【正文】 ) 信用卡的辨認：賣方與銀行利用現(xiàn)有的專用網(wǎng)絡(luò)檢查 信用卡的真?zhèn)巍? ?以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為 基礎(chǔ) ?以商用電子化工具為 媒介 ?以計算機和通信技術(shù)為 手段 ? 以電子化 數(shù)據(jù)傳遞形式實現(xiàn)流通和支付 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 35 2. 電子支付的特征 (1) 流轉(zhuǎn)特征：數(shù)字化 (2) 系統(tǒng)環(huán)境特征：開放的系統(tǒng)平臺（即 Inter） (3) 技術(shù)特征：以計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，特別是 Inter/ Intra (4) 經(jīng)濟性特征：方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢 (5) 功能特征：集儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體 (6) 應(yīng)用范圍特征：可廣泛用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域 (7) 電子支付通常要經(jīng)過銀行專用網(wǎng)絡(luò)，如金融專網(wǎng) 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 36 電子支付的發(fā)展 1. 電子支付的發(fā)展經(jīng)歷了不同的階段 (1) 第一階段：銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算 (2) 第二階段：銀行計算機系統(tǒng)與其他機構(gòu)計算機系統(tǒng)之間的資金結(jié)算，如代發(fā)工資等 (3) 第三階段：銀行利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)，如客戶在自動柜員機（ ATM）上進行取、存款操作等 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 37 (4) 第四階段：利用銀行銷售點終端系統(tǒng) （ POS） 向客戶提供自動扣款服務(wù) ， 如顧客在商場購物用信用卡支付購物款等 。 但它的流通手段 、 存儲手段和支付手段等是以電子信息方式來實現(xiàn)的 ， 是通過計算機 、通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ， 公共信息平臺來予以支撐的 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 26 現(xiàn)金或存款流 數(shù)據(jù)流 ① ③ ② 電子貨幣的形態(tài) 1. 基本形態(tài) A （電子貨幣發(fā)行者） X Y （電子貨幣使用者） （電子貨幣使用者） 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 27 Y （電子貨幣使用者） A （電子貨幣發(fā)行者） a銀行 b銀行 X （電子貨幣使用者） ① ② ③ ④ ⑤ 現(xiàn)金或存款流 數(shù)據(jù)流 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 28 電子貨幣的特征 : 使用了電子化方法并采用了安全對策 ，即 電子貨幣的發(fā)行、流通、回收過程是用電子化的方法進行的 采用密碼技術(shù)防止貨幣的偽造、復(fù)制、非正當(dāng)使用 2. 結(jié)算特征 : 電子貨幣可分為： 預(yù)付型 ——先存款，后支用，如借記卡、儲值卡 即付型 ——ATM或銀行 POS現(xiàn)金卡 后付型 ——先消費，后付款，如國際通行的信用卡、貸記卡等 3. 流通特征： 只能用一次換手返回發(fā)行者處的流通形式 多次輾轉(zhuǎn)流通的形式 兩種方式均有權(quán)向發(fā)行者提出對資金的兌換請求 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 29 電子貨幣的分類 1. 按流通形態(tài)分類 “ 開環(huán)型 ” 電子貨幣 ——指余額信息在個人或企業(yè)之間可以輾轉(zhuǎn)不斷的流通下去 ， 信息的流通路徑?jīng)]有限定的終點（ 不構(gòu)成閉合環(huán)路 ） ， 這種類型的電子貨幣 ， 其流通形態(tài)類似于現(xiàn)金 ， 可以無數(shù)次換手 。 因此在沒有處理好系統(tǒng) 、 社會 、 司法三個信用問題之前 ， 單靠銀行系統(tǒng)和電信部門的認證系統(tǒng)發(fā)展電子商務(wù)是發(fā)展不起來的 ， 即使能通過強力宣傳和行政手段推廣起來 ， 也會是 “ 先天不足 ” ， 將面臨大量的經(jīng)濟糾紛和司法案件 ， 這會使得電子商務(wù)的信用進入惡性循環(huán) 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 11 傳統(tǒng)的支付方式 傳統(tǒng)支付方式 傳統(tǒng)支付向電子支付的演變 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 12 買 方 賣 方貨 物金 錢 傳統(tǒng)支付方式 1. 現(xiàn)金 (Cash)——傳統(tǒng)支付方式之一 現(xiàn)金有兩種形式：即 紙幣 和 硬幣 ，由國家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行。而認證與信用問題密切相關(guān) 1. 個人因素 2. 商家信用 3. 技術(shù)保障 4. 社會宏觀環(huán)境 6. 它們之間的交錯 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 5 傳統(tǒng)交易信用問題 傳統(tǒng)的交易中信用問題主要是： 1. 商業(yè)信用 2. 銀行信用 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 6 電子商務(wù)信用問題 電子商務(wù)是一種新的環(huán)境，信用問題有了新的特點。電子商務(wù)作為一種新的商業(yè)模式，有賴于健全的認證體系的建立。 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 10 由于電子商務(wù)特別便于遠程交易 ， 大部分的交易雙方都沒有見過面 。不同的信用卡功能和用途各異，但概括起來，主要有四種功能： ① 轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能 ② 消費借貸功能 ③ 儲蓄功能 ④ 匯兌功能 ?高效便捷 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學(xué)計算機學(xué)院 ?第六章 電子商務(wù)支付工具 20 買 方發(fā)卡人現(xiàn)金或?qū)ぶ保?1 ）銀 行貨物支票（ 2 ）賣 方現(xiàn)金或?qū)ふJ證與付款有效性認證信用卡(4) 支付流程 華中科技大學(xué) 電子商務(wù) Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked