第三章保險(xiǎn)的起源與發(fā)展-全文預(yù)覽
【正文】 ，認(rèn)為無(wú)異以生命為賭博。 它以投保人的年齡，根據(jù)死亡表核算保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額，并對(duì)異常危險(xiǎn)另行加費(fèi)。 可以說(shuō)，這是最早的人身年金 人身保險(xiǎn)制度的形成 使人身保險(xiǎn)制度建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上的，是哈雷制成的第一張死亡表。 人身保險(xiǎn)制度的形成 人身保險(xiǎn)制度的形成，要比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)制度的形成晚得多。 1710年，以發(fā)明滅火器而聞名的查理士 火災(zāi)發(fā)生后的第二年，醫(yī)學(xué)博士巴蓬在倫敦開(kāi)設(shè)了第一家專(zhuān)門(mén)承保房屋火災(zāi)保險(xiǎn)的商行。 1692年，愛(ài)德華咖啡店遷至倫巴弟街，改組為勞合社保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)，簡(jiǎn)稱“勞合社”。 17世紀(jì)前半葉，海上保險(xiǎn)在英國(guó)只是作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)的副業(yè)。 這一地區(qū)，特別是熱那亞、佛羅倫薩、比薩和威尼斯等，都是海上交通的要沖。 “貿(mào)易商”所得的這部分金額，實(shí)與現(xiàn)代的保險(xiǎn)金相當(dāng)。無(wú)償借貸契約最早見(jiàn)于 1347年10月 23日熱那亞的公證書(shū)。如果船貨中途損失，則借款人有償還的義務(wù)。于是，冒險(xiǎn)借貸制度后來(lái)轉(zhuǎn)化為 無(wú)償借貸制度 （又稱假裝借貸）。 當(dāng)時(shí)，海上航行相當(dāng)危險(xiǎn)，債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)很大，因而，這種借貸的利息很高，少則為本金的 1／ 4，多則竟達(dá)本金的 1/3。其一是共同海損說(shuō)，其二是冒險(xiǎn)借貸說(shuō)。 保險(xiǎn)作為一種制度，形成于近代。 據(jù)史料記載，公元前 2023年，在西亞兩河 (底格里斯河和幼發(fā)拉底河 )流域的 古巴比倫 王國(guó)，國(guó)王曾下令僧侶、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的居民 收取賦金 ，用以 救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。 一、原始形態(tài) 遠(yuǎn)在幾千年前，中國(guó)的一些商人即在揚(yáng)子江(長(zhǎng)江 )冒著生命危險(xiǎn)與財(cái)物損失，揚(yáng)帆運(yùn)貨于灘險(xiǎn)急流之中，體會(huì)到老祖母不把雞蛋放置在同一個(gè)籃子中攜帶的道理，同樣不把個(gè)人全部貨物集放于一船，以分散危險(xiǎn)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)的起源 現(xiàn)代保險(xiǎn)是從海上借貸發(fā)展而來(lái)的。 一、原始形態(tài) 在國(guó)外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生。 二、近代保險(xiǎn)的形成 不論是中國(guó)還是西方，古代的互助共濟(jì)思想和組織，都不是近現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)。 對(duì)于海上保險(xiǎn)的起源，大體上有兩種說(shuō)法。 其具體做法是，船東和船主以船舶、貨物為抵押，向金融業(yè)者融通資金，如果船舶、貨物在航海中道難，就按照損失的程度，免除債務(wù)的一部或全部；如果航海平安無(wú)事，則應(yīng)將本利一并歸還。 由于冒險(xiǎn)借貸利息過(guò)高，曾為教會(huì)所禁止。如果船貨安全到達(dá)目的地，則借款人不負(fù)返還的義務(wù)。在這里，“資本主”就相當(dāng)于保險(xiǎn)人，而“貿(mào)易商”就相當(dāng)于被保險(xiǎn)人。在航海過(guò)程中，如果船貨平安無(wú)事，則買(mǎi)賣(mài)契約無(wú)效；如果中途危險(xiǎn)發(fā)生，則買(mǎi)賣(mài)契約成立，由“資本主”支付一定的金額。 一般認(rèn)為，近現(xiàn)代保險(xiǎn)制始于 14世紀(jì)，其發(fā)祥地為當(dāng)時(shí)海上貿(mào)易最為發(fā)達(dá)的包括倫巴弟地區(qū)的意大利北部地中海沿岸各城市。對(duì)近代保險(xiǎn)制的完善具有重要意義。該店除為海陸商人會(huì)集之處外，兼為內(nèi)外商業(yè)通訊之所，航海、貿(mào)易和保險(xiǎn)等商人，常借在該店內(nèi)休息之便，從事貿(mào)易和保險(xiǎn)活動(dòng)。 1666年 9月 2日，英國(guó)倫敦皇家面包店因烘爐過(guò)熱起火，火勢(shì)失去控制，連燒了５天，燒毀了倫敦全市房屋的 85%以上，受災(zāi)者達(dá) 13000多戶， 20多萬(wàn)人無(wú)家可歸， 損失慘重（估計(jì)為 1000萬(wàn)～ 1200萬(wàn)英鎊）。 這個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)公司于 1705年改名為菲尼克斯保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)持續(xù)一個(gè)世紀(jì)后而解散。 承保的危險(xiǎn)除固有的火災(zāi)危險(xiǎn)之外，爆
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