【正文】 固定資產貸款業(yè)務的專項要求 ?（ 1）明確項目受理條件，包括借款人應符合國家規(guī)定的投資主體資格；項目應符合國家產業(yè)、土地、環(huán)保等政策；按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；應符合國家有關投資項目資本金制度等 （固 9） 。 9．貸款回收與處置 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A34 三、 貸款新規(guī)的專項要求 ?貸款新規(guī)重點從貸款全流程各環(huán)節(jié)的和貸款人法律責任等方面提出要求，但落實到各個具體辦法，針對貸款品種、貸款領域的不同，貸款新規(guī)對其信貸管理流程提出了專項要求。 第 32頁 法律責任 ? 固 38（四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。 7．貸款支付 第 30頁 法律責任 ? 固 39（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； 流 39 （六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； 個 41 （五）支付管理不符合本辦法要求的。 6．貸款發(fā)放 第 28頁 法律責任 ? 固 39 （一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； 流 39 （一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；流 39 （三）與借款人串 個 42 （一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的； 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A29 ? 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作（固 21，流 23，個 27）。 5．合同簽訂 第 26頁 法律責任 ? 固 39 （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； 流 39 （二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；個 42 （二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的； ? 個 41 （三）借款合同采用格式條款未公示的； 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A27 ? 強調貸放分離、實貸實付。 4．貸款審批 第 24頁 ? 審批決策要點 ? 審貸分離： 建立審貸分離崗位制衡機制 建立貸款調查崗和貸款審查崗的考核與問責機制 要點、要求 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A25 ? 合同簽訂強調 協(xié)議承諾原則 （固 19，流 21，個24）。 ? 固 39 （三）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的； 個 42 （五）超越或變相超越貸款權限審批貸款 流 39 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A23 ? 銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。 ? 風險評價體系建設要求：建立適應本機構特點的信用風險文化 ；建立完善風險評價的制度和方法 ；建立獨立的審貸體系和專業(yè)化的風險評價人員隊伍。 ? 流 13：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的 真實性、完整性和有效性 負責。 ? 個 11 ? （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自 ? （二）貸款用途明確合法； ? ? ? ? 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A14 ? 借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請， 并恪 守誠實守信原則 ，承諾所提供材料的真實、完整、有效（固 10，流 12，個 12） 。“三個辦法”的第二章至第七章 均 對上述各環(huán)節(jié)提出了具體要求。 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A10 相應法律責任 ? 固 39流 37個 42：貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： .... ? 第四十六條：對于嚴重違反審慎性經營規(guī)則的，銀監(jiān)會還可以責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 ? 個 5： 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制， 制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理， 建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。 深圳銀監(jiān)局◆ “ 三個辦法一個指引 ” 推動小組 A6 貸款新規(guī)的全流程管理要求 ? 一、 貸款新規(guī)的總體要求 ?