銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析-全文預(yù)覽
【正文】 行電腦系統(tǒng)進(jìn)行有效制約和對(duì)交易數(shù)據(jù)類型進(jìn)行分析通過(guò)電腦系統(tǒng)的參數(shù)設(shè)定和系統(tǒng)制約，可以幫助我們解決很多人工無(wú)法完成的柜員操作風(fēng)險(xiǎn)控制的難題。所以很多作案人員在暴露后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)大家對(duì)他的評(píng)價(jià)不錯(cuò)，甚至還有不少“表現(xiàn)優(yōu)良，年年A+”的員工。那么其他的業(yè)務(wù)以及他們的管理部門是否工作就相當(dāng)出色呢？平庸的銀行管理者可能這樣認(rèn)為，但這無(wú)助于提高全行的內(nèi)控管理質(zhì)量水平。如果我們?cè)谔幚砩匣煜水a(chǎn)生差錯(cuò)的責(zé)任人，這將對(duì)基層的業(yè)務(wù)管理造成極大的混亂，所以我們很有必要讓相關(guān)人員認(rèn)清自己的責(zé)任，并給他們有充分申述的渠道和平臺(tái)。同種業(yè)務(wù)差錯(cuò)重復(fù)發(fā)生次數(shù)如果具有普遍*，這說(shuō)明業(yè)務(wù)管理部門的管理和業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)工作沒(méi)有到位，應(yīng)該盡早進(jìn)行補(bǔ)救工作。 三、柜員操作風(fēng)險(xiǎn)分析的途徑和手段 差錯(cuò)發(fā)生的頻率業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生頻率對(duì)不同的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和不同的管理人員有一定的規(guī)律*。 前臺(tái)營(yíng)銷人員 總體而言銀行的前臺(tái)營(yíng)銷人員不應(yīng)直接兼任后臺(tái)的賬務(wù)或業(yè)務(wù)處理。 銀行內(nèi)部案件 對(duì)于柜員的重大差錯(cuò)事件而言，如果銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該柜員是故意所為，并且與銀行外部人員或者銀行的其他人員一起配合，已經(jīng)造成銀行損失的行為，這基本可以認(rèn)定為一件銀行內(nèi)部案件。這些差錯(cuò)的經(jīng)常發(fā)生將很容易給犯罪分子有可乘之機(jī)。 較大差錯(cuò) 柜員的較大差錯(cuò)一般是指在業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的中等風(fēng)險(xiǎn)程度的差錯(cuò)，這些差錯(cuò)的表現(xiàn)主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)基本流程及其必經(jīng)環(huán)節(jié)的疏漏或欠缺，或者是對(duì)業(yè)務(wù)操作管理規(guī)定和流程的簡(jiǎn)略或忽視。銀行柜員個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)分析這幾年銀行的各類案件層出不窮，其中既有陳年老案，也有不少新的案件，分析這些案件產(chǎn)生的原因，我們可以發(fā)現(xiàn)銀行柜員作案的案例占有相當(dāng)多比例，而且，案件所發(fā)生營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部管理普遍混亂，平時(shí)這些網(wǎng)點(diǎn)的柜員操作差錯(cuò)率通常較高，也沒(méi)有一套切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范體系和措施。這種差錯(cuò)的出現(xiàn)頻率是評(píng)價(jià)該柜員工作質(zhì)量的指標(biāo)之一
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