【正文】 行，以扶助合作事業(yè)的擬定法律，設(shè)立銀行，以扶助合作事業(yè)的發(fā)展。德國雷發(fā)巽在 1848年開始創(chuàng)辦信用年開始創(chuàng)辦信用合作社時，其資本全靠慈善家以及宗教人合作社時，其資本全靠慈善家以及宗教人士的捐助，政府也未給予援助?！颉?近代信用合作思想和近代合作金融發(fā)近代信用合作思想和近代合作金融發(fā)源于德國，源于德國， 1580年德國成立了世界上第年德國成立了世界上第一家信用合作社。代表同業(yè)與政府溝通，維護(hù)同業(yè)利益。行。創(chuàng)辦銀行刊物，介紹推廣銀行知識。的團(tuán)結(jié)與互助。年上海銀行公會成立。銀行公會?！蟆?北洋政府時期縣銀行與實(shí)業(yè)發(fā)展的聯(lián)系較北洋政府時期縣銀行與實(shí)業(yè)發(fā)展的聯(lián)系較為密切為密切 ?！睢?縣銀行產(chǎn)生縣銀行產(chǎn)生 ?！蟆?省級地方銀行向公司制銀行方向發(fā)展的勢頭加省級地方銀行向公司制銀行方向發(fā)展的勢頭加快快 。地方的合作金融機(jī)構(gòu)。二是縣銀行出現(xiàn)。但是這度，出現(xiàn)了股份有限公司組織的省銀行。發(fā)展提供了契機(jī)。財(cái)團(tuán)的發(fā)展。用。場和舞臺。江浙財(cái)團(tuán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力穩(wěn)執(zhí)當(dāng)時全國之牛耳，對近團(tuán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力穩(wěn)執(zhí)當(dāng)時全國之牛耳，對近代中國社會經(jīng)濟(jì)變遷具有舉足輕重的影代中國社會經(jīng)濟(jì)變遷具有舉足輕重的影響響 。信譽(yù)，增強(qiáng)了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。業(yè)務(wù)提供資金基礎(chǔ)。力增強(qiáng)，信用日趨穩(wěn)固。中華人會和四行信托部改組為聯(lián)合銀行?？谷諔?zhàn)爭時期，一度依附于日偽勢。附于國民黨政權(quán)。四行聯(lián)合經(jīng)營，擴(kuò)大了商業(yè)銀行的力量和影響，在中國銀行業(yè)業(yè)銀行的力量和影響，在中國銀行業(yè)的發(fā)展中傳為佳話。 ▽▽ 1923年年 6月四行儲蓄會開業(yè)，進(jìn)行聯(lián)合月四行儲蓄會開業(yè)，進(jìn)行聯(lián)合放款，總會設(shè)上海，基本儲金放款，總會設(shè)上海，基本儲金 100萬元萬元，四行各出，四行各出 25萬元，保本保息，盈余萬元，保本保息，盈余按比例給儲戶分紅，營業(yè)獨(dú)立。 1922年年 7月大陸銀行也加月大陸銀行也加入，吳鼎昌為四行聯(lián)合營業(yè)事務(wù)所主任。程度上支配了華北的金融業(yè)務(wù)。取名 “中南中南 ”的涵意是的涵意是，我是中國人，在南洋發(fā)了財(cái)，要為中國，我是中國人，在南洋發(fā)了財(cái)，要為中國服務(wù)。最大股東是 1919年回國的爪哇年回國的爪哇華僑黃奕住，由胡筆江任總經(jīng)理，早期業(yè)華僑黃奕住，由胡筆江任總經(jīng)理，早期業(yè)務(wù)重心仍在北京、天津。談荔孫任總經(jīng)理兼董事長。萬元。王郅隆任總董，周。業(yè)銀行之冠。北京。北洋政府時期中國有兩個金融中心，一是北洋政府時期中國有兩個金融中心，一是財(cái)政金融中心北京，二是商業(yè)金融中心上財(cái)政金融中心北京，二是商業(yè)金融中心上海。南四行也是江浙財(cái)團(tuán)的重要分子。所以說這個時期商業(yè)銀行并購的情況。南三行和后來的南四行始終處在沒有決而未果。有了銀行合并聯(lián)合的思想，再加行集團(tuán)?！睢?