【正文】 ，在此過程中，發(fā)現(xiàn)了名稱錯誤的問題。進(jìn)口保理商隨即通知出口保理商：“ B001號發(fā)票由于轉(zhuǎn)讓日期超過了到期日，故根據(jù) GRIF第 14條（ i）不受核準(zhǔn)。出口保理商打錯名稱，可能對進(jìn)口保理商的催收產(chǎn)生負(fù)面影響。” 案例分析 2 結(jié)果： 看到 FCI秘書長的回復(fù)后 ， 進(jìn)口保理商同意重新考慮 ， 但其最終仍拒絕履行任何擔(dān)保付款的義務(wù) 。 案例分析 2 經(jīng)驗教訓(xùn)： 保理商應(yīng)加強(qiáng)對操作風(fēng)險的控制 。 如果進(jìn)口保理商在到期日前催收 ， 就可能避免損失 。 S公司于 2022年 3月向出口保理商申請敘做出口保理業(yè)務(wù) ， 出口保理商經(jīng)考察認(rèn)為 S公司與 T公司交易記錄基本正常 ， 可以嘗試 ， 故向進(jìn)口保理商申請為 T公司核準(zhǔn) 25萬美元的額度 ， 進(jìn)口保理商核批了 10萬美元 。 9月 16日，進(jìn)口保理商發(fā)來爭議通知：“ 貨物質(zhì)量有問題，進(jìn)口商 T公司反索 4萬美元。 案例分析 2 出現(xiàn)問題： 11月 25日，進(jìn)口保理商突然發(fā)來郵件， 指出： 出口保理商提供的貸項清單不能認(rèn)定為真正的貸項清單，僅是出口商向出口保理商提供的一份內(nèi)部資料。 案例分析 2 出現(xiàn)問題： 出口保理商回郵，指出： 出口保理商在申請保理額度前確實不知雙方存在爭議，而且該爭議已得到有效解決。 案例分析 2 問題的解決： 進(jìn)口保理商基本同意了出口保理商的意見 ，故出口保理商將暫扣的擔(dān)保付款款項重新交給出口商 。 對于進(jìn)口保理商的無理要求 ， 要敢于據(jù)理力爭 。 此案中 ， 出口商向出口保理商隱瞞了先前存在未了爭議的事實 ， 引起了麻煩 。 進(jìn)口保理商于 11月 5日擔(dān)保付款完全是遵循 GRIF的規(guī)定，若爭議未發(fā)生，進(jìn)口保理商應(yīng)更早進(jìn)行擔(dān)保付款，沒有足夠時間進(jìn)行催收的說法不能成立。 鑒于進(jìn)口保理商先前的催收因爭議受到了不利影響，進(jìn)口保理商應(yīng)有更多的時間進(jìn)行催收，不應(yīng)很快進(jìn)行擔(dān)保付款。根據(jù)進(jìn)口保理商要求，出口保理商發(fā)送了 4萬美元的貸項清單報文，爭議就此解決。 考慮到 S公司新敘做保理 ， 且存在季節(jié)性因素 ， 出口保理商暫未對 S公司提供融資 。 與使用信用保險公司的進(jìn)口保理商交易要格外小心 ， 因為保險公司在賠付時越來越嚴(yán)格 ， 稍有不慎 ， 可能導(dǎo)致拒付 。 選擇好的進(jìn)口保理商合作伙伴至關(guān)重要 ， 特別是在金融危機(jī)中 。 但在進(jìn)口商破產(chǎn)時 ， 保險公司會千方百計不賠付 ， 該案恰好存在瑕疵 ， 給了保險公司拒賠的理由 。但進(jìn)口保理商卻沒有說明。如果進(jìn)口保理商不準(zhǔn)備核準(zhǔn)該發(fā)票，則在當(dāng)時就應(yīng)告知出口保理商。出口保理商照此辦理。但出口保理商的操作人員出現(xiàn)失誤，在報文中將 9單發(fā)票的出口商均打成了 A公司。 出口保理商于是找到了第三家進(jìn)口保理商 ， 該進(jìn)口保理商為 B公司核準(zhǔn)了 80萬美元的 額度 。 進(jìn)出口保理商的密切配合 ， 對解決爭議 ， 防范欺詐是至關(guān)重要的 ， 進(jìn)口保理商的及時催收使其迅速發(fā)現(xiàn)問題 ， 幫助出口保理商迅速收回了融資 ，避免了損失 。 此后 ， Y公司在美國的關(guān)聯(lián)公司 Z公司又去向美國進(jìn)口商收款 ， 同意給予進(jìn)口商 2%的折扣 。故進(jìn)口保理商將應(yīng)收帳款全部反轉(zhuǎn)讓出口保理商 ，出口保理商再反轉(zhuǎn)讓給 X公司 ， 并于 X公司終止了出口保理協(xié)議 。 