金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管論文正稿-全文預(yù)覽
【正文】 監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進(jìn)行。（5） 中央銀行通過(guò)貨幣儲(chǔ)備和資產(chǎn)分配來(lái)向國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。（2） 確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動(dòng)或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。（3） “四結(jié)合”的監(jiān)管方法：包括現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)。在產(chǎn)品研發(fā)的同時(shí)建立產(chǎn)品線內(nèi)控制度，研究新產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)和必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，實(shí)施跟蹤和定期評(píng)估的制度。首先，理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)納入金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成風(fēng)險(xiǎn)管理部門、個(gè)人金融部門和理財(cái)中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。而金融理財(cái)業(yè)務(wù)又處于快速發(fā)展時(shí)期，本身具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣的特點(diǎn)，因而具有較大的風(fēng)險(xiǎn)卻常常被忽略。我國(guó)憑借人民幣資本項(xiàng)目下尚未開(kāi)放及1993年開(kāi)始的宏觀調(diào)控已擠去大量經(jīng)濟(jì)泡沫的雙重保護(hù)，在亞洲金融危機(jī)中幸免于難。（8） 風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自金融衍生產(chǎn)品的過(guò)度使用。（4） 風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自匯率的變化。 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解 如今，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要種類有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律、法規(guī)或政策風(fēng)險(xiǎn)，人事風(fēng)險(xiǎn)，股票投資風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件等。 我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及完善對(duì)策目前，我國(guó)金融監(jiān)管體系存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差、監(jiān)管法律體系不完備、監(jiān)管目標(biāo)不夠明確、金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠、監(jiān)管的有效性不強(qiáng)、分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端、金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足；且，監(jiān)管的內(nèi)容不規(guī)范；指標(biāo)不健全；方法與手段簡(jiǎn)單；抗外部干擾能力差等問(wèn)題。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場(chǎng)的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，通過(guò)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)和有針對(duì)性的提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)當(dāng)今瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。（3） 是對(duì)我國(guó)監(jiān)管對(duì)象的啟示。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系還不完善，各種經(jīng)濟(jì)金融制度還不健全，在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)仍然應(yīng)該以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)。因此，西方國(guó)家金融監(jiān)管實(shí)踐的新趨勢(shì)主要表現(xiàn)在：監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)管主體，監(jiān)管依據(jù)，監(jiān)管對(duì)象，監(jiān)管方式。20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)頻繁。用以達(dá)到特定或維持政策目標(biāo)——比如，抑制通脹、實(shí)現(xiàn)完全就業(yè)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模小、創(chuàng)新
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