【正文】 系方式 ? 任務(wù)追蹤 /備忘系統(tǒng) ? 管理溝通 HighRise的應(yīng)用程序接口幾乎覆蓋到系統(tǒng)的每一個功能，從客戶到具體的業(yè)務(wù)操作（跟進等）到合同再到賬戶。 CXA公司提供健康險以及員工福利險，如今每年收入營業(yè)收入有 1000萬新幣（約 700萬美元）。 成立于 2023年的 CXA公司宣布，他們以 1億美元的估值獲得了 Facebook聯(lián)合創(chuàng)始人愛德華多 安盛集團印尼分公司的首席代理官 Nina Ong表示，該數(shù)字化工具的服務(wù)對象是 2545歲的人群。為了滿足不同人群的各類需求，越來越多的細分領(lǐng)域被創(chuàng)造出來，力求提供一系列全新的垂直市場、產(chǎn)品供應(yīng)和服務(wù)渠道。網(wǎng)絡(luò)犯罪和恐怖主義已經(jīng)成為過去幾年中對保險需求量最大的新領(lǐng)域。其中，數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司最受歡迎。 保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢 傳統(tǒng)保險公司與保險科技公司間的合作 正如我們在金融科技革命中看到的那樣，大多數(shù)金融科技創(chuàng)業(yè)公司所獲得的最早支持和關(guān)注都來自于傳統(tǒng)銀行。還有幾家類似 BlockVerify和 Everledger這樣的公司則通過在區(qū)塊鏈上存儲原始數(shù)據(jù)來減少欺詐行為發(fā)生的頻率。配合 Apple Watch的定位系統(tǒng)，當客戶遭遇緊急事故時，該應(yīng)用可以為客戶提供導航，尋找最近的保險公司或者醫(yī)院。他們能為銀行和保險公司提供最有用的數(shù)據(jù)以降低成本、提高消費者和保險公司雙方的效率并確保各個環(huán)節(jié)都有品質(zhì)如一的用戶體驗。 保險科技行業(yè)五大發(fā)展趨勢 新設(shè)備和新渠道 當銀行業(yè)仍在試水物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備時，遠程信息技術(shù)、傳感器和為保險經(jīng)紀商及運營商提供支持的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備已經(jīng)成為了 2023年保險科技業(yè)最大的新興領(lǐng)域之一。航空公司將就不同的機型收取不同的保險費 。 保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢 微型保險致力滿足基于使用量的需求 與所有金融服務(wù)業(yè)務(wù)一樣，保險公司利用復雜的數(shù)據(jù)和分析提供高度個性化的產(chǎn)品，以滿足消費者越來越具體的期望。保險科技領(lǐng)域也因此成為 2023年最大的創(chuàng)新生態(tài)體系。 保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢 物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備能夠降低成本、改造系統(tǒng)及流程并提升用戶體驗，隨著這些設(shè)備以及新興數(shù)字功能的出現(xiàn)，保險科技應(yīng)運而生。 新一代信息技術(shù)的發(fā)展帶來新的機遇 以上案例難免掛一漏萬，但人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算無疑是保險科技的重要組成部分。 保險科技 InsurTech 金融科技助力保險創(chuàng)新 在過去的一年，許多互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司也對金融科技助力保險創(chuàng)新抱著期許的態(tài)度。不過，作為一家保險公司從長遠看還是要從自身出發(fā)來建設(shè)大數(shù)據(jù)能力。 國家“十三五”規(guī)劃中明確提出要將大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，隨著我國近年來我國汽車保有量迅速擴大，我國即將邁入汽車社會，然而汽車以及車險行業(yè)還未形成標準的數(shù)據(jù)庫，中國保信有保險行業(yè)的“銀聯(lián)”之稱，行業(yè)地位不言而喻，由其發(fā)起成立聯(lián)盟實至名歸。 大數(shù)據(jù)與 保險 應(yīng)用案例 2023年 9月，碳云智能 3000萬元戰(zhàn)略投資新三板掛牌公司“般若系統(tǒng)”，據(jù)了解，此次戰(zhàn)略投資主要是為了拓展碳云在保險業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。除了成本方面，在業(yè)務(wù)層面，安心保險可以借助騰訊云的云安全、云處理、信息識別等核心技術(shù)，安心保險將讓理賠服務(wù)變得簡單快捷，實現(xiàn)從營銷、渠道、產(chǎn)品乃至運營的全業(yè)務(wù)鏈條的互聯(lián)網(wǎng)化。