分紅型團(tuán)體年金保險-全文預(yù)覽
【正文】 總之，企業(yè)可在不損害職工固定養(yǎng)老金所得的基礎(chǔ)上，靈活運用紅利。這種設(shè)置看似不利，實際上應(yīng)無多大影響，因為前四年我們和同業(yè)退保比例相同（太保）或者更高（人保），而且涉及范圍小，占據(jù)一定優(yōu)勢。各家保險公司在分紅方面區(qū)別不大，但有一點，人保和太保在期滿領(lǐng)取或退保時，如果時間未到6月1日紅利結(jié)算日，例如2月，則在本年的這兩個月內(nèi)，不享受分配紅利的權(quán)利，僅將帳戶余額以保證利率（%）按經(jīng)過天數(shù)累積。12 / 12。泰康和新華的分紅產(chǎn)品怎樣處置這一問題不明，估計不會優(yōu)于平安?？傊瑢τ谝匝a(bǔ)充養(yǎng)老為目的購買分紅保險的長期客戶，不會在投保時考慮退保這一因素，而短期內(nèi)平安產(chǎn)品在這一點上是占有優(yōu)勢的。首先是退保時給付現(xiàn)金價值的范圍不同，由于其他公司帳戶設(shè)置的問題，退保時保證所得與紅利所得都要乘以一定比例后才能是退保后的所得，而平安是紅利全額給付，個人保證帳戶余額乘以一定比例。平安這種帳戶設(shè)置方式，還可以使投?？蛻魧崿F(xiàn)類似投連產(chǎn)品的帳戶歸屬功能，即投保人可根據(jù)被保險人的不同服務(wù)年限，規(guī)定不同比例的分紅帳戶余額歸屬被保險人。表 不同收費方式對帳戶余額的影響保單延續(xù)年份一次性收取5%%+%每年收取1%帳戶余額（預(yù)定+紅利）收取管理費帳戶余額（預(yù)定+紅利）收取管理費帳戶余額（預(yù)定+紅利）收取管理費0950050095509900100102030405060708090100150200250300累計500 2． 帳戶的設(shè)置不同。對客戶而言，一次性收取較為合算，因為隨著時間的延續(xù)，客戶資金在不斷增值，按比例來收取的費用會越來越多。如果發(fā)生那種情況，太保固定分段式的分紅辦法沒有辦法提高被保險人的分紅水平。由于最終收益率是決定分紅產(chǎn)品競爭力的最主要因素，在其他公司的分紅利率較高時，保險公司能夠通過調(diào)整分紅比例使分紅利率升高，不排除也采用100%分紅比例的可能。各家公司分紅產(chǎn)品的保險責(zé)任也基本一致，以身故保險金和退休金的形式將帳戶余額返還被保險人。假設(shè)每年分紅利率為3%，此先生可享有如下保險利益： 1． 若此先生不幸于60歲之前身故，則可得到定期壽險保額5萬元和其繳費帳戶累積余額?！ ?[產(chǎn)品特色簡介]： 固定收益(%)保證、 可分享保險公司經(jīng)營收益（至少70%紅利分配） 繳費和領(lǐng)取方式靈活（不定期繳費，9種領(lǐng)取方式選擇） 帳戶設(shè)置合理 ： （被保險人）繳費帳戶和（投保人）紅利帳戶分離 投保人決定紅利帳戶的資金使用、分配 [商品舉例分析] 下表是不同分紅水平下初期繳費1萬元、經(jīng)歷若干年后被保險人的交費
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