【正文】 高管理費(fèi)用。 （ 2）保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。萬能險(xiǎn)的運(yùn)作模式投資單位價(jià)格 ：等于分離帳戶內(nèi)全部證券的總值除以發(fā)行在外的單位數(shù)。 每年收取費(fèi)用最高不超過投資連結(jié)帳戶帳戶金額的 %。? （ 2） 保障賬戶 保證給付被保險(xiǎn)人的 最低保障 ；保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值與投資賬戶的投資績效有關(guān)， 沒有投資最低保障 。分紅保險(xiǎn)的紅利來源 建立企業(yè)年金，應(yīng)當(dāng)由企業(yè)與工會(huì)或職工代表通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案。亦即每期的年金給付額是確定的，不隨貨幣購買力的變動(dòng)而變動(dòng)。給付期間、給付次數(shù)事先無法確定。以年金受領(lǐng)人生存為條件。聯(lián)合年金： 即購買年金是以數(shù)個(gè)（通常為兩個(gè)）為要件者稱為連生年金，當(dāng)年金受領(lǐng)人中有一人死亡時(shí)，則停止年金給付。期繳年金： 被保險(xiǎn)人開始受領(lǐng)年金之前 ， 分期繳納 保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人生存期間，每年、每季、每月領(lǐng)到一筆保險(xiǎn)金，達(dá)到養(yǎng)老目的。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。病?年金 保險(xiǎn)概念： 年金保險(xiǎn)：指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式、在約定期間內(nèi)，有規(guī)則、定期 給付一定金額給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。? （ 3） 養(yǎng)老附加 定期保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存 ，保險(xiǎn)人給付 一倍 保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi) 死亡 ，保險(xiǎn)人按照生存保險(xiǎn)金的 若干倍 給付保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)金給付是必然的，因而 兩全保險(xiǎn)純保費(fèi)率高于定期死亡和定期生存保險(xiǎn)。（二）兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人 死亡 不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。? 保費(fèi)比定期壽險(xiǎn)高三、 定期 生存保險(xiǎn) 二、終身壽險(xiǎn)? （一）含義? （二）特點(diǎn)如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人 對(duì)其遺屬支付10或 15或 20年受益金 ，滿期停止支付。保險(xiǎn)金額與貸款余額相等， 債權(quán)人 是 保險(xiǎn)合同 的 當(dāng)事人，受益人要用受益金償還貸款 。 特征 ： ① 保險(xiǎn)金額與貸款余額一致。定期壽險(xiǎn)（定期死亡保險(xiǎn)）：以被保險(xiǎn)人在 約定期限內(nèi) 死亡 作為 保險(xiǎn)金給付 條件的人壽保險(xiǎn)。普通 人 壽保險(xiǎn) ：是以被保險(xiǎn)人的 生命 作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的 生存或死亡 作為保險(xiǎn)事故（事件），并在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，依照保險(xiǎn)合同給付一定保險(xiǎn)金額的一種人身保險(xiǎn)。? 紅利選擇權(quán)：? （ 1）被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)取紅利現(xiàn)款（ 現(xiàn)金給付 ）； （ 2）抵免下一期保費(fèi)； （ 抵繳保費(fèi) ） （ 3）存在保險(xiǎn)公司按保證利率升息；（ 生息增值 ） （ 4）作為躉交保費(fèi)購買 繳清保單、展期保單 。★ 展期保單 ：是指將原來的生死 兩全 保單改為與原保單保險(xiǎn)金額相同 的 死亡 保單。 如有第二受益人，則由其領(lǐng)取，依此類推…… ，若無其他受益人，保險(xiǎn)金將作遺產(chǎn)處理。但對(duì)于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意保單不能轉(zhuǎn)讓。復(fù)效條款? 合同效力中止， 經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。所有權(quán)條款：是規(guī)定保單的所有 權(quán)屬 ，保單所有人的權(quán)利的條款。所有權(quán)條款 寬限期條款 復(fù)效條款 保單貸款條款 保單轉(zhuǎn)讓條款 受益人條款 共同災(zāi)難條款 所有權(quán)條款該條款規(guī)定：將戰(zhàn)爭和軍事行動(dòng)作為人身保險(xiǎn)的除外責(zé)任。自殺條款? 以被保險(xiǎn)人 死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起 二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的 ，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外 。年齡誤告條款? 