【正文】 ，而提供了保證責(zé)任，則不承擔(dān)保證責(zé)任。（√）12共同共有人共有的房屋等財產(chǎn)抵押，未經(jīng)其他共有人同意而設(shè)定抵押的，抵押部分有效。()1公路橋梁或公路渡口的收費(fèi)權(quán)做質(zhì)押申請貸款是合法的。（√）13對已辦理掛失止付的票據(jù)付款的，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)惡意或過失付款責(zé)任。(√)13在質(zhì)押貸款合同履行期內(nèi),質(zhì)押的票據(jù)先于貸款到期，商業(yè)銀行不可以行使票據(jù)權(quán)利。()13明知是公款而為其辦理個人名義儲蓄存款，存款合同可撤銷。（√）13甲商業(yè)銀行辦理乙單位匯票質(zhì)押貸款，雙方簽有匯票質(zhì)押協(xié)議，但質(zhì)押人未在匯票上背書“質(zhì)押”字樣，該質(zhì)押無效。 (√ )13商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的偽造、變造的存單應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報案。（√）13存單記載的內(nèi)容與底卡記載的內(nèi)容不一致，以存單為準(zhǔn)。（√）13商業(yè)銀行對存款人持有的存單是否有效持有異議，可以向人民法院起訴，要求宣告持有人持有的存單無效。（√）13商業(yè)銀行在法定的會計賬冊外可另立會計賬冊。（）13商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全、本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。（√）1商業(yè)銀行工作人員泄露任職期間知悉的國家或商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（√）14單位或個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)對直接主管和責(zé)任人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。（√）14城鄉(xiāng)信用社辦理存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，要按商業(yè)銀行法的規(guī)定執(zhí)行。(√ )14商業(yè)銀行無故壓單、壓票或違反規(guī)定退票造成客戶財產(chǎn)損害的，應(yīng)承擔(dān)支付遲延履行的利息及其他民事責(zé)任。（√）14商業(yè)銀行非法辦理查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，屬職務(wù)行為,不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。( )14任何公民均有權(quán)向銀監(jiān)局提出設(shè)立商業(yè)銀行申請。()14金融許可證，可以轉(zhuǎn)讓。()14商業(yè)銀行申請開辦新業(yè)務(wù)屬于行政許可事項。（√）14設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的許可，以頒發(fā)金融許可證為許可方式。（√）14商業(yè)銀行辦理代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩＃ā蹋?50、銀監(jiān)局對商業(yè)銀行做的風(fēng)險評級結(jié)論不屬于行政許可事項。（√）15商業(yè)銀行發(fā)行借記卡，應(yīng)當(dāng)按照實名制規(guī)定開立賬戶。（√）15信息系統(tǒng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用現(xiàn)代信息、通信技術(shù)集成的處理業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制的系統(tǒng)。（√）15省域數(shù)據(jù)中心至少實現(xiàn)異地數(shù)據(jù)實時備份，全國性數(shù)據(jù)中心實現(xiàn)異地災(zāi)備。（√）15銀行從業(yè)人員違法發(fā)放貸款并帶來重大損失的，對直接責(zé)任人可處以有期徒刑。（√）15銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)人員可以兼任。（）15銀行從業(yè)人員違反規(guī)定為他人出具保函等資信證明、并造成較大損失的，要接受刑法的懲處。（√）15偽造、變造支票造成較大損失的，可處以有期徒刑。（√）15編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由騙取銀行貸款的，最高可判處無期徒刑。（√）15中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，正常貸款遷徙率為不良貸款中變?yōu)檎ＹJ款的金額與正常貸款之比。()160、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理，應(yīng)當(dāng)保持與其他風(fēng)險類別，如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險的獨(dú)立性。()16對有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董（理）事和高級管理人員，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。（√）16要建立約見談話制度，加強(qiáng)對勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強(qiáng)警示和約束作用。（√）16建立健全有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。有條件的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專職非現(xiàn)場監(jiān)管人員。（√）16要改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立風(fēng)險預(yù)警體系，逐步完善綜合評級辦法。（√）16商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理政策和程序一旦制定，應(yīng)當(dāng)絕對執(zhí)行，不能因為市場的變化而改動。()16設(shè)立農(nóng)村合作銀行，金融機(jī)構(gòu)不良貸款比率應(yīng)低于15％。（√）16商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立。(√)16農(nóng)村合作銀行的財務(wù)會計報表應(yīng)當(dāng)在召開股東代表大會的20日前置備于該行，供股東查閱。（√）16農(nóng)村合作銀行的董事會成員、行長及財務(wù)主管人員不得擔(dān)任監(jiān)事。（√）170、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對股金管理的有關(guān)規(guī)定,應(yīng)當(dāng)在章程、招股說明書等公開文字材料中載明,并置于營業(yè)場所,以供查詢。（√）17農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不得接受其他金融機(jī)構(gòu)入股。