信用和利息培訓課程-全文預覽
【正文】 而貨幣需求量又基本取決于人們的流動性偏好。 ? 投資是對資金的需求，隨利率上升而減少 ? 儲蓄是對資金的供應，隨利率上升而增加 ? 利率是資金需求與供給相等時的價格。 ? 即 G—— W—— P—— W’ —— G’ ? 貨幣本金和利息的回流，即 G’ —— G’ ? 馬克思認為，利息在本質上同利潤一樣，是剩余價值的轉化形式。 ? 貨幣利率決定于貨幣的供求。 ? 實際利率：是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實利率。 ? 原因：復利法下所得到的利息收入被不斷地再投資，從而不斷得到新的收益。 ? 年利率用本金的百分之幾來表示 ? 月利率用千分之幾來表示 ? 日利率用萬分之幾來表示 ? 年利率 =月利率 12 ? 日利率 =月利率 /30 利息的計算：單利和復利 （ 1）單利 在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認的本金計算利息，每次計算的利息并不轉入下一次本金中。 ? 利息實質上是利潤的一部分，是剩余價值的特殊轉化形式。 ? 王熙鳳放印子錢斂財。 （二）間接融資 ? 間接融資是指以銀行為中介所進行的信用活動。 ? 民間信用的利率具有較大的彈性。 五、民間個人信用 ? 民間個人信用是指城鄉(xiāng)居民個人之間獨立進行的信用活動。 消費信貸 ? （ 1）個人住房貸款： ? 是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。 ? 國債利息由納稅人承擔，而銀行貸款的利息則由借款人承擔。 財政部改革以往國債集中發(fā)行為按月滾動發(fā)行，增加了國債發(fā)行的頻度；其次是國債品種多樣化，對短期國債首次實行了貼現(xiàn)發(fā)行，并新增了最短期限為 3個月的國債，還首次發(fā)行了按年付息的十年期和七年期附息國債；第三是在承購包銷的基礎上，對可上市的 8期國債采取了以價格（收益率）或劃款期為標的的招標發(fā)行方式；第四是當年發(fā)行的國債以記帳式國庫券為主，逐步使國債走向無紙化。 ? 第三階段： 1994年以后的國家信用。 （三）我國的國家信用 ? 我國利用國家信用的歷史 ? 1950年，發(fā)行人民勝利折實公債。 ? 公債券是政府發(fā)行的籌集建設資金的長期債券，期限在一年以上。 三、國家信用： ? 國家信用：是指以國家為一方所進行的信用活動。 銀行信用與商業(yè)信用是并存而非取代關系。 ? 當前，我國應有效利用和管理商業(yè)信用。 （ 3）期限上的局限性。 ? 計算公式為：客戶所得現(xiàn)金 =票據(jù)面額 （ 1－年貼現(xiàn)利率 未到期天數(shù) /360天） （三）商業(yè)信用的局限性 （ 1）規(guī)模上的局限性。 （ 2）商業(yè)信用的 債權人和債務人都是企業(yè) （ 3）商業(yè)信用的 基本規(guī)模與經(jīng)濟周期變化密切相關 在經(jīng)濟繁榮時期，商業(yè)信用規(guī)模也會增大；反之，當經(jīng)濟衰落時，商業(yè) 信用的規(guī)模也會縮小。這種分配從本質上講不同于財政分配，財政分配雖然也是一種價值的單方面運動，但是它不具有償還性和增殖性。 ? 信用代表的是一種具有償還性和增殖性的社會價值量的再分配關系 ? 信用最初是從商品流通中產(chǎn)生的，以商品的賒購賒銷體現(xiàn)出來的一種經(jīng)濟活動。信用正是利用使用權和所有權相分離的特點，通過對社會資金各組成部分的重新組合來實現(xiàn)資金的臨時再分配。這種轉讓從社會本質上講是一種分配行為。 ? 信用是價值運動的特殊形式。 （ 2）高利貸信用的特點： ? 利率高、剝削重、非生產(chǎn)性 （對生產(chǎn)具有寄生性和破壞性，導致社會生產(chǎn)力的衰退。 私有制和貧富兩級分化 信用存在和發(fā)展的前提是所有制和經(jīng)濟利益。第二章 信用和利息 Contents 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 信用形式 利息和利率 課堂討論 ? 什么是信用？ ? 導入案例：子貢問政 第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展 一、信用的含義及產(chǎn)生： （一）信用的含義及特點： 信用的含義： 信用是一種 借貸 行為，是以 還本付息 為條件的價值運動的特殊形式，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關系。 商品、貨幣占有不平衡 信用產(chǎn)生的社會根源是商品和貨幣的不均衡分布。 ? 債務人：小生產(chǎn)者、貴族。 ? 高利貸信用與信貸信用的區(qū)別 利率與用途 三、信用的本質 ? 信用不是一般的借貸行為，而是以還本付息為條件的借貸行為。 ? 作為一種借貸行為，信用是有條件的商品或貨幣的轉讓行為。當貨幣或商品是被貸出時，其所有權并沒有發(fā)生轉移，只有使用權發(fā)生了變化。 實現(xiàn)過程 買賣活動 借貸、償還、 支付活動 轉移的內(nèi)容 所有權的轉移 使用權的讓渡 交換的實質 等價交換 價值單方面轉移 （三）信
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