【正文】 詐騙罪。(√)39惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。(√)39職務(wù)侵占罪中，侵占本單位財物10萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。(√)38債權(quán)人會議的決議，由出席會議的表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上。()38為債務(wù)人繼續(xù)營業(yè)而應(yīng)支付的勞動報酬和社會保險費用以及由此產(chǎn)生的其他債務(wù)為共益?zhèn)鶆?wù)。(√)37人民法院受理破產(chǎn)申請前，申請人不可以請求撤回申請。（）37任何單位和個人與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）37挪用資金罪的最高法定刑為10年有限徒刑。（）36更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。（√）36中國人民銀行實行獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度。（√）35中國人民銀行不可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。（）35中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，但不可在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。 （√）35中國人民銀行貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案。（√）34中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，受各級政府部門的干涉。（√）34金融機構(gòu)可以擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)。（√）33金融機構(gòu)對個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的貸款，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)賬方式支付。（√）33金融機構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。（√）33存款人可以將銀行結(jié)算賬戶出租、出借給他人使用。（）32金融機構(gòu)不得出具與事實不符的信用證、票據(jù)、存單等。（）32只要單位負責(zé)人同意，會計人員可以不實施內(nèi)部會計監(jiān)督實施制度。（）31從事會計工作的人員，必須取得會計從業(yè)資格證書。（√）31支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，另行記載付款日期的，該記載無效。（√）31開立支票存款賬戶，申請人應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本名的簽名式樣和印鑒。（√）30保證不得附有條件，附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。（√）30國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。（√）29出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。（√）29《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（）29存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的，不得申請撤銷銀行結(jié)算賬戶。（）28國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。（）28銀行結(jié)算賬戶按存款人可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。（）27金融機構(gòu)可以將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理。（√）27定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，應(yīng)按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計付利息。（）27對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）26《儲蓄管理條例》中所稱的儲蓄機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準(zhǔn)，各銀行、信用合作社辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不包括郵政企業(yè)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。（√）26銀監(jiān)會可根據(jù)需要委托外部中介機構(gòu)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系進行評價。（√）25商業(yè)銀行應(yīng)培育健康的企業(yè)文化，對企業(yè)文化的內(nèi)涵及其策劃、滲透、評估與改進不做明確規(guī)定。（）25統(tǒng)一法人社應(yīng)對貸款質(zhì)量實行五級分類，只對表內(nèi)資產(chǎn)實施五級分類。（）25授權(quán)是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。()24銀團貸款應(yīng)當(dāng)確定一個貸款人為牽頭行，并簽訂銀團貸款協(xié)議，明確各貸款人的權(quán)利和義務(wù)，共同評審貸款項目。（）24借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人應(yīng)當(dāng)要求分立后的各企業(yè)，按照分立時所占資本或資產(chǎn)比例或協(xié)議，對原借款人所欠貸款承擔(dān)清償責(zé)任。（）24貸款人無權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)通過法律部門要求借款人落實貸款還本付息事宜。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。(√)23未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。貸款人（受托人）收取手續(xù)費，并承擔(dān)貸款風(fēng)險。（）22農(nóng)村信用社不可以對單一申請人循環(huán)簽發(fā)承兌匯票。(√)22“九個禁止”中規(guī)定農(nóng)村信用社員工不準(zhǔn)經(jīng)商辦企業(yè)，但對參與經(jīng)商辦企業(yè)沒有明確要求。（）22押運必須使用防彈運鈔車，堅持雙人武裝押運，配備隨車出納員，同出同歸。（）21銀行承兌匯票保證金比例原則上不低于50％，對優(yōu)質(zhì)客戶保證金比例可適當(dāng)降低，但最低不得低于40％。（）21對提供100％保證金或?qū)θ~或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)簡化手續(xù)。（√）20中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的利率是協(xié)議利率。（√）20根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。（√）20商業(yè)銀行在確定對法人客戶的最高授信額度的同時，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度獲得相應(yīng)的擔(dān)保。（√）19金融機構(gòu)的工作人員依照《金融違法行為處罰辦法》受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機構(gòu)工作。（）19根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)逐步采用量化風(fēng)險指標(biāo)。（√）18根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計只對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門進行，不對負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門進行。（）18商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)敞口部分不納入農(nóng)村合作金融機構(gòu)對客戶的授信管理。(√)18農(nóng)村合作金融機構(gòu)的高級管理層對重要事項決策要堅持雙人控制原則。（√）17農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工崗位輪換分為定期輪換和不定期輪換，對人事、經(jīng)費會計、檔案管理等崗位人員應(yīng)實行定期輪換，對一線業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)管理崗位人員應(yīng)實行不定期輪換。()17當(dāng)年虧損的農(nóng)村合作金融機構(gòu)不得對社員分配紅利。（√）16農(nóng)村合作銀行的董事會成員、行長及財務(wù)主管人員不得擔(dān)任監(jiān)事。（√）16商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理政策和程序一旦制定，應(yīng)當(dāng)絕對執(zhí)行，不能因為市場的變化而改動。（√）16要建立約見談話制度，加強對勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強警示和約束作用。（√）15編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行貸款的，最高可判處無期徒刑。（√）15銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款并帶來重大損失的，對直接責(zé)任人可處以有期徒刑。（√）150、銀監(jiān)局對商業(yè)銀行做的風(fēng)險評級結(jié)論不屬于行政許可事項。