【正文】 年 月 日中國博士后科學(xué)基金會制（1996年11月）博士后姓名李 銳單位清華大學(xué)申報項目的名稱農(nóng)戶借貸行為與農(nóng)村金融體制改革的研究項目簡介（如有不愿公開的內(nèi)容，書寫時請回避，字數(shù)不超過450字）：本項研究旨在構(gòu)建分析我國農(nóng)戶借貸行為與農(nóng)村金融問題的理論框架與研究方法體系；弄清楚農(nóng)戶信貸的行為特征、決定因素、各種融資渠道，及其與農(nóng)戶所經(jīng)營的土地規(guī)模之間的數(shù)量關(guān)系；構(gòu)建微觀計量模型，估計和分析農(nóng)戶借貸對其收入和福利狀況的影響，及農(nóng)戶信貸受抑制的程度；弄清楚農(nóng)戶民間信貸組織的各種形式，運用博弈論的分析方法，研究參與各方的行為，并對其經(jīng)濟和社會影響進行評估；最后，根據(jù)上述研究結(jié)論，從農(nóng)戶的需求和愿望出發(fā)，提出適合我國農(nóng)戶借貸行為特征的農(nóng)村金融體系、市場結(jié)構(gòu)和運行機制的基本框架及政策建議。申請人理論基礎(chǔ)扎實，具有很強的從事和組織科學(xué)研究的能力，研究內(nèi)容構(gòu)思新穎，切合實際，提出的研究方案合理，完全有能力完成該項目的研究工作。李銳博士一直從事農(nóng)村經(jīng)濟管理領(lǐng)域的研究工作，具備扎實的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)和較強的計量分析能力，主持完成了10個研究項目，其中，有3個為國家級研究項目；在《經(jīng)濟研究》等學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表論文多篇，并且，6次榮獲省部級研究成果獎勵。此項申請以農(nóng)戶借貸行為為研究對象，采用微觀計量方法，從農(nóng)戶的需求和愿望出發(fā)，提出有價值的研究結(jié)論、政策建議和可操作性的措施，突破了以往的研究定式，具有很大的學(xué)術(shù)價值、政策含義和現(xiàn)實意義。申請資助等級與金額 一等， 人民幣30000元使用資助金的計劃及用途：計劃第二次調(diào)研河南的葉縣、山東的滕州縣、吉林的磐石縣、四川的威遠縣、江蘇的泗陽縣。研究條件清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院為博士后提供了必要的辦公條件和良好的工作環(huán)境，清華大學(xué)圖書館和經(jīng)濟管理學(xué)院的圖書分館可利用。主持、參加完成研究項目7項，公開發(fā)表論文20篇，負責專題六。鐘笑寒，清華大學(xué)講師，經(jīng)濟學(xué)博士，專業(yè)方向數(shù)量經(jīng)濟學(xué)，主要研究領(lǐng)域為發(fā)展經(jīng)濟學(xué)、農(nóng)村經(jīng)濟。目前正在籌集經(jīng)費進行第二次調(diào)研工作。 （3）、2005年8月至2005年10月，進行第二次調(diào)研，將研究結(jié)果帶到實地，進行對比分析，補充完善，確保其真實性、實用性和可操作性；這一期間將邀請哈佛大學(xué)和世界銀行從事農(nóng)村金融問題研究的學(xué)者進行短期交流。②研究內(nèi)容設(shè)計合理，研究方法新穎，技術(shù)路線合理；③、與中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一直有合作，且關(guān)系良好；④、研究小組結(jié)構(gòu)合理，所有成員均具有扎實的經(jīng)濟學(xué)理論基礎(chǔ)、計量經(jīng)濟分析的功底和一定的學(xué)術(shù)造詣，更為重要的是研究小組的每個成員都具有從事該項目研究的熱情。擬采用的研究方法、實驗方案、技術(shù)路線：本項目的研究方法：本項目的研究擬采用定性、定量和多重調(diào)研相結(jié)合的方法，多視角地考察國內(nèi)外農(nóng)戶借貸行為的特點和農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)、運行機制和管理模式等；采用分散與集中、規(guī)范研究和實證研究相結(jié)合的研究方法，使項目的研究更具系統(tǒng)性、靈活性和真實性，能夠得到較為真實的估計結(jié)果和完備的理論體系。二、學(xué)術(shù)價值①、計量分析農(nóng)戶信貸需求與其所經(jīng)營的土地面積之間的相關(guān)關(guān)系，文獻檢索的結(jié)果表明：還沒有人在這方面做深入的研究工作；②、在計量分析農(nóng)戶借貸行為對其收入和福利水平的影響時，國外學(xué)者基本上都是選擇利率作為工具變量來進行估計的，我們發(fā)現(xiàn)：在我國農(nóng)戶貸款時對利率并不敏感，并且正式金融組織的貸款和存款利率是由官方確定的，利率不能夠反映資金供需的真是狀況，因此，它不能作為工具變量進入模型。