保險形態(tài)的分類-全文預覽
【正文】 即為共同分擔危險的一種約定，而不足額保險則為被保險人獨自分擔一部分危險的責任。 ? ?? 共同保險在英、美國家不具有普遍意義，但他們采用共同保險條款。其次，對風險的分攤方式不同。在實務中，數(shù)個保險人可能以某一保險公司的名義簽發(fā)一張保險單，然后每一保險公司對保險事故損失比例分擔責任。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一可保利益、同一危險事故分別向數(shù)個保險人訂立保險合同的一種保險。 ? 3．復合保險。簡稱分保，是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。 ? 1．原保險。這種超額保險有善意和惡意之分，前者如要保人對于保險標的物的實際價值認識不清，誤以高額投保，而保險人也未加注意，以致出現(xiàn)超額保險；后者如要保人居心叵測，企圖利用保險獲得不當利益，故意提高保險標的物的價值，確定虛假的保險金額。不足額保險對損失補償?shù)挠绊懸蛉繐p失與部分損失的不同而不同。亦稱部分保險，是指保險合同中約定的保險金額小于保險價值的一種保險。在保險事故發(fā)生時，若保險標的物全部受損，保險人按照保險金額全部賠償；反之，若保險標的物一部分受損，保險人則以實際損失為準計算其賠償金額。 （二）風險轉(zhuǎn)嫁方式 ? ?? 以風險轉(zhuǎn)嫁方式為標準，保險形態(tài)可以區(qū)分為： ? ?? 足額保險、不足額保險和超額保險。非營利保險又稱非商業(yè)保險，經(jīng)營此種保險的目的不是為營利，或者是由政府資助，以保證經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展和安定社會經(jīng)濟生活為目標而實施的保險，如社會保險、政策保險等；或者是以保證加入保險者的相互利益為目的而辦理的保險，如相互保險、交互保險、合作保險等。 （二）保險經(jīng)營性質(zhì) ? 以保險經(jīng)營的性質(zhì)為標準，保險形態(tài)可以分為營利保險與非營利保險。其具體標準分為以下兩種： （一）保險經(jīng)營主體 ? 以保險經(jīng)營主體為標準，保險形態(tài)可區(qū)分為公營保險與民營保險。保險合同是保險關系成立的基礎和依據(jù)，建立在保險合同基礎上的有關保險原則，保險關系雙方的權(quán)利和義務，以及由此引伸出來的其他規(guī)定，都可以作為保險形態(tài)分類的依據(jù)。具體的劃歸角度包括： ? 按保險標的分類標準進行劃歸； ? 按經(jīng)營方式分類標準進行劃歸； ? 按實施方式、經(jīng)營動機等標準進行劃歸等 實用分類法 ?保險形態(tài)的實用分類法來自于保險公司的業(yè)務實踐，是保險公司根據(jù)自身業(yè)務操作的需要對保險業(yè)務進行的劃歸。壽險是指人壽保險，非壽險則包括火災保險、海上保險和意外保險等。 二、保險形態(tài)分類的方法 ?法定分類法 ?理論分類法 ?實用分類法 法定分類法 ? ?? 保險形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各國保險法規(guī)的不同，保險形態(tài)分類各異。然而，現(xiàn)實生活中的許多保險單承保的危險并不止一種，所以，按危險事故對保險進行分類沒有什么實際意義。 二、保險形態(tài)分類的方法 ? 保險事業(yè)，尤其是現(xiàn)代保險事業(yè)的形態(tài)分類，迄今還沒有形成一個固定的原則或統(tǒng)一的標準。它要求人們依據(jù)事物的屬性，把大類事物劃分成它所包含的幾個小類事物。 這些變化的原因及其規(guī)律 ， 可以通過保險形態(tài)的分類得到說明 。 一、保險形態(tài)分類的意義 ?首先，通過保險形態(tài)的分類分析，可以確定保險學的研究范圍，了解保險的發(fā)展變化及其規(guī)律 。正是從這種意義上說，保險本質(zhì)與職能的分析是為了確立保險的內(nèi)涵，保險形態(tài)分類的分析則是為了確立保險的外延。 保險作為一種類別事物，其數(shù)量已達數(shù)百種之多，科學研究中，采用分類的方法，把數(shù)量眾多的保險形態(tài)分成若干小類，能使保險外延得以全部展現(xiàn)。對于保險監(jiān)督和管理者而言，掌握保險的分類，認識各種保險之間的異同，是進行保險業(yè)監(jiān)管的前提。 然而 ，初始階段的財產(chǎn)保險與當今社會的財產(chǎn)保險相比 ， 無論其保障對象還是其責任范圍 ， 都有著某些質(zhì)的變化 。 二、保險形態(tài)分類的方法 ? 保險形態(tài)的分類方法與其他事物的分類方法一樣，是一種認識客觀事物的邏輯方法。而根據(jù)不同的標準對同類事物進行不同的分類，可以產(chǎn)生對同一事物的不同認識。再如海上保險、內(nèi)陸運輸保險、航空保險等，則是以危險事故發(fā)生的空間命名的。于是，保險形態(tài)的分類方法的不斷改進與變化，成為現(xiàn)代保險事業(yè)發(fā)展的必然趨勢。西歐國家的保險法一般將保險業(yè)務分為兩大類，即壽險與非壽險。 理論分類法 ? 保險形態(tài)的理論分類法主要基于對保險的總體特征的把握，以及對保險運動規(guī)律的探求，這種分類通常反映出理論上的特征而不同于法定分類和實用分類。這些原則包括 ： ?? ? 第一，保險形態(tài)的分類要體現(xiàn)保險合同的內(nèi)容。 三、保險形態(tài)分類的標準 ?（一）保險經(jīng)營 ?（二）保險技術 ?（三）保險政策 ?（四）立法形式 ?（五）經(jīng)濟因素 三、保險形態(tài)分類的標準 ?保險形態(tài)分類的標準 ?保險理論與實務研究中曾經(jīng)使用或正在使用的保險形態(tài)分類標準，主要有以下幾種： ?一、保險經(jīng)營 ?以保險經(jīng)營為標準區(qū)分保險形態(tài)，是古今中外保險研究中常用的一種方法。民營保險是由私人投資經(jīng)營的保險，其形式主要有股份保險公司、相互保
教學課件相關推薦
鄂ICP備17016276號-1