案例分析 1 出現(xiàn)問題： 收到爭議通知后，出口保理商立即通知 X公司，并根據(jù)協(xié)議從 X公司帳上沖回了保理融資本息。但到 9月發(fā)票陸續(xù)到期，進(jìn)口保理商開始催收時，出現(xiàn)了問題，一些進(jìn)口商聲稱已向 X公司在美國的代理商 Z公司付款。 GRIF重要條文介紹 ? 第二十七條：爭議 －國際雙保理業(yè)務(wù)的焦點問題之一，爭議的定義 －發(fā)生爭議不可怕，關(guān)鍵是如何解決爭議 －記住關(guān)鍵的的時間點： 》 60天：出口保理商在爭議發(fā)生后 60天內(nèi)必須通知進(jìn)口保理商有關(guān)進(jìn)展情況 》 90天：爭議在應(yīng)收帳款到期日后 90天內(nèi)提出，進(jìn)口保理商暫時免除擔(dān)保付款的責(zé)任 》 180天：進(jìn)口商提出爭議的期限是應(yīng)收帳款到期日后 180天內(nèi)，意味著進(jìn)口保理商擔(dān)保付款有可能不是終局性的 GRIF重要條文介紹 ? 第二十七條：爭議 －記住關(guān)鍵的的時間點： 》 180天：進(jìn)出口商協(xié)商解決爭議的期限；如無法在此期限內(nèi)協(xié)商解決，必須于第 180天前訴諸法律 》 3年：訴諸法律解決爭議的期限 》 30天：解決的結(jié)果要求進(jìn)口商在 30天內(nèi)付款，則進(jìn)口保理商重新承擔(dān)擔(dān)保付款的責(zé)任 》 14天或 90天：進(jìn)口保理商在解決爭議后履行擔(dān)保付款的期限是解決結(jié)果規(guī)定的付款日后 14天或原應(yīng)收帳款到期日后第 90天 －爭議解決過程中的費用承擔(dān)問題 提綱 一、保理業(yè)務(wù)基本概念 二、保理業(yè)務(wù)營銷 三、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 四、國際保理商聯(lián)合會與相關(guān)國際慣例 五、金融危機(jī)下的保理業(yè)務(wù)及案例分析 金融危機(jī)下的保理業(yè)務(wù)及案例分析 金融危機(jī)對保理業(yè)務(wù)的影響 案例分析 金融危機(jī)下的保理業(yè)務(wù)及案例分析 金融危機(jī)對保理業(yè)務(wù)的影響 案例分析 金融危機(jī)對保理業(yè)務(wù)的影響 ? 客戶需求加大 －流動性緊張，企業(yè)融資需求加大 －信用風(fēng)險加大，企業(yè)避險需求加大 ? 保理商面臨的風(fēng)險加大 －賣方履約風(fēng)險加大 －買方信用風(fēng)險加大 －進(jìn)口保理商信用風(fēng)險加大 金融危機(jī)對保理業(yè)務(wù)的影響 ? 保理商如何應(yīng)對金融危機(jī) －加強(qiáng)對賣方履約風(fēng)險的監(jiān)控：關(guān)注賣方履約情況，一旦出現(xiàn)異常情況，必須了解原因，確保賣方正常履約 －加強(qiáng)對買方信用風(fēng)險的管理：加強(qiáng)對買方的催收，買方出現(xiàn)遲付等情況，務(wù)必了解原因，及時調(diào)整信用額度 －加強(qiáng)對進(jìn)口保理商信用風(fēng)險的管理：加強(qiáng)對進(jìn)口保理商的信用管理，加大催收力度，積極處理爭議 －嚴(yán)控操作風(fēng)險：加強(qiáng)對操作風(fēng)險的管理，避免因操作失誤造成損失 案例分析 1 背景： 2022年初 ， 出口商 X公司向出口保理商提出業(yè)務(wù)申請 ， 其代理 Y公司向美國出口家具 ， 要求為美國的八家進(jìn)口商核定額度 50萬美元 ， 賒銷期限O/A60天 。 －（ iv）款：兩種可能引起退款的特殊情況的處理 a）支票付款 b）未核準(zhǔn)應(yīng)收帳款的付款 GRIF重要條文介紹 ? 第二十四條：擔(dān)保付款的規(guī)則 －前 4款：什么是擔(dān)保付款？何時進(jìn)口保理商應(yīng)進(jìn)行擔(dān)保付款？