互聯(lián)網(wǎng)金融公司wealthfront分析-全文預(yù)覽
【正文】 唯有通過向用戶收取較高的費率才可能收回成本甚至盈利。五、盈利模式Wealthfront的特點是成本低，主要客戶為中等收入年輕人，區(qū)別于傳統(tǒng)理財主要針對高凈值人群。有計劃地逐日甚至每日賣出，減少錯失出售股票的良機；（3）盡可能地減免稅收支出。當(dāng)投資者大量持有某只公司的股票時，需要完全承擔(dān)這只股票的風(fēng)險，包括股價波動、拋售股票時機不當(dāng)?shù)?。Wealthfront對歷史數(shù)據(jù)的回測結(jié)果顯示，直接指數(shù)化的投資組合平均收益率高于直接投資指數(shù)（如Samp。Wealthfront建立了系統(tǒng)來特別跟蹤用戶的投資組合，并依據(jù)該規(guī)則向用戶建議哪些證券可以買賣，但是用戶理解該規(guī)則是非常重要的；（2）每日監(jiān)控投資組合，以避免錯失收割機會；（3）將稅收損失收割納入用戶的整體投資策略中，包括儲蓄、取款、再平衡、股息再投資等，所有這些交易都需要遵守洗售規(guī)則；（4）跟蹤投資組合中每只股票的購買價格，這對于收割機會非常關(guān)鍵。Wealthfront為用戶提供兩種稅收損失收割服務(wù)：每日稅收損失收割（Daily TaxLoss Harvesting）和稅收優(yōu)化直接指數(shù)化（TaxOptimized Direct Indexing），前者要求用戶至少投資10萬美元，后者要求用戶至少投資50萬美元。這就是單只股票分散投資服務(wù)（SingleStock Diversification Service，具體闡述見下）。自用戶開戶之日起的下一個月，每月第一個工作日收取賬戶余額扣除 %的傭金。投資組合的載體為指數(shù)基金（ETF，全稱為Exchange Traded Fund），依據(jù)風(fēng)險容忍度的不同，向投資者推薦的投資計劃可能只包括部分類別的資產(chǎn)；圖 2 Wealthfront的推薦投資計劃網(wǎng)頁界面（3）開戶。整個操作流程包括6個主要的步驟：（1）風(fēng)險容忍度評估。操作流程受到首席投資官Burton教授投資理念的影響，Wealthfront采用被動型投資的投資策略。經(jīng)過多輪融資，平臺的出資方除了Index Ventures、Benchmark、Spark Capital、greylockpartners、Ribbit Capital、DAG Ventures、the Social+Capital Partnership、Dragoneer這些機構(gòu)外，還有48位個人。其創(chuàng)始人為Andy Rachleff、Dan Carroll，其中，Andy Rachleff為Wealthfront的執(zhí)行主席，曾是Benchmark Capital的創(chuàng)始人之一，賓夕法尼亞大學(xué)校董，斯坦福商學(xué)院的一名教師，Dan Carroll為Wealthfront的首席戰(zhàn)略官。同時，追隨者不需要付費就能得到優(yōu)質(zhì)投資組合信息。表 1世界知名的智能投顧平臺三、發(fā)展歷程Wealthfront的前身是一家名叫Kaching的美國投資咨詢顧問公司。在美國等海外市場，近年來智能投顧獲得了快速發(fā)展，已經(jīng)初具規(guī)模。二、 行業(yè)簡介智能投顧（roboadvisors）又稱為機器人投顧，本質(zhì)上是一種投資顧問服務(wù)模式，狹義的理解是以智能化股票投資組合推薦、自動策略交易服務(wù)為代表的服務(wù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險偏好，為用戶推薦投資組合。低價優(yōu)質(zhì)的在線財富管理平臺Wealthfront分析一、 公司簡介Wealthfront是一家基于軟件的在線財富管理企業(yè)，前身叫Kaching，成立于2008年12月，于2011年更名為Wealthfront。目前Wealthfront的資產(chǎn)管理規(guī)模約30億美元。相比傳統(tǒng)的投資顧問，智能投顧具有五個突出的優(yōu)勢：成本低，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用，大大降低投資理財?shù)姆?wù)費用；容易操作，提高投資顧問服務(wù)的效率；避免投資人情緒化的影響，機器人嚴(yán)格執(zhí)行事先設(shè)定好的策略；分散投資風(fēng)險，越來越多的用戶熟練使用互聯(lián)網(wǎng)，接受智能投顧服務(wù)；信息相對透明，平臺披露了大量的信息。并且，全球涌現(xiàn)出不少知名的智能投顧平臺，如Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolio等，其中絕大部分是美國的平臺。其中業(yè)績優(yōu)秀的投資人就會引來很多跟隨者，跟隨者的增多能夠增大這些投資人的帶動力，從而增大賺錢的概率。2011年12月Kaching更名為Wealthfront，轉(zhuǎn)型為一家專業(yè)的在線財富管理公司，同時也是非常具有代表性的智能
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