私人銀行業(yè)務(wù)體系介紹-全文預(yù)覽
【正文】 兼管資產(chǎn)與負(fù)債 通過各種投資組合的構(gòu)造和整體的合理規(guī)劃來實現(xiàn)風(fēng)險收益均衡基礎(chǔ)上的客戶資產(chǎn)增值，又幫助客戶經(jīng)營負(fù)債，通過成本收益的權(quán)衡和比較來達到財富最大化。也正是通過這一平臺，信托公司、證券公司、陽光私募、私募股權(quán)投資基金、第三方理財機構(gòu)等財富管理機構(gòu)也都得到了快速發(fā)展3自 銷理 財產(chǎn) 品代 銷理 財產(chǎn) 品高凈值客戶陽光私募券商 資 管渠道公募基金信 托 資產(chǎn)配置 組合建 議中資私人銀行中國銀行業(yè)研究中心 發(fā)展趨勢 — 業(yè)務(wù)模式賣產(chǎn)品 賣組合全權(quán)委托資產(chǎn)管理模式私人銀行業(yè)務(wù)在注重客戶需求和個性化服務(wù)的基礎(chǔ)上為單個客戶單獨訂制投資產(chǎn)品。1中國銀行業(yè)研究中心中 資 私人 銀 行近三年管理 總資產(chǎn) 增 長 情況 業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅猛 — 管理總資產(chǎn)規(guī)模情況截止 2023年年末，6家中資私人銀行擁有的私人銀行客戶數(shù)量總數(shù)達 73164位，近三年年化增長率為 %。“口碑 ”是高凈值人群選擇私人銀行時最重要的信息渠道，遠高于大眾媒體的宣傳。民間借貸風(fēng)險廣泛的資金需求和緊縮的銀行信貸之間的不匹配，激發(fā)了民間借貸市場的異?；钴S，高利誘惑吸引了眾多風(fēng)險收益觀尚未成熟的盲從者?，F(xiàn)金及存款為主，其次是投資性房地產(chǎn)和股票；其他類別投資將以其卓越的競爭力在其資產(chǎn)組合中不斷豐富；高凈值人群的投資領(lǐng)域?qū)⑷遮叾嘣?中國銀行業(yè)研究中心由高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看，自營業(yè)主占比為 %，家族繼承人比重為 %，這充分表明目前我國私人銀行客戶多為 “ 第一代 ” 或 “ 一代半 ” 富人?；嵯禂?shù)對比中國銀行業(yè)研究中心 日趨集中的財富市場 – 區(qū)域集中半數(shù)以上高凈值人士集中在 6個地區(qū)：北京、廣東、上海、浙江、江蘇、福建。資本市場?隨著資本市場制度的完善，人民幣國際化進程的加快，資本市場的開放，國際板的開啟，資本市場仍具有強大的成長潛力與吸引空間，從而為中國財富市場的發(fā)展提供更好的支持平臺。1中國銀行業(yè)研究中心 蓬勃發(fā)展的財富市場 高凈值人群數(shù)量（萬人）高凈值人群：個人可投資資產(chǎn)超過 1000萬元的人群1 截止到 2023年底，我國高凈值人群數(shù)量達到 ，四年來平均增速為 %， 預(yù)計其未來五年年均增速 17%，到 2023年其數(shù)量將達到 。 蓬勃發(fā)展的財富市場全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模（萬億）個人可投資資產(chǎn)包括凈金融資產(chǎn)（金融資產(chǎn)減去金融負(fù)債）與投資性房地產(chǎn)，不包括自住房產(chǎn)、非上市公司股權(quán)和耐用消費品。未來 GDP增速放緩，但仍保持增長趨勢。1中國銀行業(yè)研究中心 日趨集中的財富市場 人群集中（ 2023年高凈值人群占總?cè)藬?shù) ％，持有可投資資產(chǎn)占比 ％ ,2023年，比例分別為 ％和 ％）2 表現(xiàn)為人群集中和區(qū)域集中在全民收入大幅增長的同時，收入差距也在不斷擴大中； 收入不平等的同時也說明了財富的日趨集中化。其中有超過半數(shù)為中國 “ 文革 ” 之后第一代大學(xué)生 —— 以 “60后 ” 與 “70 后 ” 為主。集中在 “資產(chǎn)的穩(wěn)健成長 ”；高凈值人群對風(fēng)險的認(rèn)知和財富的追求在逐步成熟、理性、深刻。