對進(jìn)口商付款的定義 －（ v）款：如受核準(zhǔn)應(yīng)收帳款的金額與額度的幣種不同，進(jìn)口保理商如何處理擔(dān)保付款？在擔(dān)保付款日將帳款按當(dāng)日匯率折算成以額度幣種表示的金額，再進(jìn)行付款。但核準(zhǔn)可以針對不同幣種的應(yīng)收帳款 －（ ix）款：一個進(jìn)口商對一個出口商只能有一個進(jìn)口保理額度。如出口保理商申請的進(jìn)口商名稱是 ABC CO，而進(jìn)口保理商核準(zhǔn)的可能是 ABamp。規(guī)則選擇了與多數(shù)國家法律規(guī)定相一致的通知主義 －國際保理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓是兩個環(huán)節(jié)，即出口商轉(zhuǎn)讓給出口保理商、出口保理商再轉(zhuǎn)讓進(jìn)口保理商。該節(jié)包含爭議的處理程序與處理規(guī)則 －第七節(jié)：陳述、保證與承諾（第二十八條）。該節(jié)界定轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)讓有效性、應(yīng)收帳款的有效性及反轉(zhuǎn)讓的有效性 －第三節(jié)：信用風(fēng)險（第十六至十九條）。 Daily if above a minimum amount agreed with each EF ? s permission. Our credit lines are valid until further notice is given, unless otherwise stated. Important Notice on Request for Credit Covers In order to take credit cover decisions in the shortest possible time, it is very important for us to have: ? 支持任何操作平臺，用戶數(shù)不限 － 作業(yè)規(guī)則： 《 國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則 》（ General Rules for International Factoring), 簡稱 GRIF 國際保理商聯(lián)合會聯(lián)合會及相關(guān)國際慣例 國際保理商聯(lián)合會簡介 進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險控制 國際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則簡介 進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險控制 進(jìn)口保理商的選擇 ? 進(jìn)口保理商資料來源 － FCI會員名錄（ Member Catalogue） －進(jìn)口保理操作說明（ IFIS） －進(jìn)口保理商年報 － FCI進(jìn)口保理商年度排名 － 進(jìn)口保理商的選擇 ? FCI會員名錄 －包括會員的基本信息： FCI代碼、法定名稱、地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)系方式、管理層情況、股東構(gòu)成、會員地位、入會日期等 －會員將最新變化告知 FCI秘書處，由秘書處負(fù)責(zé)不定期更新（一般一到兩周一次） －如何從中發(fā)現(xiàn)一些有用的信息 FCI會員名錄－樣本 Country China Factor Code CN00100 Company Name Bank of China, . Department/Division Factoring Division, Global Trade Services Dept. 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