銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案-全文預(yù)覽
【正文】 作方案（ 2523字） 為認(rèn)真落實(shí)《湖南省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》（湘信聯(lián)辦 [20XX]31 號(hào)）文件精神，確保排查防控化險(xiǎn)工作取得實(shí)效，根據(jù)我縣實(shí)際情況，特制定本方案。 十、 加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè) ，提高從業(yè)人員素質(zhì)。一是督促管戶客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照總、省行要求落實(shí)貸后日常管理工作；二是加強(qiáng)大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理。一是根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理新形勢要求，加強(qiáng)事前信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理；二是繼續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級(jí)驗(yàn)證工作，全面落實(shí)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。 五、夯實(shí)監(jiān)督職能體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制。 三、優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量 .信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整上重點(diǎn)加大行業(yè)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)和期限的調(diào)整，使全行信貸資產(chǎn)在結(jié)構(gòu)調(diào)整上實(shí)現(xiàn)重大突破。一是關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對涉及我市鋼鐵、新能源、新材料三大行業(yè)的影響調(diào)研；二是密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化及經(jīng)濟(jì)下行對我行信貸客戶和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響，要主動(dòng)研究新形勢，適應(yīng)新變化，深刻分析新問題，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和前瞻性，增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的針對性和有效性。各分行必須嚴(yán)格按照我行排查方案要求認(rèn)真進(jìn)行，對于不認(rèn)真排查或者包庇被排查人的行為要進(jìn)行問責(zé)，對此項(xiàng)工作中流于形式的單位在年終考核 中扣罰績效，并對機(jī)構(gòu)第一責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。各分行要將本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作的排查方案于 20XX年 3月 24日前同時(shí)報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)排查工作必須于 4月 30 日前全部完成，同時(shí)于排查工作結(jié)束后 7 日內(nèi)將工作開 展情況、存在問題、整改措施形成報(bào)告上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。總行將對排查中發(fā)現(xiàn) 的風(fēng)險(xiǎn)隱 患較大，可能引發(fā)案件的嚴(yán)重違規(guī)問題實(shí)行問責(zé)。各單位要高度重視此次排查工作，在本次專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作中，各分支機(jī)構(gòu)的一把手為分支機(jī)構(gòu)第一責(zé)任 人，各單位制定詳細(xì)的排查方案，確定排查重點(diǎn)，明確排查責(zé)任，要工作任務(wù)和職責(zé)明確到人，要安排經(jīng)驗(yàn)豐富的人員專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，做到排查工作無遺漏全覆蓋，確保排查工作達(dá)到預(yù)期目的。排查是否存在以下情況： （ 1）以各種形式參加非法集資活動(dòng)； （ 2）借銀 行名義或利用銀行員工身份違規(guī)對外提供擔(dān)保； （ 3）介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸； （ 4）借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財(cái)； （ 5）自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、融資性租賃公司、投資理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)； （ 6）向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保，或向民間借 貸資金提供擔(dān)保； （ 7）允許非本行員工以各種方式進(jìn)入我行辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。 （ 3）貸款審批制度。是否認(rèn)真執(zhí)行了貸款五級(jí)分類有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按分類標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分貸款類別，重點(diǎn)關(guān)注第一現(xiàn)金還款來源和還款意愿；重點(diǎn)檢查正常貸款的偏離度；是否有人為調(diào)整、影響不良貸款比例的現(xiàn)象。對房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺(tái)貸款、“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當(dāng)行、投資公司等涉及民間借貸的關(guān)聯(lián)貸款等，逐筆進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。 。排查是否存在超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款或未按合同約定足額發(fā)放貸款的情況，貸款存 在未按審批用途使用或被變相挪用的情況；有無對到期債權(quán)不及時(shí)催收，致使債權(quán)超過訴訟時(shí)效、保證期間而造成損失的；有無對債務(wù)人的故意逃廢債務(wù)行為，不采取積極措施挽回?fù)p失的；有無玩忽職守，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，造成我行債權(quán)喪失的情形等。對排查日止本行全部不良貸款余額，采取“逐筆檢查，成因分類”的方式，逐筆進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案 篇一：銀行信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)排查方案（ 2944字） 為進(jìn)一步強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，有效化解不良貸款和大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，根據(jù)我行實(shí)際情況，特制訂本信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案。 （二）排查內(nèi)容 。對排查日全部貸款的履約情況進(jìn)行
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