南三行的發(fā)展概況南三行的發(fā)展概況▽▽ 南三行是指以上海為基地，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上南三行是指以上海為基地，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上相互支持，互兼董事，取得聯(lián)營互助效應(yīng)相互支持，互兼董事，取得聯(lián)營互助效應(yīng)的的 浙江興業(yè)銀行浙江興業(yè)銀行 （（ 1907年）、年）、 浙江實(shí)業(yè)銀行浙江實(shí)業(yè)銀行（（ 1909年）、年）、 上海商業(yè)儲蓄銀行上海商業(yè)儲蓄銀行 （（ 1915年）年）這三家商辦的股份制銀行。▽▽ 風(fēng)潮過后，中國、交通兩家銀行風(fēng)潮過后，中國、交通兩家銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)商業(yè)化發(fā)展，這與兩家銀業(yè)務(wù)繼續(xù)商業(yè)化發(fā)展，這與兩家銀行商股股東的行商股股東的 努力努力 以及一戰(zhàn)期間和以及一戰(zhàn)期間和戰(zhàn)后民族資本主義工商業(yè)的發(fā)展帶戰(zhàn)后民族資本主義工商業(yè)的發(fā)展帶來的來的 市場機(jī)遇市場機(jī)遇 有關(guān)，但兩家國家銀有關(guān)，但兩家國家銀行的商業(yè)化發(fā)展則不利于中央銀行行的商業(yè)化發(fā)展則不利于中央銀行制度的建設(shè)制度的建設(shè) 。表現(xiàn)使其實(shí)力和信譽(yù)受到的影響不同。事實(shí)上的國家銀行。該行有權(quán)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國家銀行。月大清銀行改組為中國銀行。 ☆☆ 華資新式銀行業(yè)的發(fā)展還很不穩(wěn)定，具有華資新式銀行業(yè)的發(fā)展還很不穩(wěn)定，具有粗放型的特點(diǎn)粗放型的特點(diǎn) 。定，脆弱性明顯?！铩?北洋政府時期中國利用外資的活動促使中北洋政府時期中國利用外資的活動促使中外合資銀行的發(fā)展進(jìn)入高峰期（外合資銀行的發(fā)展進(jìn)入高峰期（ P195)：：☆☆ 中國利用外商直接投資活動的擴(kuò)展也帶動中國利用外商直接投資活動的擴(kuò)展也帶動了中外合資銀行的發(fā)展了中外合資銀行的發(fā)展 。但其他國家在華增設(shè)分行中國建立分行?？傆?jì)北洋政府時期，美國在華新設(shè)銀行）。▽▽ 為了推行西原借款和其他對華貸款，日本在中國為了推行西原借款和其他對華貸款，日本在中國關(guān)內(nèi)外設(shè)立了一大批銀行的總行或分行（關(guān)內(nèi)外設(shè)立了一大批銀行的總行或分行（P193),1914———— 1926年日本在中國設(shè)立的銀行共計(jì)年日本在中國設(shè)立的銀行共計(jì)28家家 75個分支機(jī)構(gòu)?！睢?外國對華貿(mào)易、投資構(gòu)成比例的變化導(dǎo)致外國對華貿(mào)易、投資構(gòu)成比例的變化導(dǎo)致外資銀行業(yè)內(nèi)部力量對比發(fā)生變化外資銀行業(yè)內(nèi)部力量對比發(fā)生變化 (P193) 。簽訂了善后大借款合同。但各國銀行代表為政府提供善后大借款。 ☆☆ 外國銀行團(tuán)的演變及其辦理的善外國銀行團(tuán)的演變及其辦理的善后大借款。至此，匯豐銀行奪取了中國關(guān)稅存管的大至此，匯豐銀行奪取了中國關(guān)稅存管的大權(quán)。▽▽ 第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，中國對德國宣戰(zhàn)第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，中國對德國宣戰(zhàn)，德華銀行在，德華銀行在 1917年被中國接管，其原先保年被中國接管，其原先保存的三分之一的關(guān)稅落入?yún)R豐銀行手中。