銀行理財與保險營銷-全文預(yù)覽
【正文】 (含五年 ) 五年以上 、。 ?央行加息劍指通脹 利率繼續(xù)處于上調(diào)期 中國人民銀行決定，自 2022年 7月 7日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。自 2022年 1月以來，央行已連續(xù) 12次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率。 繳存的比例與現(xiàn)行的存款準(zhǔn)備金率一致， 即大銀行 ％，小銀行 ％。 股指期貨 呈前低后也迷茫的走勢 震蕩市行情，目前股指不過 3600點，現(xiàn)在在24603000點徘徊。 客戶財富觀的演變 ?投機心理嚴(yán)重 ?投資途徑單一 ?過分追求短期高額回報 ?財富不穩(wěn)定，易流失 ?關(guān)注中長期的投資理財 ?投資途徑多樣化 ?關(guān)注資產(chǎn)的安全與穩(wěn)健 短期規(guī)劃 中長期規(guī)劃 終身規(guī)劃 1 2 3 ?同時關(guān)注投資理財與稅務(wù)規(guī)劃 ?科學(xué)、合理配置資產(chǎn) ?追求財富的保值增值與代際傳承 需要馬上看到 需要退休后看到 不需要看到 金融產(chǎn) 品運用 漸進 對高端客戶而言 個人稅務(wù)將成為未來富人最重要的課題 劫富濟貧的時代即將來到 資產(chǎn)配置與保全的黃金周期即將發(fā)生 中國個人所得稅不斷修訂，遺產(chǎn)稅法與贈與稅法的推進， 將對高端客戶的財富觀造成巨大的影響！ 資產(chǎn)配置流量認(rèn)識（一） 收入 支出 工資 股票 做生意 日常生活 投資支出 …… 人生進程 資產(chǎn) 總值 資產(chǎn)配置流量認(rèn)識（二） 工資 股票 做生意 日常生活 投資支出 …… 無稅 資產(chǎn) 人生進程 ? 我們最重要的就是引導(dǎo)高端客戶在未來的人生中不斷地配置出無稅資產(chǎn) 資產(chǎn) 總值 收入 支出 保險 （法律性資產(chǎn)） 有效避險 合理避 稅 合理配置部分資產(chǎn) 如何利用保險工具實現(xiàn)資產(chǎn)部分配置與避險避稅 保險工具的功效 保險節(jié)稅的 5大功能 1. 降低資產(chǎn)總額； 2. 降低稅率； 3. 預(yù)留稅源； 4. 合法移轉(zhuǎn)； 5. 保全財產(chǎn) …… 案例 資產(chǎn)保全規(guī)劃（節(jié)稅） 應(yīng)稅資產(chǎn)： 202
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