保險學(xué)課件42-全文預(yù)覽
【正文】 式是： （ 1）當(dāng)損失金額 ≤ 保險金額時： 賠償金額 =損失金額 （ 2）當(dāng)損失金額 保險金額時： 賠償金額 =保險金額 第一損失補償方式例題 ? 王某擁有 100萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 60萬元。 國際市場上確定實際現(xiàn)金價值的方法 （ Broad Evidence Rule) ? 現(xiàn)在許多國家都采用廣泛證據(jù)規(guī)則確定損失的實際現(xiàn)金價值。 按照實際現(xiàn)金價值原則，重置成本為￥ 2023，折舊 為￥ 1000，他將從損失中獲得￥ 1000的補償 。 ３ .以被保險人對保險標(biāo)的具有的保險利益為限 （二）保險人可以選擇賠償方式 ? 保險人對被保險人實施的補償行為主要有三種方式： 賠償方式 支付現(xiàn)金 修 復(fù) 換 置 三、損失補償?shù)姆秶头绞? （一）損失補償?shù)姆秶菏潜槐ｋU人遭受的實際損失，主要包括保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際損失、合理費用和其他費用。 二、損失補償原則的基本內(nèi)容 （一）損失補償原則的補償限制 某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為 20 萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為 25萬元，被保險人的實際損失雖然為 25萬元， 但保險人只能按保險金額 20萬元賠償。這樣 他的家屬可領(lǐng)取多少保險金？為什么？如果此人是 遇車禍死亡，死者家屬又可領(lǐng)取多少保險金？ 一、損失補償原則的含義 ?損失補償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益 。 ? 前因為保險風(fēng)險，后因為不保風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任。 暴風(fēng) 電線桿倒塌 火花 房屋燃燒 財產(chǎn)損失 一、近因原則的含義 ? 近因原則的含義是：在風(fēng)險與保險標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財產(chǎn)損失。 ? 前因為不保風(fēng)險，后因為承保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)任。 ? 如：雷擊 →火災(zāi) →財產(chǎn)損失 ? ↑ ? 偷竊 案例分析 某人在行走時，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保 了人身意外傷害險，保額 1萬元；單位為他投保了團(tuán) 體人身險（既保意外又保疾病）保額 5000元。 １ .以實際損失為限。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保 的保險合同無效，銀行無權(quán)索賠。 某人在火災(zāi)中損失一個沙發(fā)，假設(shè)沙發(fā)是在 5年前買 的，折舊 50%，現(xiàn)在一款同類沙發(fā)的價格是￥ 2023。 國際市場上確定實際現(xiàn)金價值的方法 （ Replacement Cost ） ? 保險人在保險合同中直接使用重置成本代替實際現(xiàn)金價值作為確定保險標(biāo)的可保價值的基礎(chǔ)。 （二）損失補償方式 ：即在保險金額限度內(nèi)，按照實際損失賠償。保險人應(yīng)賠償?shù)慕痤~為多少？ （二）損失補償方式 （ 1）固定責(zé)任賠償方式：這是保險人在訂立保險合同時規(guī)定保險保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險人只對實際價值低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞健?
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