▽▽ 經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，債權(quán)國同意英國駐華公使朱爾典經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，債權(quán)國同意英國駐華公使朱爾典的提議，在的提議，在 1912年年 1月通過外國駐華外交使團(tuán)與中月通過外國駐華外交使團(tuán)與中國政府簽訂國政府簽訂 8條協(xié)定（條協(xié)定（ P187)，規(guī)定由相關(guān)的上海，規(guī)定由相關(guān)的上海的外國銀行的經(jīng)理們組成一個銀行家國際委員會的外國銀行的經(jīng)理們組成一個銀行家國際委員會來監(jiān)督中國關(guān)鹽稅歲入的保管和分配以保證首先來監(jiān)督中國關(guān)鹽稅歲入的保管和分配以保證首先償還償還 1900年以前中國所欠的以關(guān)鹽稅擔(dān)保的外債年以前中國所欠的以關(guān)鹽稅擔(dān)保的外債，其次是支付庚子賠款。▽▽ 作為清末最大債權(quán)國的英國提出由匯豐銀作為清末最大債權(quán)國的英國提出由匯豐銀行獨(dú)家保管中國關(guān)鹽稅收入的建議遭其他行獨(dú)家保管中國關(guān)鹽稅收入的建議遭其他債權(quán)國反對。n 匯豐（英國）、東方匯理（法國）、華比（比利匯豐（英國）、東方匯理（法國）、華比（比利時）、花旗（美國）、橫濱正金（日本）、安達(dá)時）、花旗（美國）、橫濱正金（日本）、安達(dá)（荷蘭）、華意（意大利）、華俄道勝（俄國（荷蘭）、華意（意大利）、華俄道勝（俄國）、德華（德國）銀行等）、德華（德國）銀行等 9家外資銀行獲得收存中家外資銀行獲得收存中國抵押給外國列強(qiáng)的關(guān)稅、鹽稅、厘金收入的權(quán)國抵押給外國列強(qiáng)的關(guān)稅、鹽稅、厘金收入的權(quán)利，即享有經(jīng)理外債賠付的業(yè)務(wù)權(quán)利。◎◎ 9家外資銀行取得收存關(guān)鹽稅收入家外資銀行取得收存關(guān)鹽稅收入的權(quán)利的權(quán)利n 《《 辛丑條約辛丑條約 》》 第六條規(guī)定，中國對外賠款的一切第六條規(guī)定，中國對外賠款的一切事宜均在上海這個外國金融業(yè)集中的商業(yè)中心辦事宜均在上海這個外國金融業(yè)集中的商業(yè)中心辦理。第六章第六章北洋政府統(tǒng)治時期的北洋政府統(tǒng)治時期的金融金融●外國在華金融勢力繼續(xù)擴(kuò)張外國在華金融勢力繼續(xù)擴(kuò)張★★ 北洋政府時期外資銀行在華的活動北洋政府時期外資銀行在華的活動 :☆☆ 匯豐等外資銀行渾水摸魚奪取中國關(guān)稅存管權(quán)。國的財(cái)政命脈。支付賠款本息。外債賠付問題引起英國等列強(qiáng)的關(guān)心。到英國反對。家外資銀行成為中國海關(guān)關(guān)稅專款的保管者。三分之一的關(guān)稅也落入?yún)R豐銀行的手中。關(guān)稅擴(kuò)大到了鹽稅。 ▽▽ 1912年年 12月六國銀行團(tuán)達(dá)成協(xié)議，向袁世凱月六國銀行團(tuán)達(dá)成協(xié)議，向袁世凱政府提供善后大借款。美國單獨(dú)對袁世凱政府貸款的企圖促使五國銀行團(tuán)與袁世凱政府貸款的企圖促使五國銀行團(tuán)與袁世凱政府簽訂了善后大借款合同?！铩?民國初期外資銀行繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展（民國初期外資銀行繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展（ P192):☆☆ 外國對華貿(mào)易與投資的擴(kuò)張推動外資銀行外國對華貿(mào)易與投資的擴(kuò)張推動外資銀行業(yè)繼續(xù)發(fā)展業(yè)繼續(xù)發(fā)展 ,但在中國銀行業(yè)中的實(shí)力地位但在中國銀行業(yè)中的實(shí)力地位開始相對下降開始相對下降 。