朱玲，鄉(xiāng)村金融機構(gòu)運作和農(nóng)業(yè)中長期信貸，《農(nóng)村金融與信貸政策》，中國農(nóng)業(yè)出版社，2001。張杰，《中國農(nóng)村金融制度：結(jié)構(gòu)、變遷與政策》，中國人民大學(xué)出版社，2003。 Athens, 1996）。從理論方面來看，不僅研究的深度十分有限，許多理論上的問題還有待于研究和探索，譬如，農(nóng)戶借貸數(shù)額與其所經(jīng)營的土地面積的關(guān)系、農(nóng)戶借貸對其福利狀況的影響，以及如何計量農(nóng)村中的金融抑制程度等等，而且過去的一些觀點也正在遭到批評和揚棄，譬如，過去非常流行的一個觀點：發(fā)展中國家的農(nóng)戶缺乏儲蓄能力，經(jīng)驗分析表明這個觀點并不正確；再例如，目前的文獻普遍認為農(nóng)戶從非正式渠道所得到的貸款是消費性的，而從正式渠道所獲取的貸款才是生產(chǎn)性的；我們2004年運用農(nóng)戶大樣本所做的研究表明：盡管農(nóng)戶從非正式渠道所獲取的貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的比率要略低于其從正式渠道所獲取的貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的比率，但是，農(nóng)戶從非正式渠道所獲取的貸款數(shù)額要遠遠大于農(nóng)戶從正式渠道所獲取的貸款數(shù)額，非正式渠道的信貸對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營具有更重要的意義（李銳，2004）。 Hulme, D., Mosley, P. (Eds), 1996）、農(nóng)村金融組織的可持續(xù)性（Murc Gurgand, Glenn Pederson, Jacob Yaron, 2001）、小額信貸項目對農(nóng)戶福利的影響（Pitt, Khandker, 1998。我們將從全國10個省50個縣隨機抽取3000個農(nóng)戶，作為研究樣本，計量分析樣本農(nóng)戶的借貸行為，在此基礎(chǔ)上，提出未來農(nóng)村金融改革的政策建議。同時，兩個中央一號文件都呼吁要盡快抓緊研究制定農(nóng)村金融總體改革方案。 Alexander Sarris, 1996）。針對農(nóng)村正式金融形式所存在的問題和不足，讓農(nóng)村非正式金融形式浮出“水面”（李周，張元宏2004），與農(nóng)村正式金融形式一道共同構(gòu)建農(nóng)村金融市場體系，便成為了農(nóng)村金融未來改革的一個比較好的選擇。 Alexander Sarris, 1996）。因此，從上個世紀九十年代初開始，在世界銀行和國際糧食組織的幫助和指導(dǎo)下，許多發(fā)展中國家掀起了農(nóng)村金融體制改革的浪潮。完善高效的農(nóng)村金融市場不僅可以提高農(nóng)戶的收入和福利水平，而且還能夠減少農(nóng)村中的貧困人口，縮小貧富差距，從而推動整個國民經(jīng)濟和諧發(fā)展（Shahidur R. Khandker, 2003。作為本項目的綜合研究，將在全面綜合以上六個專題研究成果的基礎(chǔ)上，分析這些專題研究所提出的問題，進行信息反饋，尋找解決途徑。⑸、農(nóng)戶信貸組織的各種形式及其社會經(jīng)濟影響。⑶、農(nóng)戶借貸行為的福利效果的計量分析。 項目的具體內(nèi)容、預(yù)期目標及國內(nèi)外在這方面研究的現(xiàn)狀：一、具體內(nèi)容：⑴、農(nóng)戶借貸行為和農(nóng)村金融研究的理論分析框架與研究方法體系。　項目來源 863高技術(shù)研究項目168。申　請　資　助　項　目　情　況名中文農(nóng)戶借貸行為與農(nóng)村金融體制改革的研究稱英文Studies on The Borrowing and Lending Behaviors of Rural Households and Rural Finance Institutions研究類別 基礎(chǔ)研究168。②、“農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施投資的研究”，2001年獲農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)成果三等獎，為第一完成人，項目編號：99014。