【正文】 商務支付工具 41 無安全措施信用卡支付 1. 原理 (1) 訂貨：買方從網上向賣方訂貨 (2) 信用卡信息傳遞方式： ? Tel 或 Fax ? 網上傳送，但無安全措施 (3) 信用卡的辨認：賣方與銀行利用現有的專用網絡檢查 信用卡的真?zhèn)巍?網上支付階段可隨時隨地地通過互聯網進行直接轉帳結算 ， 形成電子商務支付系統(tǒng)環(huán)境 。 ?以金融電子化網絡為 基礎 ?以商用電子化工具為 媒介 ?以計算機和通信技術為 手段 ? 以電子化 數據傳遞形式實現流通和支付 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 35 2. 電子支付的特征 (1) 流轉特征：數字化 (2) 系統(tǒng)環(huán)境特征：開放的系統(tǒng)平臺（即 Inter） (3) 技術特征：以計算機技術和網絡技術為支撐，特別是 Inter/ Intra (4) 經濟性特征：方便、快捷、高效、經濟的優(yōu)勢 (5) 功能特征：集儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體 (6) 應用范圍特征：可廣泛用于生產、交換、分配和消費領域 (7) 電子支付通常要經過銀行專用網絡，如金融專網 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 36 電子支付的發(fā)展 1. 電子支付的發(fā)展經歷了不同的階段 (1) 第一階段：銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務，辦理結算 (2) 第二階段：銀行計算機系統(tǒng)與其他機構計算機系統(tǒng)之間的資金結算，如代發(fā)工資等 (3) 第三階段：銀行利用網絡終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動柜員機（ ATM）上進行取、存款操作等 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 37 (4) 第四階段：利用銀行銷售點終端系統(tǒng) （ POS） 向客戶提供自動扣款服務 ， 如顧客在商場購物用信用卡支付購物款等 。 大多數使用 IC卡的儲值卡型電子貨幣或電子現金仍屬于閉環(huán)型 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 30 1). “儲值卡型 ” 電子貨幣 功能得到進一步提高的儲值卡 2). “信用卡型 ” 電子貨幣 實現了電子化應用的信用卡 3). “支票帳單型 ” 電子貨幣 用作支付手段在計算機網絡上被傳遞的存款貨幣 4). “數字現金型 ” 電子貨幣 模仿現金當面支付的電子現金 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 31 電子貨幣若干有待解決的問題 1) 觀念上的問題 電子貨幣的使用者和推廣者都有一個觀念改變的過程 ，這個過程無疑是一種革命性的 ， 開始是會難以接受 2) 技術上的問題 電子貨幣在使用過程中既看不見 ， 又摸不著 ， 如何通過技術手段來確保它們完全按照買賣雙方的意志可靠地流動 ，是一個令人不放心的問題 。 但它的流通手段 、 存儲手段和支付手段等是以電子信息方式來實現的 ， 是通過計算機 、通信網絡系統(tǒng) ， 公共信息平臺來予以支撐的 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 26 現金或存款流 數據流 ① ③ ② 電子貨幣的形態(tài) 1. 基本形態(tài) A （電子貨幣發(fā)行者） X Y （電子貨幣使用者） （電子貨幣使用者） 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 27 Y （電子貨幣使用者） A （電子貨幣發(fā)行者） a銀行 b銀行 X （電子貨幣使用者） ① ② ③ ④ ⑤ 現金或存款流 數據流 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 28 電子貨幣的特征 : 使用了電子化方法并采用了安全對策 ，即 電子貨幣的發(fā)行、流通、回收過程是用電子化的方法進行的 采用密碼技術防止貨幣的偽造、復制、非正當使用 2. 結算特征 : 電子貨幣可分為： 預付型 ——先存款，后支用，如借記卡、儲值卡 即付型 ——ATM或銀行 POS現金卡 后付型 ——先消費，后付款，如國際通行的信用卡、貸記卡等 3. 流通特征： 只能用一次換手返回發(fā)行者處的流通形式 多次輾轉流通的形式 兩種方式均有權向發(fā)行者提出對資金的兌換請求 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 29 電子貨幣的分類 1. 按流通形態(tài)分類 “ 開環(huán)型 ” 電子貨幣 ——指余額信息在個人或企業(yè)之間可以輾轉不斷的流通下去 ， 信息的流通路徑沒有限定的終點（ 不構成閉合環(huán)路 ） ， 這種類型的電子貨幣 ， 其流通形態(tài)類似于現金 ， 可以無數次換手 。 ?在大宗交易中攜帶大量的現金，具有攜帶的不便性； ?安全性不高 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 14 2. 票據 ——傳統(tǒng)支付方式之二 (1) 種類與定義： 廣義票據 和 狹義票據 ?廣義票據 : 泛指各種記載一定文字、代表一定權利的文書憑證， 如股票、債券、貨單、車船票、匯票等 ?狹義票據： 專指票據法所規(guī)定的匯票、本票和支票等票據 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 15 狹義票據的種類 （ 我國 《 票據法 》 ） ： ?匯票：是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據 ?本票：是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受票人的票據 ?支票：則是出票人委托銀行或其他法定金融機構于見票時無條件支付一定金額給予受款人或持票人的一種文書憑證 華中科技大學 電子商務 Indications in green = Live content Indications in white = Edit in master Indications in blue = Locked elements Indications in black = Optional elements 華中科技大學計算機學院 ?第六章 電子商務支付工具 16 (2) 特點 ?以票據的轉移代替實際的金錢的轉移 ?在異地商業(yè)交易中特別方便 ?減少麻煩和中途風險 ?可以避免清點現金可能產生的錯誤，并可以節(jié)省時間