銀行系統(tǒng)論文：銀行反洗錢工作探討-全文預(yù)覽
【正文】 需要的平均直接成本約為 80 元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來 600 萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非常可觀的收益。可參照金融機構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò) 產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。 為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范 、 明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。 要建立一整套切實可行的鑒別 、 分析 、 報告可疑支付交易的操作 辦法 、 指標體系，方便一線人員操作 。 在與商戶商定手續(xù)費用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。 跨區(qū)域 、 跨系統(tǒng)的資 金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測 。 這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的 “ 了解你的客戶 ” 的義務(wù)無法履行 。 （五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難 網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù) 、 資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點，已 日益成為反洗錢工作的難點 。 （四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶 由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金 。一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負責(zé) ，反洗錢工作對他們而言可有可無 。 三、銀行反洗錢工作中的難點 （一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足 一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足 。因 此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。然后通過在網(wǎng)站購物實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實際上這個交易并沒有發(fā)生，而只是進行了資金的轉(zhuǎn)移。利用境外公司簽訂假進口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國外，或?qū)液推髽I(yè)的資金中飽私囊。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個人儲蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強的優(yōu)點進行洗錢。 助長刑事犯罪，破壞社會穩(wěn)定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望 。 我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經(jīng)濟建設(shè)帶來嚴重的負面影響 。洗錢已成為恐怖組織 獲得資金的重要渠銀行反洗錢工作探討 2 道，這已經(jīng)嚴重威脅到了國家的安全 。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。 該階段的目的是將犯罪活動得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購買可流通票據(jù)；或?qū)㈠X存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉(zhuǎn)移到國外，然后進入外國銀行；或在保險公司購買保險， 或在股票市場購買股票。 該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產(chǎn)的來源，而將該財產(chǎn)轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)移。 20 世紀 20 年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。 銀行系統(tǒng)論文： 銀行反洗錢工作探討 20 世紀 80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速蔓延。洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。 洗
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