商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析-全文預(yù)覽
【正文】 時(shí)都需要擔(dān)保公司擔(dān)保，擔(dān)保公司要向小微企業(yè)收取一大筆擔(dān)保費(fèi)，增加了小微企業(yè)貸款的成本。小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利狀況會(huì)隨著時(shí)間而發(fā)生變動(dòng)。 從小微企業(yè)的角度 小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)不完善 首先，我國(guó)信貸評(píng)價(jià)體系建設(shè)起步較晚，歷史數(shù)據(jù)還比較少。 專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)重匱乏 風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行的信貸管理中是關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。這種專門針對(duì)小微企業(yè)提高貸款利率的做法，無(wú)法滿足小微企業(yè)的融資的需求，也不利于銀行和小微企業(yè)雙方的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。小微企業(yè)為了獲取銀行的貸款，而編制虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告。這樣銀行面臨小微企業(yè)的無(wú)法償還本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)加大。另一方面，小微企業(yè)的大多數(shù)的經(jīng)營(yíng)者，經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)較差，有時(shí)會(huì)為了短期利益而放棄長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而導(dǎo)致在向銀行借貸的過(guò)程中存在著違約行為。一般來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)的信用級(jí)別越低，銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)越大。 關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；信用風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行 中圖分類號(hào)： 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 16731069（2016）12502 1 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式 信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)一般是指企業(yè)沒(méi)有按照事先約定的利率償還本金和利息，從而導(dǎo)致銀行無(wú)法按時(shí)收回本金和利息的可能性。同時(shí)小微企業(yè)的各項(xiàng)資產(chǎn)較少，能夠提供擔(dān)保抵押的資產(chǎn)更少，造成小微企業(yè)在銀行的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)中的信用級(jí)別較低。在這種情況下，小微企業(yè)很容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)下降，資金也容易出現(xiàn)問(wèn)題。比如說(shuō)對(duì)小微企業(yè)貸款的審查出現(xiàn)問(wèn)題造成銀行貸款損失的就屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
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