【正文】 明應客戶的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行）已承付的國際/國內信用證（L/C）項下，或已經保付行保付的承兌交單托收（D/A）項下應收賬款為質押，為客戶辦理的各類貿易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務（不包括進口保理、國內綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業(yè)務）。適用客戶、服務貿易及其他產生應收賬款的交易。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方的財務報表。按照涉及的貿易范圍可以分為國際融易達業(yè)務與國內融易達業(yè)務。（10）我行實施質物監(jiān)管直至買方還清全額貨款。（6）賣方將貨物發(fā)至我行指定的倉儲監(jiān)管單位，將應收賬款轉讓我行并提交相應發(fā)票。（2）賣方向我行提出國內綜合保理業(yè)務申請。（3）客戶與我行簽署《匯出匯款融資合同（貨押融資業(yè)務專用）》和《質押合同（貨押融資業(yè)務專用）》，并同時與我行及倉儲監(jiān)管合作單位簽署《動產質押物監(jiān)管協(xié)議》。（8）我行實施質物監(jiān)管直至客戶還清融資本息，或在遠期信用證項下補足開證保證金。進口代收（D/P）業(yè)務項下為客戶押匯業(yè)務并對外付款。（3）客戶與我行簽署《開立國際信用證合同（貨押融資業(yè)務專用）》或《進口押匯合同（貨押融資業(yè)務專用）》。相關費用按照各項具體產品的手續(xù)費及融資利息收取申請條件：（1）經縣級以上工商行政管理部門核準登記，具有經年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件、經過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項下貨押融資業(yè)務的客戶還應具有進出口經營資格； （2）對擬質押貨物經營年限應在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當?shù)匦袠I(yè)內的經營業(yè)績處于中上游水平，有較強的抗風險能力；（3）在我行取得客戶評級，無不良信用記錄，并且在人民銀行征信系統(tǒng)內未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄。產品功能在不動產抵押和第三方擔保等傳統(tǒng)手段之外的又一授信保障，解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。辦理流程，中信保公司或其他信用保險機構向賣方出具保險單；，在規(guī)定時限內及時申報并繳納保費；、結算業(yè)務相關單據(jù)及構成完整信用保險單的相關單據(jù)；“融信達”項下，賣方敘做短期融信達業(yè)務，與我行和中信保公司三方簽訂《賠款轉讓協(xié)議》；賣方敘做中長期融信達業(yè)務，與我行簽訂《賠款轉讓協(xié)議》，同時向中信保公司出具《賠款轉讓授權書》，中信保公司就賠款轉讓事宜向賣方及我行進行書面確認。，需加快應收帳款周轉速度。產品分類根據(jù)中信保公司的經營范圍分：短期“融信達”和中長期“融信達”按是否保留追索權分：有追索權“融信達”和無追索權“融信達”（可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)）產品功能用于滿足賣方在已投保信用保險的出口貿易或國內貿易項下的融資需求。產品功能通過滿足國外代理行在進口信用證或進口代收項下的短期資金融通需求，使出口商獲得即期付款。方案特點目標客戶定位于規(guī)劃、開發(fā)手續(xù)齊全和發(fā)展前景良好的，具有國家級、省級和市級（含）以上的科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、農業(yè)園區(qū)等園區(qū)內的小企業(yè)。方案對客戶準入、業(yè)務準入、信貸流程、信貸環(huán)節(jié)等各個細節(jié)進行詳細規(guī)定，強調實務性。 以小企業(yè)狀況為基礎，以大企業(yè)信用為背景。辦理指引　　可向農業(yè)銀行上海分行任意網點提出業(yè)務申請，并按照我行現(xiàn)行單項業(yè)務品種的相關規(guī)定提供資料?！　??！　??！　。∑髽I(yè)客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現(xiàn)自助式提款、還款。產品功能主要滿足小企業(yè)客戶正常生產經營過程中周轉性流動資金需要。辦理渠道 所有分理處及各級營業(yè)部均可辦理。農業(yè)銀行進行貸款調查、審查和審批。特色優(yōu)勢審批流程短，辦理簡單、快捷?！　》諏ο蟆? 單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。突破時間、空間、人力限制，節(jié)省財務成本，增強上下游客戶合作黏度，擴大交易網絡。業(yè)務流程電子倉單買方融資　　電子倉單賣方融資　　借款人條件　　1. 借款人與所在交易市場及我行簽訂三方協(xié)議，明確各自的權利和義務；　　2. 借款人為企業(yè)網上銀行證書版客戶，并開通相應證書權限；　　3. 交易商品應符合融資方經營范圍的相關規(guī)定；　　4. 信用等級在A級（含）以上。l 網上商品交易市場融資：產品介紹　　網上商品交易市場融資業(yè)務是指我行與網上商品交易市場合作，以交易商品現(xiàn)貨等作保障，開發(fā)計算機輔助評價和利率定價模型，為市場交易商提供自助申貸、提款和還款等服務的短期融資業(yè)務。