⒅、“我國科研體制改革的誤區(qū)”，《農(nóng)業(yè)科技管理》 1993年第4期。 North South Grain Transfer39。⒀、Perspective of China39。⑾、“亞洲金融危機對中國農(nóng)業(yè)的影響”，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟》，1999年第2期。⑦、“農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施投資效益的數(shù)量分析”，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟》，2003年2期。③、“不同類型收入對農(nóng)村居民消費的影響”，《中國農(nóng)村經(jīng)濟》，2004年6月。最近兩年開始研究財政和金融問題，譬如，作為主要骨干參加由李子奈教授主持的兩個研究項目“積極財政政策宏觀經(jīng)濟效益評價和未來財政政策走向”與“我國國庫現(xiàn)金管理研究”。⑨、“農(nóng)業(yè)科研投入研究”，由農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)基金資助，1996年1月～1997年3月。⑤、“中國農(nóng)業(yè)投資問題研究”，由財政部和國家計委聯(lián)合資助，1999年1月～2000年5月。②、“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，我國農(nóng)民消費行為的研究”，由國家自然科學(xué)基金委員會資助，批準號為79900029，2000年1月～2002年12月。 　 來自重大科研項目經(jīng)費（項目博士后）168。6. 填表必須實事求是，認真翔實，不得虛報或留空。4. 各設(shè)站單位于每年三月十日至三月三十一日或九月十日至九月三十日期間將本單位所有申請者的《申請表》（一式七份，必含原件）和評審資料費集中匯至中國博士后科學(xué)基金會。+投送一級學(xué)科： 應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)二級學(xué)科： 數(shù)量經(jīng)濟學(xué) 原　件 復(fù)印件 中國博士后科學(xué)基金資助金申請表申請人姓名編號設(shè)站單位清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院流動站名稱(一級學(xué)科)應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)進站日期通訊地址清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院郵政編碼電話申 請 須 知1. 申請者必須認真閱讀現(xiàn)時執(zhí)行的《中國博士后基金資助條例》，并按該條例有關(guān)規(guī)定進行申請。3. 每位申請者需向中國博士后科學(xué)基金會交納評審資料費100元人民幣，未交納者，不予受理。學(xué)科須按國務(wù)院學(xué)位委員會公布的標準名稱填寫。 　企業(yè)提供（企業(yè)博士后）168。（1）、所主持的研究項目①、“我國農(nóng)業(yè)科研投融資問題的研究”，由國家自然科學(xué)基金委員會資助，批準號為70273052，2003年1月～2005年12月。④、“中國農(nóng)村金融若干問題的研究”，由科技部資助，2002年9月～2004年9月。⑧、“到2010年我國農(nóng)業(yè)投資需求總量與投資結(jié)構(gòu)研究”，由農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)基金資助，為第二主持人，1997年1月～1998年3月。如1998年參加項目“中國農(nóng)業(yè)的對外開放”，1996年參加美國加州大學(xué)伯克利分校經(jīng)濟系的研究項目“中國農(nóng)民的兼業(yè)化、收入和消費行為”等等。②、“基于截取回歸模型的農(nóng)村居民消費需求分析”，《數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟》，2004年9月。⑥、“我國農(nóng)村居民消費結(jié)構(gòu)的數(shù)量分析”，《中國農(nóng)村經(jīng)濟》，2003年第5期。⑩、“農(nóng)業(yè)投資問題研究”，《21世紀初中國農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略》，《中國農(nóng)業(yè)出版社》，20