（）17《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》只為國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行參照執(zhí)行，農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身實際，制定相關(guān)規(guī)定。()17當(dāng)年虧損的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不得對社員分配紅利。（√）17農(nóng)村合作銀行不得向股東(農(nóng)民股東除外)及關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款。（）17農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會中的職工監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生，非職工監(jiān)事由股東代表大會選舉產(chǎn)生。（√）17農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每年制定本年度崗位輪換計劃。（√）17農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工崗位輪換分為定期輪換和不定期輪換，對人事、經(jīng)費(fèi)會計、檔案管理等崗位人員應(yīng)實行定期輪換，對一線業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)管理崗位人員應(yīng)實行不定期輪換。（）17農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理崗位人員不必實行強(qiáng)制休假制度。（）17實行強(qiáng)制休假制度應(yīng)自強(qiáng)制休假起始時間前3個工作日通知休假員工本人。（）180、國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2007年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2008年底前達(dá)到《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求。(√)18農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的高級管理層對重要事項決策要堅持雙人控制原則。（√）18農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部審計，審計人員應(yīng)為具有會計、審計等方面專業(yè)知識的專職人員，且至少配備1名計算機(jī)審計人員。（√）18農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效防范信貸集中風(fēng)險，但對于產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益的企業(yè)，即使已經(jīng)超比例，也可繼續(xù)追加貸款。（）18操作風(fēng)險就是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人員因操作失誤引起的操作性風(fēng)險。（）18商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)敞口部分不納入農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對客戶的授信管理。（）18農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)有價單證應(yīng)貫徹“賬證分管”原則，由會計部門管賬，出納部門管證。（√）18為客戶辦理票據(jù)貼現(xiàn)時，只要審核票據(jù)本身的要素，無須再向出票行（社）發(fā)出查詢書。（）18商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨(dú)立。（√）18根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計只對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門進(jìn)行，不對負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門進(jìn)行。（）190、市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，非交易業(yè)務(wù)中沒有市場風(fēng)險。（）19商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險全部消除，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率的最大化。（）19根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行因地制宜的差別管理和授權(quán)。（）19根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)逐步采用量化風(fēng)險指標(biāo)。（√）19根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實施有效管理，與本行所有存款的所有人定期進(jìn)行對賬，并確保對賬的適時有效。（）19根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行會計差錯責(zé)任人追究制度，發(fā)生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責(zé)任人員追究責(zé)任外，分管會計的負(fù)責(zé)人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但不含機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。（）19商業(yè)銀行應(yīng)完善以企業(yè)信用評估為基礎(chǔ)的授信方法，將表外業(yè)務(wù)納入授信額度，實行統(tǒng)一授信管理。（√）19金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照《金融違法行為處罰辦法》受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作。(√ )19金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。(√ )19根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時，因內(nèi)部管理方面出現(xiàn)變化，即使授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書失效，須重新簽訂。（）200、商業(yè)銀行對每一個法人客戶都應(yīng)確定一個最高授信額度。（√）20商業(yè)銀行在確定對法人客戶的最高授信額度的同時，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度獲得相應(yīng)的擔(dān)保。（√）20商業(yè)銀行應(yīng)及時掌握最高授信額度的執(zhí)行情況，對最高授信額度的執(zhí)行情況進(jìn)行集中控制和監(jiān)測。