l 聯(lián)營模式下大型百貨商場小企業(yè)零售商融資方案：方案思路　　各類百貨商場內的小微企業(yè)對活躍城鄉(xiāng)經濟具有重要作用。方案特點　　從鏈融資模式來看，有基于國內貿易往來背景構建的“訂單融資+國內保理”、“訂單融資+國內發(fā)票融資”、“預付款融資/應付款融資+國內保理”組合，有基于國際貿易背景構建的“進口T/T融資+國內保理”、“進口T/T融資+商品融資”組合，還有基于債權與物權組合方式的“商品融資+國內保理”、“進口/國內信用證+商品融資”組合；　　鏈融資實現(xiàn)了對客戶采購、存貨、銷售等經營環(huán)節(jié)資金支持的無縫銜接。特點：　　主要針對在集群內經營時間較長，產品和技術有競爭力，有穩(wěn)定銷售渠道的小企業(yè)；　　結合中小企業(yè)與集群龍頭企業(yè)、核心企業(yè)的關系情況，針對不同細分客戶群體，分別制訂標準化的產品組合方案；　　選擇經營穩(wěn)定的集群小企業(yè)辦理短期周轉貸款，并探索為優(yōu)質小企業(yè)客戶提供中長期融資服務；　　方案結合集群內企業(yè)地理位置相對集中，相互了解等情況，借助集群內企業(yè)自身力量或者第三方力量，合理選用、設計和創(chuàng)新?lián)４胧?，提高集群小企業(yè)融資的可獲得性。方案依托市場管理方，以及擔保公司和物流公司，以及市場內部特有的信息交換和信用保障機制，為小企業(yè)融資提供增信。市場方對進駐企業(yè)有較為完善成熟的管理機制和制度，能在了解企業(yè)資信、監(jiān)管企業(yè)等方面向銀行提供必要的支持。l 專業(yè)市場融資方案：業(yè)務簡述：　 近年來，隨著我國國民經濟和區(qū)域經濟發(fā)展，各類商貿類專業(yè)市場的產業(yè)基礎、物流條件、經營管理已步入較為成熟的階段，為工商銀行開展專業(yè)市場內小企業(yè)融資業(yè)務提供了廣闊的市場空間。特點：充足的貸款額度。經營收益相關應收賬款可質押的，須辦理質押登記手續(xù)；具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；與工行簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議；貸款行要求的其他條件。依據(jù)借款人的融資需求，借款期內企業(yè)經營活動可能產生的凈現(xiàn)金流等因素合理確定，貸款額度最高可達3000萬元；較長的貸款期限。6福費廷　　福費廷業(yè)務又稱單據(jù)包買，是指包買商無追索權地購買遠期信用證項下已承兌或承諾付款的應收賬款的貿易融資業(yè)務。2國內信用證議付　　國內信用證議付業(yè)務是指賣方發(fā)貨后，工商銀行基于其收到的延期付款信用證項下的應收賬款為其提供的短期融資。對象范圍：　發(fā)票融資業(yè)務適用于生產經營正常，與下游購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務往來，對應收賬款管理能力較強的客戶。對象范圍：　小企業(yè)訂單融資適用于與下游購貨方合作關系穩(wěn)定，產品和服務質量良好，在完成訂單的過程中有融資需求的客戶。采取動態(tài)質押的，可自由存儲或提取超出銀行規(guī)定的最低要求的部分質物，更利于客戶生產銷售；較高的融資比例，最高可提供相當于核定商品價值的90%的融資。申請條件：　　經工商行政管理部門核準登記，并持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），并辦理年檢手續(xù)；客戶及購貨方在工行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，具備一定的資信條件；生產經營正常，產品質量和服務較好，與購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務往來，履約記錄良好；對應收賬款的管理能力較強，應收賬款賬齡結構合理，壞賬比例較低；具備回購應收賬款的能力；購貨方經營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強；無惡意拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄；應收賬款為向企業(yè)法人、部分事業(yè)法人、政府軍隊銷售商品或提供服務產生的應收賬款；應收賬款權屬清晰，未被轉讓和質押，且購銷雙方未約定不得轉讓。申請條件：　　經工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），并辦理年檢手續(xù)；擁有一定年限的第三方電子商務平臺會員資格；在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；借款人在貸款行所在地有固定的經營場所或住所；借款人具備履行合同、償還債務的能力，企業(yè)法定代表人（含非法人企業(yè)中的負責人或經營者個人）及其配偶、主要股東及其配偶無不良信用記錄；貸款行要求的其他條件。特點：　　較高的貸款額度。未使用貸款額度不計息，降低貸款成本，減輕財務壓力。合同一次簽訂，兩年有效，隨借隨還，循環(huán)使用；手續(xù)便捷。申請條件：　　經工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除），辦理年檢手續(xù)；在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度（個體工商戶除外）；有固定經營場所，合法經營，產品有市場；具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；能提供符合工行要求的貸款擔保，符合工行信用貸款條件的還可免擔保、免保證金；l 小企業(yè)網絡貸款：A. 