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人 年齡不真實(shí) ，并且其 真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制 的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。? 人身保險(xiǎn)合同大多屬于定額給付合同，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性合同。第一節(jié) 人身保險(xiǎn)基本條款1第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)2第三節(jié) 健康保險(xiǎn)3第四節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)4第六章 人身保險(xiǎn)【教學(xué)目的與要求】 識(shí)記人身保險(xiǎn)的基本條款 掌握人壽保險(xiǎn)的基本產(chǎn)品 識(shí)記人壽保險(xiǎn)特有條款 掌握各類型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的異同點(diǎn) 掌握健康保險(xiǎn)的基本產(chǎn)品 識(shí)記健康保險(xiǎn)特有條款 掌握意外傷害保險(xiǎn)的基本產(chǎn)品 【重點(diǎn)難點(diǎn)】 人身保險(xiǎn)基本條款及特有條款 創(chuàng)新型人壽產(chǎn)品【教學(xué)課時(shí)】 10課時(shí) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)基本條款（ 169179） （三） 人身保險(xiǎn)合同的 特殊 法律特征? 人身保險(xiǎn)合同是普通民事合同? 人身保險(xiǎn)合同是實(shí)踐合同。自合同 成立之日起超過二年 的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。? 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi) 多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi) 的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人 。保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款是保險(xiǎn)人的免責(zé)條款。? 被保險(xiǎn)人在中止 期限內(nèi) 發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金 ，但 可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi) 。保單轉(zhuǎn)讓條款? 只要不是出于 道德或非法 考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下， 保單可以轉(zhuǎn)讓 。受益人與被保險(xiǎn)人在同一 事件 中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先?！?（減額） 繳清保單 ：以保險(xiǎn)單的 ‘現(xiàn)金價(jià)值 ’作為 躉繳保險(xiǎn)費(fèi) 投保一張新保單，新保單的 保險(xiǎn)責(zé)任 與 保險(xiǎn)期限 均和原保單 相同 ，但是 保險(xiǎn)金額 相應(yīng)發(fā)生 變化。紅利選擇權(quán)條款：? 紅利選擇權(quán) ：是指購買 分紅保險(xiǎn) 的被保險(xiǎn)人有權(quán)力享有分紅保單的紅利。（抵押貸款償還保險(xiǎn)、信用人壽保險(xiǎn)、家庭收入保險(xiǎn)） （ 1） 抵押貸款償還保險(xiǎn)： 概念 ：抵押貸款償還保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額與遞減的未償還抵押貸款對(duì)應(yīng)相等的減額定期壽險(xiǎn)。 ④ 債權(quán)人仍然承擔(dān)一定的違約風(fēng)險(xiǎn)。（ 2） 信用人壽保險(xiǎn)： 保險(xiǎn)期限由貸款期限決定，在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，續(xù)期保費(fèi)不變。（ 3）家庭收入保險(xiǎn)：以家庭 戶主 為 被保險(xiǎn)人 。 ★ 終身壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人身故后， 受益人 可將其 身故保險(xiǎn)金 以 躉繳方式申請(qǐng)轉(zhuǎn)換 當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)人認(rèn)可的 定期、終身、兩全、年金保險(xiǎn)合同 。 （二）終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)? 提供終身保障? 既提供保險(xiǎn)保障，又具有 儲(chǔ)蓄性 ，保單生效一定時(shí)期后具有現(xiàn)金價(jià)值。以被保險(xiǎn)人在 一定時(shí)期 內(nèi)生存為給付條件。 四、 兩全保險(xiǎn)? （一）含義? （二）特點(diǎn)? （三）種類（一）兩全保險(xiǎn)含義? 兩全保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期內(nèi) 死亡 或至保險(xiǎn)合同滿期 生存 ，保險(xiǎn)公司 均支付 保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)是定期死亡和定期生存保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)。? （ 2） 雙倍兩全 保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍的保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保