北大保險學(xué)課件第五章財產(chǎn)保險-全文預(yù)覽
【正文】 引起損失。 ? 不采取比例分?jǐn)偟霓k法。 ? 家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的 –被保險人的自有財產(chǎn) –由被保險人代管的財產(chǎn) –被保險人與他人共有的財產(chǎn) 42 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 家庭財產(chǎn)保險的保險金額 ? 家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實(shí)際價值自行估計確定。 39 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限 ? 一般為一年。 ? 企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類： – 可保財產(chǎn) – 特約可保財產(chǎn)（特保財產(chǎn)） – 不保財產(chǎn) 35 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任 ? 企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為： （ 1）基本責(zé)任 （ 2）責(zé)任免除 （ 3）特約責(zé)任 36 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （ 1）基本責(zé)任 ? 自然災(zāi)害或意外事故 – 火災(zāi) – 爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸） – 雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊） – 空中運(yùn)行物體墜落 ? 被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失。乙公司承保 3萬元，甲公司承保 11萬元，如果發(fā)生 5萬元損失，那么， –乙賠 =3萬元； –甲賠 =2萬元。 27 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 限額責(zé)任制 ? 該方法不以保險金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險公司在無他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來分?jǐn)偟摹? ? 重復(fù)保險的賠款金額總和不得超過保險價值。 ? 《保險法》 43條：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人。” 第三，“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。 – 《保險法》 44條 3款：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。 ? 代位原則包括 – 代位求償權(quán) – 物上代位權(quán) 15 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （一）代位求償權(quán) 含義 實(shí)施的前提條件 行使中的幾個問題 一個例外 16 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 代位求償權(quán)的含義 ? 《保險法》 44條 1款：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。 13 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 一、補(bǔ)償原則 （二）補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn) 以實(shí)際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 – 補(bǔ)償原則是建立在足額保險的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險，應(yīng)該注意有所調(diào)整。 9 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 第五章第一節(jié) 回顧 一、財產(chǎn)保險的含義 二、財產(chǎn)保險的特點(diǎn) 三、財產(chǎn)保險的分類 10 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 第二節(jié) 財產(chǎn)保險的特有原則 一、補(bǔ)償原則 二、代位原則 三、分?jǐn)傇瓌t 11 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 一、補(bǔ)償原則 （一）含義 –補(bǔ)償原則又稱損失補(bǔ)償原則、賠償原則，是財產(chǎn)保險的核心原則。 –財產(chǎn)損失保險主要包括： ? 企業(yè)財產(chǎn)保險 ? 家庭財產(chǎn)保險 ? 工程保險 ? 運(yùn)輸工具保險 ? 貨物運(yùn)輸保險 7 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 責(zé)任保險 ? 是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 4 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 二、財產(chǎn)保險的特點(diǎn) （一）財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同 （二）財產(chǎn)保險合同是具有代位求償法律效力的合同 （三）財產(chǎn)保險合同通常是短期性合同 5 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 三、財產(chǎn)保險的分類 ? 以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為 : 財產(chǎn)損失保險 責(zé)任保險 信用保險和保證保險 6 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 財產(chǎn)損失保險 ? 是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。 ? 信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險人提出保險請求。 –堅持補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險人的利益；另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險發(fā)生。 ? 代位原則是補(bǔ)償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險人因損失而獲取不當(dāng)利益。 （ 2）被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?！? 第二，“保險人向被保險人賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 21 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （二）物上代位權(quán) ? 物上代位是指當(dāng)保險標(biāo)的因受保險事故發(fā)生全損或推定全損時，保險人在全額賠付保險金之后，即可取得對該保險標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。 24 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 （二）重復(fù)保險的概念 ?
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