網貸通業(yè)務簡述：　小企業(yè)網貸通是工商銀行與小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，客戶通過網上銀行以自助為主進行的循環(huán)借款合同項下提款和還款的貸款業(yè)務。特點：　　貸款限額：最高可達3000萬元；貸款用途：企業(yè)流動資金；小規(guī)模擴張；融資期限：以短期融資為主，一般不超過3年，最長可達5年；多樣的還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。工商銀行小企業(yè)融資服務多次受到銀監(jiān)會、各級政府、商會、協(xié)會等機構的表彰和嘉獎，深受眾多小企業(yè)客戶的認可，小企業(yè)融資客戶逐年穩(wěn)步快速增長。 第一部分 銀行融資產品大行融資產品 工行工行小企業(yè)融資產品經過多年的實踐和創(chuàng)新，工商銀行已逐步摸索出為廣大小企業(yè)客戶提供融資服務的有效模式，建立了相對完整的小企業(yè)融資產品體系，在全國各地組建了1200多家小企業(yè)金融業(yè)務專營機構，配備了小企業(yè)信貸專職客戶經理，能夠為小企業(yè)客戶提供高效和專業(yè)的融資服務，全方位、多角度地滿足小企業(yè)客戶的融資需求。對象范圍：　小企業(yè)周轉貸款廣泛適用于生產、流通及其他領域的中小企業(yè)客戶，既可作為企業(yè)經營周轉所需流動資金，也可用于中短期小規(guī)模的擴大再生產。特點：　　貸款限額：最高可達3000萬元；貸款用途：流動資金；小規(guī)模擴張；融資期限：以短期融資為主，一般不超過3年，最長可達5年；還款方式：采用分期付息、到期一次性償還本金，分期還本付息等。特點：　　期限靈活。貸款額度在合同期內隨時提款有保障；降低成本。對象范圍：　小企業(yè)易融通適用于在第三方電子商務平臺從事經營活動，經營正常、收入穩(wěn)定，并有短期融資需求的微型企業(yè)客戶?？蛻艨呻S時隨地通過網絡自助服務，免去往來銀行之奔波，提供提款和還款的便利。特點：　　　精簡的貸款手續(xù)，客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資及其他保理服務；　盤活應收賬款，幫助客戶提前回籠應收賬款，緩解客戶流動資金被應收賬款占壓的問題，改善客戶的現(xiàn)金流；　靈活的準入條件，設置了蹺蹺板式的準入條件，本身資質欠佳但交易對手資信良好的客戶亦可輕松獲得融資；　較高的融資比例，對于交易關系穩(wěn)定，購銷雙方資信狀況良好的最高可獲得等同于應收賬款金額的融資；　多樣的保理類型，客戶可辦理隱蔽型保理、公開型保理、有追索權保理、無追索權保理等，滿足客戶各項個性化需求。特點：　　盤活存貨，幫助客戶在保持正常生產經營所需庫存的同時獲取銀行資金支持，有效緩解客戶流動資金被存貨占壓的問題；較低的準入條件，生產經營正常，無重大貿易糾紛及不良信用記錄的客戶均可獲得融資支持；靈活的質押監(jiān)管方式，可采用動態(tài)質押或靜態(tài)質押。業(yè)務簡述：　小企業(yè)訂單融資業(yè)務是指小企業(yè)客戶與購貨方采用非信用證結算方式并已簽署訂單后，銀行以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源，為滿足客戶在貨物發(fā)運前因支付原材料采購款、組織生產、貨物運輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。申請條件：　　經工商行政管理部門核準登記，并持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），并辦理年檢手續(xù)；訂單為企業(yè)法人、事業(yè)法人、政府軍隊采購形成的合法、有效的訂單；訂單符合《合同法》的要求，內容至少須包括《合同法》規(guī)定的基本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范；訂單項下的商品是銷貨方的主營產品，且為購貨方正常生產經營或運營所需的原材料或產成品；客戶及購貨方在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶，資信狀況良好；客戶產品和服務質量良好，與購貨方有兩年以上穩(wěn)定的供銷關系，合作期間的履約交貨記錄及銷售回款情況良好；購貨方生產經營正常，經營管理規(guī)范，償債能力較強，具有到期足額支付采購貨款的現(xiàn)金流；業(yè)務簡述：　小企業(yè)國內發(fā)票融資業(yè)務是指小企業(yè)客戶在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期融資。1國內信用證　　國內信用證業(yè)務是指工商銀行應買方申請，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責任。5進口押匯　　進口押匯業(yè)務是指工商銀行應開證申請人或代收付款人要求，與其達成信用證或進口代收項下單據(jù)及貨物所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。特點：較高的貸款額度。申請條件：　　經工商行政管理部門核準登記，持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（人民銀行不要求的除外），并辦理年檢手續(xù)；在工行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶；符合國家產業(yè)政策，經營及財務狀況