保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)與分析-全文預(yù)覽
【正文】 政策，不懂法。少數(shù)公司錯(cuò)誤認(rèn)為，目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，只要是為了業(yè)務(wù)發(fā)展，相關(guān)人員只要沒(méi)有賬外經(jīng)營(yíng)、截留、侵占或挪用相關(guān)資金，就可以坐視不管或不予追究，有的公司采取包庇、姑息縱容的態(tài)度，該處理的批評(píng)教育，該解除合同的扣分處理，該移送司法機(jī)關(guān)的不移送司法機(jī)關(guān)，導(dǎo)致相關(guān)人員變本加厲，逐步滑向犯罪的深淵。 15 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 五是 部分分支機(jī)構(gòu)不能正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)一些業(yè)務(wù)違反內(nèi)控管理規(guī)定和相關(guān)操作流程，結(jié)果釀成重大案件。有的機(jī)構(gòu)制度形同虛設(shè)，不能有效執(zhí)行，一人多崗、有崗無(wú)責(zé)的情況較為普遍。從重大案件的資金去向可以看出，違規(guī)違法資金主要還是為了支付違規(guī)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)支出。 13 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ? （四）原因與危害 ? 原因分析 ①少數(shù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模至上的經(jīng)營(yíng)考核導(dǎo)向是重大案件發(fā)生的誘因 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為與總公司的經(jīng)營(yíng)考核導(dǎo)向密切相關(guān)。 六是壽險(xiǎn)公司的主要違規(guī)行為是虛增保費(fèi)、虛列費(fèi)用、誤導(dǎo)宣傳。二是中介機(jī)構(gòu)涉案金額及案均金額最高。 10 一、近年保險(xiǎn)案件發(fā)生情況分析 ? 非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)案件的特點(diǎn) 一是 非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的案件占比較小，大多是非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的案件。 一是 這類保險(xiǎn)卡單的銷售以空白單證的批發(fā)為主，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只管收取少量的凈保費(fèi)（手續(xù)費(fèi)一般高達(dá) 40%以上），對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的銷售方式和服務(wù)沒(méi)有有效地跟蹤，對(duì)銷售渠道和業(yè)務(wù)質(zhì)量不加任何的管控，存在較大的承保風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)； 二是部分保險(xiǎn)公司違規(guī)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)； 三是 業(yè)務(wù)管理松弛，卡單流轉(zhuǎn)混亂，對(duì)保險(xiǎn)卡單的轉(zhuǎn)代理、轉(zhuǎn)批發(fā)等行為缺少必要的監(jiān)控。 d、以 高提成、高回報(bào)為誘餌。 從發(fā)生的大多數(shù)案件看，保險(xiǎn)公司的日常管理不力，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并積極處置的少，往往是客戶舉報(bào)后才逐步掌握案情。 在發(fā)生的大部分案件中，營(yíng)銷員均是以銷售長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為名，以高回報(bào)為誘餌，騙取客戶保費(fèi)，由于“保險(xiǎn)期限”長(zhǎng)、大多客戶與業(yè)務(wù)員較為熟悉，短期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。 四是少數(shù)外資壽險(xiǎn)公司也有此類案件。一些機(jī)構(gòu)的高管人員通過(guò)私立小金庫(kù)開支違規(guī)業(yè)務(wù)的費(fèi)用的同時(shí)，也乘機(jī)侵占、揮霍公款。主要是通過(guò)撕?jiǎn)?、埋單、系統(tǒng)外出單的方式，截留業(yè)務(wù)收入，設(shè)立賬外賬。 四是挪用目的主要是為了支付違規(guī)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)支出。值得注意的是個(gè)別產(chǎn)險(xiǎn)公司在某一地集中報(bào)案的情況比較明顯。 三是少數(shù)公司資金管控不嚴(yán)，案件較多，產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件數(shù)整體高于壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)前保險(xiǎn)案件形勢(shì)與保險(xiǎn)稽查任務(wù) 裴 光 經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、研究員 1 稽查局職責(zé) ? 負(fù)責(zé)擬定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件調(diào)查的規(guī)則；組織、協(xié)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)綜合性檢查和保險(xiǎn)業(yè)重大案件調(diào)查；負(fù)責(zé)處理保險(xiǎn)業(yè)非法集資等專項(xiàng)工作；配合中國(guó)人民銀行組織實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)反洗錢案件檢查；調(diào)查舉報(bào)、投訴的違法違規(guī)問(wèn)題，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益；開展案件統(tǒng)計(jì)分析、稽查工作交流和考核評(píng)估；會(huì)領(lǐng)
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1