保險統計與分析-全文預覽
【正文】 政策，不懂法。少數公司錯誤認為，目前市場競爭激烈，部分分支機構的違規(guī)行為，只要是為了業(yè)務發(fā)展，相關人員只要沒有賬外經營、截留、侵占或挪用相關資金，就可以坐視不管或不予追究，有的公司采取包庇、姑息縱容的態(tài)度，該處理的批評教育，該解除合同的扣分處理，該移送司法機關的不移送司法機關，導致相關人員變本加厲，逐步滑向犯罪的深淵。 15 一、近年保險案件發(fā)生情況分析 五是 部分分支機構不能正確認識內控管理與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，片面追求業(yè)務發(fā)展，對一些業(yè)務違反內控管理規(guī)定和相關操作流程，結果釀成重大案件。有的機構制度形同虛設，不能有效執(zhí)行，一人多崗、有崗無責的情況較為普遍。從重大案件的資金去向可以看出，違規(guī)違法資金主要還是為了支付違規(guī)業(yè)務的各項支出。 13 一、近年保險案件發(fā)生情況分析 ? （四）原因與危害 ? 原因分析 ①少數保險公司業(yè)務規(guī)模至上的經營考核導向是重大案件發(fā)生的誘因 保險公司分支機構的市場行為與總公司的經營考核導向密切相關。 六是壽險公司的主要違規(guī)行為是虛增保費、虛列費用、誤導宣傳。二是中介機構涉案金額及案均金額最高。 10 一、近年保險案件發(fā)生情況分析 ? 非法從事保險業(yè)務案件的特點 一是 非法從事保險業(yè)務的案件占比較小，大多是非法從事保險中介業(yè)務的案件。 一是 這類保險卡單的銷售以空白單證的批發(fā)為主，保險機構只管收取少量的凈保費（手續(xù)費一般高達 40%以上），對保險中介機構的銷售方式和服務沒有有效地跟蹤，對銷售渠道和業(yè)務質量不加任何的管控，存在較大的承保風險和管理風險； 二是部分保險公司違規(guī)開展保險代理業(yè)務； 三是 業(yè)務管理松弛，卡單流轉混亂，對保險卡單的轉代理、轉批發(fā)等行為缺少必要的監(jiān)控。 d、以 高提成、高回報為誘餌。 從發(fā)生的大多數案件看，保險公司的日常管理不力，主動發(fā)現并積極處置的少，往往是客戶舉報后才逐步掌握案情。 在發(fā)生的大部分案件中，營銷員均是以銷售長期壽險為名，以高回報為誘餌，騙取客戶保費，由于“保險期限”長、大多客戶與業(yè)務員較為熟悉，短期內難以發(fā)現。 四是少數外資壽險公司也有此類案件。一些機構的高管人員通過私立小金庫開支違規(guī)業(yè)務的費用的同時，也乘機侵占、揮霍公款。主要是通過撕單、埋單、系統外出單的方式，截留業(yè)務收入，設立賬外賬。 四是挪用目的主要是為了支付違規(guī)業(yè)務的各項支出。值得注意的是個別產險公司在某一地集中報案的情況比較明顯。 三是少數公司資金管控不嚴，案件較多，產險機構的案件數整體高于壽險機構。當前保險案件形勢與保險稽查任務 裴 光 經濟學博士后、研究員 1 稽查局職責 ? 負責擬定各類保險機構違法違規(guī)案件調查的規(guī)則；組織、協調保險業(yè)綜合性檢查和保險業(yè)重大案件調查；負責處理保險業(yè)非法集資等專項工作；配合中國人民銀行組織實施保險業(yè)反洗錢案件檢查；調查舉報、投訴的違法違規(guī)問題，維護保險消費者合法權益；開展案件統計分析、稽查工作交流和考核評估；會領
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