所以將基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)在云上是一個值得嘗試的方向。 云計算與 保險 云計算 云計算（ Cloud Computing）：根據(jù)美國國家標準與技術(shù)研究院（ NIST）定義：云計算是一種按使用量付費的模式，這種模式提供可用的、便捷的、按需的網(wǎng)絡(luò)訪問，進入可配置的計算資源共享池（資源包括網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)器，存儲，應(yīng)用軟件，服務(wù)），這些資源能夠被快速提供，只需投入很少的管理工作，或與服務(wù)供應(yīng)商進行很少的交互。這些區(qū)塊鏈的特性將使消費者受益匪淺。 Steve Tunstall則持相反的觀點。該組織致力于建立以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的生態(tài)系統(tǒng)。但如果是一家大型保險公司的 CEO邀請這位 CFO，他對此的重視程度就沒有那么高了，甚至可能只會讓下屬部門經(jīng)理去代為應(yīng)付?！? Steve說的很有道理。我指的不光是教育客戶說新技術(shù)有多么厲害，區(qū)塊鏈能如何改變世界。他是區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司Inzsure的聯(lián)合創(chuàng)始人兼 CEO。 但是保險市場真正的問題在于，客戶的需求無法被滿足。 以上兩個案例實質(zhì)上并沒有顛覆傳統(tǒng)的再保險業(yè)務(wù)模式，他們只是通過優(yōu)化了現(xiàn)有流程中的某個環(huán)節(jié)來提高整個業(yè)務(wù)模式的效率和效果。 國外案例 Symbiont讓個人投資者也能成為再保險人，降低資本風險 Symbiont搭建了一個智能證券的發(fā)布和交易平臺，他們用智能合約包裝并出售傳統(tǒng)證券。在 ChainThat的平臺上，所有的協(xié)議可以直接在區(qū)塊鏈上簽署，簽字的效果對于相關(guān)方都是立即可見的。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，參與者的財務(wù)歷史會按順序非常詳細地記錄在每個區(qū)塊之中。在 ChainThat的平臺上，所有交易方的數(shù)據(jù)都是以數(shù)字格式統(tǒng)一加密存儲的，免去了中介，在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，各個交易方可以方便地交流數(shù)據(jù)。相對于以經(jīng)紀人為中心的信息交流網(wǎng)絡(luò)，我們的平臺為交易各方清晰地展現(xiàn)出了協(xié)商進程和條款細節(jié)。 再保險經(jīng)紀人成功撮合一次再保險業(yè)務(wù)，可以獲得高達 40%的提成。 當大家對條款都沒有異議后，再保險經(jīng)紀人會先找再保險公司簽字，再保險公司內(nèi)部對合同進行內(nèi)部審批，審批通過后，經(jīng)紀人再去找分保人簽字，最終完成風險的鎖定和分攤。這也是為什么倫敦的勞合社作為英國最大的保險組織能那么成功，因為在互聯(lián)網(wǎng)時代之前，大量的保險公司扎堆坐落于倫敦金融區(qū)內(nèi)，對于他們來說，交流和協(xié)商更加便捷。通常，分保人會將自己具體的需求告訴再保險經(jīng)紀人，經(jīng)紀人再將這份再保險需求分成多個份額后，轉(zhuǎn)賣給市場上的再保險公司。 國外案例 為再保險公司提供區(qū)塊鏈服務(wù)的 ChainThat 坐落于倫敦的區(qū)塊鏈解決方案供應(yīng)商 ChainThat涉足于再保險市場。該平臺利用區(qū)塊鏈技術(shù)提供財務(wù)數(shù)據(jù)存儲和預測服務(wù)，以及以智能合約為基礎(chǔ)的保險和債券產(chǎn)品。 眾安保險在 2023年 11月宣布成立眾安科技，就提到了要探索包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的新技術(shù)、新方法的研發(fā)和應(yīng)用，為此還發(fā)起成立“上海區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)展促進聯(lián)盟”。而且技術(shù)的進步往往會面臨原有體制內(nèi)既得利益者的阻礙，試想一下，如果有一天，保險能夠?qū)崿F(xiàn)自動理賠，對于保險經(jīng)紀 /代理公司，保險公估公司來說，他們不得不重新思考自己的價值所在。作為在 2023年 12月成立的橫琴人壽能夠在開業(yè)不久即應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，表現(xiàn)出新生派保險機構(gòu)對區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度更加開放。