PE管理人風(fēng)險一方面， PE的創(chuàng)富效應(yīng)引發(fā)了部分行業(yè)投資過熱、企業(yè)估值虛高等尖銳矛盾；另一方面，有限合伙人面臨不能順利退出導(dǎo)致價值無法實現(xiàn)的風(fēng)險，退出方式和時機的選擇對投資者來說至關(guān)重要。選擇私人銀行進行資產(chǎn)配置的理由 高凈值人群金融行為特征增值服務(wù)需求3中國銀行業(yè)研究中心 高凈值人群金融行為特征增值服務(wù)需求3私人銀行的 “績效、專業(yè)性 ”是客戶選擇品牌的重要指標(biāo)。1中國銀行業(yè)研究中心銀 行名稱 2023年 2023年 2023年中國 銀 行 5029 9500 14250招商 銀 行 6398 8905 12645中信 銀 行 2023 5223 10055工商 銀 行 9389 13000 18000建 設(shè)銀 行 6991 10486 15729民生 銀 行 608 1229 2485合 計 30415 48343 73164中 資 私人 銀 行近三年客 戶 數(shù)量增 長 情況 業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅猛 — 客戶總數(shù)情況中 資 私人 銀 行近三年客 戶 數(shù)量增 長 情況私人銀行客戶數(shù)量逐年倍增；截止 2023年年末，6家中資私人銀行擁有的客戶總量達 73164位，近三年年增長率為 %。2中國銀行業(yè)研究中心 財富管理業(yè)態(tài)進一步豐富資 私人 銀 行 “一站式 ”產(chǎn) 品 選擇 平臺中資私人銀行代銷及推介信托、證券、等機構(gòu)產(chǎn)品，為私人銀行客戶提供了一個 “一站式 ”的產(chǎn)品選擇平臺。是以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的一大轉(zhuǎn)變1目前中國的富人基本是第一代或一代半富人，正處于財富積累的過程之中，一旦財富積累到一定程度，財富需要轉(zhuǎn)移給第二代，財富管理需求也會隨之發(fā)生變化，這也為私人銀行實行全權(quán)委托資產(chǎn)管理提供了一個良好的契機。家庭辦公室是一種與私人銀行非常類似的金融服務(wù)提供形式，也可以稱之為頂級的私人銀行服務(wù)。1內(nèi)容提要中信銀行私人銀行中心概況2動態(tài)財富管理體系介紹3中國私人銀行市場分析1220。 客戶標(biāo)準(zhǔn)：可投資資產(chǎn)在 800萬人民幣以上的高凈值資產(chǎn)個人及其控股或持股企業(yè)中信銀行私人銀行中心概況2以動態(tài)財富管理為中心的體系基本定型以 動態(tài)財富管理動態(tài)財富管理 的實施為中心2023年以來，私人銀行中心認(rèn)真貫徹全行 “ 調(diào)結(jié)構(gòu)、強管理、促發(fā)展” 的工作部署，在總行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門與分行的大力支持下，積極應(yīng)對國內(nèi)私人銀行市場競爭的新形勢，業(yè)務(wù)體系基本定型。準(zhǔn)事業(yè)部制模式并平穩(wěn)發(fā)展，分行和分中心的雙渠道并舉的模式已經(jīng)定型。完成業(yè)務(wù)合作 《 補充協(xié)議 》 的簽署與報備制定、實施并推動了向中信銀行國際推薦客戶的服務(wù)流程9月 2日成功召開私人銀行合作業(yè)務(wù)單元正式啟動完成與中信銀行國際業(yè)務(wù)合作的流程與服務(wù)內(nèi)容，向監(jiān)管機構(gòu)報備與報批（三）技術(shù)引領(lǐng)型根據(jù)私人銀行成熟市場的有關(guān)經(jīng)驗，私人銀行中心博取眾長、鼎力開發(fā)了私人銀行綜合管理系統(tǒng)。 2023年以來，先后完成健康養(yǎng)生俱樂部、投資者俱樂部、未來領(lǐng)袖俱樂部、藝術(shù)鑒賞俱樂部與高爾夫俱樂部五大俱樂部的啟動工作。（五）理念領(lǐng)先型按照 BBVA
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