票據(jù)交換所 A銀行帳戶 B銀行帳戶 中央銀行 7轉(zhuǎn)帳 6委托轉(zhuǎn)帳 5收回票據(jù) 2兌付委托 8不兌付通知 3提交票據(jù) 4票據(jù)交換 1出示票據(jù) 票據(jù)流轉(zhuǎn) 資金流轉(zhuǎn) 二，辦理異地跨行清算 各種不同銀行之間的異地債權(quán)債務(wù)形成了各行之間的異地匯兌，會(huì)引起資金頭寸的跨行、跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)的速度和準(zhǔn)確關(guān)系到資金的使用效率和金融的安全，因此各國中央銀行通過各種方式和途徑，對(duì)清算帳戶進(jìn)行集中處理，提高清算效率減少資金消耗。一般情況下，銀行拿到票據(jù)交換所的票據(jù)不會(huì)是一張，而是復(fù)數(shù)的以己方為收款行的票據(jù)，交給付款行，并取回其他銀行代收的以己方為付款行的票據(jù)。 第二節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 一，組織票據(jù)交換和清算 票據(jù)交換是各銀行彼此之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和資金清算最基本的清算手段。中央銀行作為貨幣當(dāng)局有義務(wù)根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融體系構(gòu)成、金融基礎(chǔ)設(shè)施及銀行業(yè)務(wù)能力等，與有關(guān)部門共同規(guī)定支付清算制度。 同時(shí)，支付系統(tǒng)運(yùn)行關(guān)系貨幣政策的實(shí)施，對(duì)穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場具有至關(guān)重要的影響。在很多國家，中央銀行也作為會(huì)員，參加清算機(jī)構(gòu)，直接參與清算活動(dòng)。票據(jù)交換所是最傳統(tǒng)和最典型的清算機(jī)構(gòu)，此外還可以采取清算中心和清算協(xié)會(huì)等組織形式。金融機(jī)構(gòu)都愿意在中央銀行開設(shè)帳戶，從而為金融機(jī)構(gòu)間的清算創(chuàng)造了便利。支付清算系統(tǒng)順利運(yùn)轉(zhuǎn)、債權(quán)債務(wù)關(guān)系得到及時(shí)清算是商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動(dòng)和消費(fèi)行為順利進(jìn)行的保證。不僅是為客戶提供轉(zhuǎn)帳支付服務(wù)，需要建立銀行間的結(jié)算關(guān)系。因此，現(xiàn)金結(jié)算往往作為小額結(jié)算手段被廣泛使用。第七章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)體系 一，中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的含義 商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動(dòng)和消費(fèi)行為都會(huì)引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償通常通過貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行，貨幣資金的收入和支付的行為一般稱作結(jié)算。 但是，現(xiàn)金的運(yùn)輸保管既花費(fèi)時(shí)間和費(fèi)用，還面臨遭受遺失、偷盜等損失的風(fēng)險(xiǎn)。 由于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人往往并不在同一個(gè)銀行開設(shè)賬戶，所以轉(zhuǎn)賬結(jié)算需要通過銀行間的帳戶設(shè)置和一定的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)行為引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。盡管清算可以通過金融機(jī)構(gòu)之間建立雙邊清算協(xié)議實(shí)現(xiàn)，但隨金融機(jī)構(gòu)相互間關(guān)系的復(fù)雜化，依靠雙邊清算關(guān)系已經(jīng)難以完成愈益復(fù)雜的清算職能，出現(xiàn)了專門提供清算服務(wù)的組織和支付系統(tǒng)。同時(shí)，由于中央銀行非營利性質(zhì)和壟斷貨幣發(fā)行的特殊地位，因此，中央銀行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并接受商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金。 二，清算機(jī)構(gòu) 清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置。清算機(jī)構(gòu)一般實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，繳納會(huì)費(fèi)。由于債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移關(guān)系到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能否順利進(jìn)行，因此，支付系統(tǒng)的任務(wù)是快速、有序、安全地實(shí)現(xiàn)貨幣所有權(quán)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者之間的轉(zhuǎn)移。 四，支付清算制度 支付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定
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