據(jù)悉，這款產(chǎn)品運用區(qū)塊鏈技術(shù)，通過公開記賬手段和可追溯的機制，記載所有的交易記錄，實現(xiàn)信息的透明化。當用戶在陽光保險積分商城用陽光幣兌換商品時如果自己的陽光幣不夠，就可以通過好友轉(zhuǎn)贈的方式湊齊積分，而且一般積分都有時效性，通過轉(zhuǎn)讓的方式可以最大化發(fā)揮積分的價值。 ? 智能合約特別適用于在獨立交易網(wǎng)絡(luò)中協(xié)商和執(zhí)行條款。 費用太高 ——保險行業(yè)的摩擦成本高達 5080%。個人認為最容易實現(xiàn)的場景就是航空延誤險，因為理賠的根據(jù)就是航空延誤的時間，沒有過多其它條款的限制，一旦飛機延誤發(fā)生，就會觸發(fā)智能合約執(zhí)行，用戶無需申請就能獲得賠付金，極大節(jié)約了保險理賠的人工成本和時間成本。 信任，是保險存在的基礎(chǔ)同時也是保險行業(yè)最大的成本。據(jù)了解，用戶將車牌信息以照片的形式發(fā)送給Evia，就能迅速得到車險的報價信息，而不需要填入其他數(shù)據(jù)比如用戶姓名、身份證等，從而保證了用戶的隱私性。 國外案例 日本富國生命保險公司在 2023年 1月正式啟用 IBM Watson Explorer人工智能系統(tǒng)，負責公司的保險理賠業(yè)務(wù)。而且隨著手機實名制推進，用戶的個人信息變更會更容易調(diào)取，這為其它保險公司開了個好頭，未來應(yīng)該有更多的保險公司跟進。據(jù)悉，該技術(shù)是通過后臺將用戶身份證照片和公安部下的身份證認證中心照片智能比對，用此方法代替人工認證。保險科技應(yīng)用資訊 第二期 Elvis Zhang 202302 科技引領(lǐng)未來 歷史的車輪滾滾向前 ， 變革者也許會流血犧牲 ， 但抱殘守缺終將湮沒在歷史的塵埃中 。 人工智能與 保險 應(yīng)用案例 2023年 4月，弘康人壽引入“人臉識別”技術(shù)，客戶足不出戶，刷刷臉就可以實現(xiàn)投保、核保、保全、理賠全流程服務(wù)。 從弘康人壽推出的刷臉服務(wù)看，通過將后臺數(shù)據(jù)和公安部數(shù)據(jù)庫打通，從而能夠獲得用戶真實數(shù)據(jù)，幫助客戶“證明你是你”，據(jù)悉用戶從投保到理賠整個流程下來花費的時間不超過 30分鐘。 盡管只是涉及弱人工智能，但這并不妨礙人工智能在保險行業(yè)進一步應(yīng)用的趨勢，也許有一天，每個人都有一款專屬的人工智能保險管家。 美國一家保險科技創(chuàng)業(yè)公司 Insurify發(fā)布了人工智能虛擬保險代理人 Evia。基于此它的最大的特征就是去信任、不可篡改、共識。而且區(qū)塊鏈的智能合約能夠?qū)崿F(xiàn)自動理賠，這將打破原有的保險業(yè)態(tài)，即只有客戶主動申請，經(jīng)保險公司認定后才能獲得賠付。 耗時太長 ——瑞再經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)從索賠到獲賠，平均耗時長達 4個月。 區(qū)塊鏈技術(shù)之所以能對保險行業(yè)產(chǎn)生如此深刻的影響，是因為其以下的特點 ? 區(qū)塊鏈建立在點對點網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)之中，這使得該系統(tǒng)的所有參與者地位平等，可以高效地合作。 應(yīng)用案例 2023年 3月，陽光保險推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“陽光貝”積分，與傳統(tǒng)積分最大的不同是，積分可以流轉(zhuǎn)。 2023年 1月，橫琴人壽針對春節(jié)特意推出了場景化產(chǎn)品 ——“放心回家路”安全保障計劃，以“紅包”的形式傳遞愛心。 如果說陽光保險將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于積分只是試水的話，那么電子保險卡單的推出則是展現(xiàn)了其對區(qū)塊鏈技術(shù)的態(tài)度由謹慎到認可的轉(zhuǎn)變。不過，以上只是涉及到區(qū)塊鏈的淺層次運用，對于如何運用分布式賬本特點解決騙保，如何利用智能合約實現(xiàn)自動理賠這些深層次的運用還不成熟。 平安集團已在集團內(nèi)部成立了金融科技部門，研究區(qū)塊鏈技術(shù)，并在 2023年 5月加入 R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，而且董事長馬明哲也表示，區(qū)塊鏈是平安未來進軍的的重點。而放眼海外市場，區(qū)塊鏈和保險結(jié)合的創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)躍躍欲試，比如泰國 YoCoin數(shù)字貨幣公司的創(chuàng)始人近日在泰國上線了 YoCoin保險平臺。保險產(chǎn)品包括壽險和健康險。 再保險也稱分保，是分保人在原保險合同的基礎(chǔ)