【正文】 技術(shù)狀態(tài) ” ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0046 二、保險(xiǎn)利益原則 —— 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 12條規(guī)定： “ 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn) 利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效。 誠實(shí)是指一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙； 守信用是指任何一方當(dāng)事人都必須善意地、全面地履行自己的義務(wù)。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0043 （三）按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類 強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指國家對(duì)一定的對(duì)象以法律或行政法規(guī)的形式規(guī)定其必須投保的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，它是指承保被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用，或者因喪失勞動(dòng)能力，按保險(xiǎn)單規(guī)定，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)內(nèi)容，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。是指承保簽約雙方中的一方，由于不能履行合同中規(guī)定的 (3)信用保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。 主要形式：海上保險(xiǎn)；運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；運(yùn)輸工具保險(xiǎn)；火災(zāi)保險(xiǎn)；工程保險(xiǎn)；盜竊保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)勞動(dòng)者遇到生育、疾病、死亡、傷殘和失業(yè)等危險(xiǎn)時(shí)，國家以法律的形式由政府指定的專門機(jī)構(gòu)為其提供基本生活保障。即投報(bào)人根據(jù) 合同約定 ，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及其所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為，主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0035 二、保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)公司所承保的必須是可保風(fēng)險(xiǎn) 一是純粹風(fēng)險(xiǎn)；二是必須是意外發(fā)生的；三是必須要有大量保險(xiǎn)標(biāo)的均有遭受重大損失的可能性 。 它是衡量一國（地區(qū)）保險(xiǎn)市場發(fā)展程度和潛力的指標(biāo)之一。 假設(shè)一張桌子的保險(xiǎn)價(jià)值是 1000元，為這張桌子投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候合同中約定的保險(xiǎn)金額應(yīng)為多少？如果是 1000可不可以？ 900？ 1500？ 第一，不能夠超額投保，超出部分無效。 保險(xiǎn)公證 (估 )人： 受保險(xiǎn)當(dāng)事人，向委托人收取傭金，辦理受損標(biāo)的的查勘、 檢驗(yàn)、簽定、估損與賠款理算并予以證明的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。 (八 )保險(xiǎn)費(fèi) 簡稱“保費(fèi)”，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相 應(yīng)的價(jià)金。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0032 （六）被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。我國保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。一般以保險(xiǎn)公司形式經(jīng)營。 一是指商業(yè)保險(xiǎn)行為； 二是合同行為； 三是權(quán)利義務(wù)行為； 四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件。 效益＝安全保障 /成本 ＝對(duì)策減少的損失 / 所需費(fèi)用＋機(jī)會(huì)成本； 如果效益＜ 1， 則風(fēng)險(xiǎn)處理方法不可?。环駝t ， 風(fēng)險(xiǎn)處理方法可取 。 財(cái)務(wù)法是通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加 以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0024 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 （ 一 ） 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 組織或個(gè)人通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以最小的成本獲得最大安全保障。 167。 167。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0023 一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 死于手術(shù)并發(fā)證 1／ 80000 因中毒而死 (不包括自殺 ) 1／ 86000 騎自行車時(shí)死于車禍 1／ 130000 吃東西時(shí)噎死 1／ 160000 被空中墜落的物體砸死 1／ 290000 觸電而死 1／ 350000 死于浴缸中 1／ 1000000 墜落床下而死 1／ 2022000 被龍卷風(fēng)刮走摔死 l／ 2022000 被凍死 1／ 3000000 －－每年都可能遇到的 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 死于心臟病 1／ 3 死于癌癥 1／ 5 死于中風(fēng) 1／ 14 死于車禍 1／ 45 自殺 1／ 39 死于愛滋病 1／ 97 死于飛機(jī)失事 1／ 4000 死于狂犬病 1／ 700000 一生中可能遇到的危險(xiǎn)有 167。 167。 167。 (三 )風(fēng)險(xiǎn)的 可變性 ? 風(fēng)險(xiǎn)量的變化 :隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的完善，某些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得以控制，降低其發(fā)生頻率和損失幅度； ? 某些風(fēng)險(xiǎn)在一定的空間和時(shí)間范圍內(nèi)被消除； ? 新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生； (四 )風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0022 一生風(fēng)險(xiǎn)事故概率 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 受傷 1／ 3 難產(chǎn) 1／ 6 車禍 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 1／ 77 在家中受傷 1／ 80 受到致命武器的攻擊 1／ 260 死于心臟病 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件 1／ 700 乳腺癌 (女性 ) 1／ 10 死于中風(fēng) 1／ 1700 死于突發(fā)事件 1／ 2900 死于車禍 1／ 5000 －－每年都可能遇到的 風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生概率 染上愛滋病 1／ 5700 被謀殺 1／ 1110 死于懷孕或生產(chǎn) (女性 ) 1／ 4000 自殺 (女性 ) 1／ 20220自殺 (男性 ) 1／ 5000 因墜落摔死 1／ 20220 死于工傷 1／ 26000 走路時(shí)被汽車撞死 1／ 40000 死于火災(zāi) 1／ 50000 溺水而死 1／ 50000 受二手煙污染而死于肺癌 1／ 60000 被刺傷致死 1／ 60000 167。 ◆責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 是指個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡。 一般情況下，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有可保性，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)不可保。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0016 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0017 ，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ◆ 純粹風(fēng)險(xiǎn) 是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0015 3． 損失 在風(fēng)險(xiǎn)管理中 ， 損失是指 非故意的 、 非預(yù)期的 、 非計(jì)計(jì)劃 的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或消失 ， 即經(jīng)濟(jì)損失 。不幸半道出了 交通事故 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0014 2．風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直 接的或間接的原因，是損失的媒介物。道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的 無形 的因素，即是指由于個(gè)人不誠實(shí)、不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀和人身傷亡的原因或條件。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。 風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)造成物質(zhì)損失或人身傷害，包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失和額外損失。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0010 寶馬狂奔直鉆過貨車車底 5人身首異處 2022年 4月 20日凌晨 3時(shí) 50分許，東莞大道與鴻福路交叉口附近發(fā) 生一起特大交通事故。司機(jī)在反光鏡里看到這驚人的一幕，趕緊 剎車，還好，缺了一只輪子的小車安全停下了。自 2022年 起，每年 5月 12日為 全 國防災(zāi)減災(zāi)日 。事故 造成 25人死亡。 2. 2022年 3月 15日零時(shí) 50分左右， 一輛從四川瀘州市開往陜西西安 市的金龍大客車在 316國道陜西漢 中境內(nèi)翻車墜入褒河水庫。此次 地震重創(chuàng)約 50萬平方公里的 中國 大地！為表達(dá)全國各族人民對(duì)四 川 汶川大地震 遇難同胞的深切哀 悼， 國務(wù)院 決定， 2022年 5月 19日 至 21日為 全國哀悼日 。 據(jù)衛(wèi)生部報(bào)告，截至 9月 22日 12時(shí)，因地震受傷住院治療累計(jì) 96544人 (不包括災(zāi)區(qū)病員人數(shù) )