億日元。 ◎◎ 一戰(zhàn)期間和戰(zhàn)后美國在華金融勢力也得到了擴(kuò)張一戰(zhàn)期間和戰(zhàn)后美國在華金融勢力也得到了擴(kuò)張， 1918———— 1921年美國在華設(shè)立了美豐銀行（年美國在華設(shè)立了美豐銀行（ 1918）、運(yùn)通銀行（）、運(yùn)通銀行（ 1918）、友華銀行（）、友華銀行（ 1919）、匯興）、匯興銀行（銀行（ 1919）、菲律賓銀行（）、菲律賓銀行（ 1919）大通銀行（）大通銀行（1921）?！颉?這個時期意大利的華意銀行、荷蘭的安達(dá)這個時期意大利的華意銀行、荷蘭的安達(dá)銀行、英國的大英銀行和通濟(jì)隆公司也在銀行、英國的大英銀行和通濟(jì)隆公司也在中國建立分行?！睢?這個時期外資銀行的活動要一分為二來看這個時期外資銀行的活動要一分為二來看，其在中國利用外資的活動中仍然發(fā)揮了，其在中國利用外資的活動中仍然發(fā)揮了一定的橋梁作用一定的橋梁作用 (P201203)?！衩褡褰鹑跇I(yè)的快速、畸形發(fā)展（民族金融業(yè)的快速、畸形發(fā)展（P204) ★★ 北洋政府時期中國銀行業(yè)出現(xiàn)了北洋政府時期中國銀行業(yè)出現(xiàn)了第一次發(fā)展高潮，但是由于當(dāng)時政第一次發(fā)展高潮，但是由于當(dāng)時政治經(jīng)濟(jì)局勢的動蕩，銀行業(yè)的發(fā)展治經(jīng)濟(jì)局勢的動蕩，銀行業(yè)的發(fā)展還具有粗放型的特點(diǎn)，發(fā)展很不穩(wěn)還具有粗放型的特點(diǎn)，發(fā)展很不穩(wěn)定，脆弱性明顯。 華資新式銀行在這華資新式銀行在這個時期中國銀行業(yè)中已經(jīng)具有了重要的地個時期中國銀行業(yè)中已經(jīng)具有了重要的地位位 ?！睢?1912年年 1月大清銀行改組為中國銀行。但實(shí)際上該銀行只能算兼辦商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國家銀行。☆☆ 1914年北洋政府修改交通銀行章程年北洋政府修改交通銀行章程，該銀行股本增至，該銀行股本增至 1000萬兩，繼續(xù)萬兩，繼續(xù)經(jīng)理輪、路、電、郵經(jīng)理輪、路、電、郵 4政的收支，政的收支，并取得代理金庫、經(jīng)付公債本息、并取得代理金庫、經(jīng)付公債本息、代收稅款、發(fā)行鈔票等權(quán)利，成為代收稅款、發(fā)行鈔票等權(quán)利，成為事實(shí)上的國家銀行。風(fēng)潮期間，兩家銀行的不同表現(xiàn)使其實(shí)力和信譽(yù)受到的影響不同。生停兌風(fēng)潮。這樣的著名銀行。浙江興業(yè)銀行浙江興業(yè)銀行浙江興業(yè)銀行券浙江興業(yè)銀行券浙江實(shí)業(yè)銀行浙江實(shí)業(yè)銀行上海商業(yè)儲蓄銀行八仙橋分行上海商業(yè)儲蓄銀行八仙橋分行上海商業(yè)儲蓄銀行上海商業(yè)儲蓄銀行▽▽ 針對北洋政府時期華資商業(yè)銀行發(fā)展快、針對北洋政府時期華資商業(yè)銀行發(fā)展快、競爭力有限、淘汰率高而未能穩(wěn)定地支持競爭力有限、淘汰率高而未能穩(wěn)定地支持工商業(yè)發(fā)展的問題，當(dāng)時許多人主張國內(nèi)工商業(yè)發(fā)展的問題，當(dāng)時許多人主張國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外銀行合并發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外銀行合并發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，走合并、聯(lián)合的發(fā)展道路，組建商業(yè)銀，走合并、聯(lián)合的發(fā)展道路，組建商業(yè)銀行集團(tuán)。▽▽ 南三行在南三行在 1924———— 1