()14金融許可證，可以轉(zhuǎn)讓。（√）14城鄉(xiāng)信用社辦理存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，要按商業(yè)銀行法的規(guī)定執(zhí)行。（√）13商業(yè)銀行在法定的會計賬冊外可另立會計賬冊。（√）13甲商業(yè)銀行辦理乙單位匯票質(zhì)押貸款，雙方簽有匯票質(zhì)押協(xié)議，但質(zhì)押人未在匯票上背書“質(zhì)押”字樣，該質(zhì)押無效。()1公路橋梁或公路渡口的收費權(quán)做質(zhì)押申請貸款是合法的。 ( )12經(jīng)借款人同意,商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時扣除。(√ )12商業(yè)銀行的服務(wù)收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同商業(yè)銀行總行制定。(√ )11監(jiān)察機關(guān)有權(quán)凍結(jié)單位存款賬戶。（√）11抵押貸款合同可以約定，當(dāng)借款人到期不償還貸款，抵押物可有權(quán)歸貸款人所有。（）10未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（√）10商業(yè)銀行以效益性、流動性、安全性為經(jīng)營原則。（√）9擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員。（）9銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(√ )9當(dāng)檢查人員少于二人時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查。 (√ )8銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。 (√ )8國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。 (√ )7銀行業(yè)金融機構(gòu)有未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）7王某是某商業(yè)銀行法律合規(guī)部負責(zé)人并主持財務(wù)會計部工作。（）7各種空白的票據(jù)憑證不得掛失止付。（√）6現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付。（）6《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中所提的合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與其內(nèi)部的規(guī)章制度相一致。（）5會計原始憑證金額錯誤的，應(yīng)當(dāng)由出具單位重開，也可在原始憑證上以大寫更正金額。（√）5質(zhì)押合同自簽訂之日起生效。（）5人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人不能參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配。（√）4保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。（√）4債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，并可以授權(quán)代理人行使表決權(quán)。（√）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（√）3在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（√）3中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。（√）2中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。（√）22007年以前，各級監(jiān)管部門應(yīng)按照《農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》對農(nóng)村合作銀行綜合評級，農(nóng)村合作銀行應(yīng)達到A級以上，對綜合評價A級以下的，列為重點關(guān)注對象，加強監(jiān)管；同時參照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系（暫行）》對農(nóng)村合作銀行實施影子評價。（√）合同雖未成立，但在訂立合同過程中故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況，給對方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任。（）1公司可以設(shè)立分公司。（√）1人民法院要求金融機構(gòu)協(xié)助凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人的存款時，凍結(jié)、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書適用留置送達的規(guī)定。（√）人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機構(gòu)的存款時，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院協(xié)助查詢存款通知書。（√）任何非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。判 斷 題金融系統(tǒng)工作人員在工作中必須嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)章制度，凡是違反規(guī)章制度的，都必須對其做出嚴(yán)肅處理。（）金融機構(gòu)對違反規(guī)章制度人員的罰款，實際是一種內(nèi)部的經(jīng)濟責(zé)任追究措施，不是行政處罰意義上的罰款。（√）對非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，工商行政管理機關(guān)不予辦理登記。（√）1銀監(jiān)分局應(yīng)每半年度撰寫單個法人風(fēng)險監(jiān)測報告，每年度撰寫單個法人監(jiān)管報告；轄內(nèi)農(nóng)村合作銀行3家（含）以上的，銀監(jiān)局應(yīng)每半年度撰寫綜合風(fēng)險監(jiān)測報告，每年度撰寫綜合監(jiān)管報告。（）1存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同有效。（）1根據(jù)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司必須在公司名稱中標(biāo)明有限責(zé)任公司或者有限公司字樣。（）2合同中對履行地點不明確的，除給付貨幣、交付不動產(chǎn)外，在履行義務(wù)一方所在地履行。（√）2按照《合同法》有關(guān)規(guī)定，因居間人提供訂立合同的媒介服務(wù)而促成委托人與第三人訂立合同時，居間人是中介服務(wù)人。（√）3破產(chǎn)案件由債務(wù)人所在地人民法院管轄。（√）3根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，對債務(wù)人的民事訴訟，只能向受理破產(chǎn)申請的人民法院提出。（√）3破產(chǎn)企業(yè)的管理人由法院指定，但根據(jù)債權(quán)人的有理申請，可以更換。（）4破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)分配方案經(jīng)債權(quán)人會議多次討論未獲通過的，由人民法院依法裁定。（）4企業(yè)的分支機構(gòu)不得為保證人，但有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。（√）50、保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)，債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人也無權(quán)抗辯。（）5主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。（）5國有企業(yè)、機關(guān)事業(yè)單位，股份制企業(yè)、集體企業(yè)要依法設(shè)置會計賬簿，私有企業(yè)規(guī)模較小的則可以不設(shè)立。（）6出納人員不得兼任稽核，但可以保管會計檔案和進行賬目登記。（）6失票人應(yīng)當(dāng)在掛失止付后3日內(nèi)依法向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告或者提起訴訟。（）70、支票喪失，應(yīng)由出票人通知其開戶銀行辦理掛失止付。()7合規(guī)風(fēng)險涵蓋了信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險的內(nèi)容。（）7對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，適用《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。(√ )8國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。 (√ )8資本充足程度直接決定銀行的最終清償能力和抵御各類風(fēng)險的能力。(√ )90、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，必須向被檢查機構(gòu)出示合法證件和檢查通知書。(√ )9經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以凍結(jié)有關(guān)人員資金。（√）9設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 (√ )10商業(yè)銀行可以經(jīng)營買賣政府債券、金融債券業(yè)務(wù)。（√）10《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（√）11商業(yè)銀行內(nèi)部審計力量不足的，應(yīng)當(dāng)將審計任務(wù)委托社會中介機構(gòu)進行。(