【正文】 36 十三、產(chǎn)險市場費率自由化（ 6） （五）產(chǎn)險市場費率自由化實施內(nèi)容： ：除政策性保險商品仍維持第二階段規(guī)定（即純保費仍依核定的危險保費簽單），其他保險商品都可由業(yè)者自行釐訂費率 37 十四、建構(gòu)保險申訴制度 (1) (一 )保險爭議之特性 ， 可能衍生相關(guān)爭議性質(zhì)亦較為繁複。 ，進行金融保險知識宣導(dǎo)。 30 十二、 加強金融保險知識宣導(dǎo) （一） 目的：宣導(dǎo)保險功能、提供消費者正確之保險資訊、避免造成保戶與保險公司間糾紛。 。 29 十一、強化市場行為規(guī)範(fàn)及紀(jì)律 (一 )加強對保險業(yè)負責(zé)人溝通並要求重視市場行為及紀(jì)律 。 （二） 效益 ： 對消費者 ： 將理賠上常見之糾紛予以明確規(guī)範(fàn)，減少消費爭議（如傷害保險單示範(fàn)條款殘廢程度與保險金給付表與住院醫(yī)療保險單示範(fàn)條款除外責(zé)任之修正），以確保消費者權(quán)益 。 17 七、保險契約宣告書制度規(guī)劃情形（ 1） （一）緣起： 行政院消保會「 9394年中央各主管部會消 費者服務(wù)工作績效考評」對於力求保險契約 條款字句淺顯易懂、設(shè)計保險契約宣告書之 建議意見 （二）預(yù)期效益： 提醒保戶注意保險契約重要約定事項，以減 少理賠爭議 18 七、保險契約宣告書制度規(guī)劃情形（ 2） （三）歷程 1. 95年 7月及 10月函請壽險公會研議我國實施保險契約宣告書制度可行性及相關(guān)配套措施 2. 96年 1月邀請英國保誠集團代表至本局簡報英國金融監(jiān)理局對於消費者保護及保險商品資訊揭露相關(guān)規(guī)範(fàn) 3. 96年 2月壽險公會已函報相關(guān)建議方案，將就其可行性研議簽報 19 七、保險契約宣告書制度規(guī)劃情形（ 3） （四）規(guī)劃重點 1. 依各險種特性將保險契約重要權(quán)利義務(wù)事項列為宣告書內(nèi)容（例如：告知義務(wù)、契約撤銷權(quán)、除外責(zé)任等） 2. 參酌保險業(yè)過去五年理賠及非理賠爭議案統(tǒng)計資料，將易引致爭議之保險契約約定事項納入宣告書內(nèi)容 3. 保戶簽訂契約前需詳讀宣告書內(nèi)容，並確認招攬人員已就宣告書所列事項詳予說明 4. 為利各項資訊統(tǒng)整，避免疊床架屋，將整合各公司目前使用之招攬文書，研訂契約宣告書制度。 （二）未來發(fā)展 加強集團監(jiān)理，發(fā)揮預(yù)警監(jiān)理分析 14 六、開放外幣傳統(tǒng)型保單業(yè)務(wù)相關(guān)配套措施準(zhǔn)備情形（ 1） （一）緣起： 歐洲商會、臺北市美國商會及部分壽險公司 等，紛向中央銀行及本會提出開放建言 94年二度與央行洽商開放傳統(tǒng)型外幣保單可 行性 （二）預(yù)期效益： 提供國內(nèi)保戶不同外幣資產(chǎn)配置選擇 促使保險商品多元化發(fā)展 有利於壽險業(yè)資產(chǎn)負債管理 15 六、開放外幣傳統(tǒng)型保單業(yè)務(wù)相關(guān)配套措施準(zhǔn)備情形（ 2） （三）相關(guān)配套措施準(zhǔn)備情形 12月函送「開放外幣傳統(tǒng)型保單業(yè) 務(wù)建議方案」予央行表示意見 1月致函央行就預(yù)告之保險業(yè)辦理外匯業(yè) 務(wù)管理辦法研提修正建議 (RBC)計算 開放險種、幣別、收付方式及匯兌風(fēng)險揭露等 加強業(yè)務(wù)員匯兌教育及銷售適合性 16 六、開放外幣傳統(tǒng)型保單業(yè)務(wù)相關(guān)配套 措施準(zhǔn)備情形（ 3） 準(zhǔn)備金提存及 RBC計算 應(yīng)遵循事項 招攬行為規(guī)範(fàn) ?準(zhǔn)備金規(guī)範(fàn)草案已初步研議完成，預(yù)計 。 （三）本會已提出保險法修正案，強化安定基金功能，保障保戶權(quán)益並調(diào)整退場機制處理程序，以增加退場處理時效與彈性。 套措施或方式。 ，歐洲 SolvencyⅡ 及國際會計準(zhǔn)則之最新發(fā)展，研議我國未來發(fā)展方向，俾與國際接軌。 套措施或方式。 10 二、我國保險業(yè)準(zhǔn)備金提存方式之現(xiàn)況與發(fā)展（ 3） （五）未來規(guī)劃與努力方向 ，督促壽險業(yè)審慎檢視準(zhǔn)備金之適足性並採行應(yīng)有之強化措施（如逐年增提準(zhǔn)備金或增資等）。 （二）截至 96年 1月，壽險安定基金累積金額計新臺幣 116億元，產(chǎn)險安定基金累積金額計新臺幣15億元（已扣除國華產(chǎn)險之墊付及補助款 14億餘萬元）。 （二）我國現(xiàn)況與發(fā)展： 34號公報實施後金融資產(chǎn)已按市價評價 已完成 IFRS 4草案預(yù)計於今年底發(fā)布 成立 IFRS 4推動專案小組進行相關(guān)配套措施 13 五、預(yù)警系統(tǒng)現(xiàn)況與未來發(fā)展 （一）現(xiàn)況 報表申報 ：各保險公司每月傳送保發(fā)中心共 20餘張表報 ：包括風(fēng)險資本 ﹙RBC﹚ 共 90餘張表報 預(yù)警分析 、每月書面彙整分析 ：針對特定公司採取重點監(jiān)理措施 。 ?已函請壽險公會將匯兌知識納入業(yè)務(wù)員資格測驗及教育訓(xùn)練並預(yù)為規(guī)劃銷售適合性規(guī)範(fàn)。保單帳戶價值 100％ Ex:如果某甲的投資型保單帳戶價值是 100萬元，而某甲當(dāng) 年所對應(yīng)的 Corridor是 130％，則他的淨(jìng)危險保額（ Net Amount at Risk）不得低於 30萬元 22 八、建立投資型保險門檻法則（ 3） ? 投資型人壽保險 A型（或甲型） ： 死亡給付 = Max{保險金額 , 保單帳戶價值 } 保單年度 保單帳戶價值 淨(jìng)危險保額 (Corridor) 給付金額 需有最低的淨(jìng)危險保額 保險金額 淨(jìng)危險保額須配合門檻增加 壽險保單投保時須有最低的淨(jìng)危險保額 保險金額 實施門檻法則前的死亡給付 實施門檻法則後的死亡給付 23 八、建立投資型保險門檻法則（ 4） ? 投資型人壽保險 B型（或乙型） ： 死亡給付 = 保險金額 + 保單帳戶價值 淨(jìng)危險保額須配合門檻增加