（√）20授信額度一旦確定，在一定時間內(nèi)應(yīng)相對穩(wěn)定，銀行不應(yīng)隨意向上調(diào)整額度。（√）20為保證統(tǒng)一授信管理的有效性，商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的信息管理系統(tǒng)，設(shè)置專門部門進(jìn)行管理。（√）20根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。（√）20商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險重大事項報告制度，并報人民銀行備案。()20中國人民銀行可以代理財政發(fā)行公債，并可以直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。（）20負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的高級管理人員任期屆滿，或者在任期內(nèi)辦理調(diào)離、免職、辭職等事項前，要進(jìn)行離任審計。（√）20中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的利率是協(xié)議利率。（）2在同一機(jī)構(gòu)或部門的同一信貸、資金調(diào)劑、資金清算崗位上連續(xù)工作滿3年以上的員工，原則上要進(jìn)行崗位輪換。(√)21承兌是指匯票出票人開戶信用社承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。(√)21中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）21對提供100％保證金或?qū)θ~或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)簡化手續(xù)。(√)21縣級聯(lián)社業(yè)務(wù)部門必須按照信貸管理的要求對出票人及其擔(dān)保情況和承兌風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查。（√）21業(yè)務(wù)部門應(yīng)于銀行承兌匯票到期前7天向出票人發(fā)出《銀行承兌匯票備付款通知書》，通知出票人將票款足額存入其賬戶用于付款。（）21銀行承兌匯票保證金可以根據(jù)實際情況不計付利息。（）21銀行承兌匯票保證金比例原則上不低于50％，對優(yōu)質(zhì)客戶保證金比例可適當(dāng)降低，但最低不得低于40％。（）21三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系，包括伯叔舅姨、兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女，須按規(guī)定親屬回避。（√）21縣級聯(lián)社機(jī)關(guān)及所轄營業(yè)部不作為一個親屬回避區(qū)。（）2若內(nèi)部控制評價結(jié)論為“失控”，追究有關(guān)責(zé)任人員責(zé)任，給予負(fù)有直接責(zé)任的管理人員經(jīng)濟(jì)處罰。（）22押運(yùn)必須使用防彈運(yùn)鈔車，堅持雙人武裝押運(yùn)，配備隨車出納員，同出同歸。（√）22當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。(√)22中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳中央財政。(√)22禁止農(nóng)村信用社員工向配偶、子女及親友發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他同類貸款的條件。(√)22“九個禁止”中規(guī)定農(nóng)村信用社員工不準(zhǔn)經(jīng)商辦企業(yè)，但對參與經(jīng)商辦企業(yè)沒有明確要求。（）22銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行比例控制。(√)22能提供100％保證金，全額或差額部分以存單、國債、銀行承兌匯票質(zhì)押的個體工商戶也可以申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。(√)22農(nóng)村信用社可以對異地企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票。（）22農(nóng)村信用社不可以對單一申請人循環(huán)簽發(fā)承兌匯票。(√)2農(nóng)村信用社可以簽發(fā)關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保的承兌匯票。（）23自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。（√）23委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）收取手續(xù)費(fèi)，并承擔(dān)貸款風(fēng)險。（）23特定貸款系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。(√)23根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)當(dāng)自主審查發(fā)放，并根據(jù)本通則有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。(√)23未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。（√）23中國人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度結(jié)束后的四個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。()23貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。（√）23貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還或者依法起訴。（√）23借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。（√）2經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后憑執(zhí)照由銀監(jiān)會頒發(fā)經(jīng)營許可證。（）24貸款人無權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)通過法律部門要求借款人落實貸款還本付息事宜。（）24貸款人對實行股份制改造的借款人，不需其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。()24貸款人對合并（兼并）的借款人，不應(yīng)當(dāng)要求其在合并（兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（）24貸款人對分立的借款人，不必要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（）24借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應(yīng)擔(dān)保，貸款人應(yīng)當(dāng)要求分立后的各企業(yè)，按照分立時所