銀行分行托管業(yè)務部票據(jù)業(yè)務專題研究-全文預覽
【正文】 都完整地賺到了，如果它在代持期間不持有票據(jù)，那么它就有一定的風險，假設(shè)銀行A不贖回，銀行B就沒法在票據(jù)到期的時候發(fā)起委托收款，這時就得打官司了。票據(jù)代持的目的一般是銀行用來暫時消減信貸規(guī)模，有些是為了調(diào)節(jié)報表數(shù)據(jù)，有些也是因為某些短期的高收益業(yè)務需要占用信貸規(guī)模。票據(jù)代持的特點是，即期和遠期進行的都是買斷式操作，雙方簽訂的也是標準的買斷式合同，但遠期買回一般是口頭約定，當銀行A在資金和信貸規(guī)模都允許的情況下一般就會發(fā)起買回交易，這不同于標準的賣出回購交易，標準的賣出回購交易的遠期贖回是剛性的。)（1）票據(jù)代持 這是銀行最初采用的規(guī)避信貸規(guī)模的票據(jù)業(yè)務模式。銀行利用轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購業(yè)務完成大宗資產(chǎn)配置，賺取大量的實質(zhì)是信貸業(yè)務收入的資金業(yè)務或中間業(yè)務收入。 賣斷式再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)，以改變票據(jù)權(quán)利人的方式出售給中國人民銀行，不約定日后贖回的交易方式。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出分為賣斷和賣出回購。 業(yè)務流程：受理和調(diào)查業(yè)務初審票據(jù)查驗（紙票）審查審批貼現(xiàn)放款匯票保管貼現(xiàn)后管理匯票到期風險點：偽假票據(jù)風險；虛假交易背景風險；市場風險承兌人信用風險；操作風險；道德風險交易轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)（銀行、金融機構(gòu)）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。 ：是指當賣方企業(yè)（持票人）臨時資金短缺時，持未到期票據(jù)到銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務，票據(jù)貼現(xiàn)后至到期日前，當客戶資金充足時可按與銀行約定歸還票面金額，贖回票據(jù)。利率：在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上進行上浮，貼現(xiàn)的利率是市場價格，由雙方協(xié)商確定，但最高不能超過現(xiàn)行的貸款利率。目的：轉(zhuǎn)讓背書，即以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書， 非轉(zhuǎn)讓背書，即以設(shè)立委托收款或票據(jù)質(zhì)押為目的的背書。保證增信行對紙質(zhì)票據(jù)進行保管并為貼現(xiàn)人的償付責任進行先行償付。產(chǎn)品類型：票據(jù)承兌業(yè)務包含低風險承兌業(yè)務和敞口承兌業(yè)務?？蛻粜枰〉勉y行信用支持，可向銀行申請辦理票據(jù)承兌。 現(xiàn)代：新中國成立后，曾一度限制票據(jù)的使用，當時規(guī)定：匯票、本票在國內(nèi)不得使用，匯票僅限國際貿(mào)易中使用，個人不得使用支票，企業(yè)與其他單位使用以轉(zhuǎn)賬支票為主?！氨沐X”類似現(xiàn)代的“見票即付’的匯票；“交子”與現(xiàn)代的本票相似。 二、發(fā)展歷程 我國票據(jù)的起源可以追溯到古代。匯票是國際結(jié)算中使用最廣泛的一種信用工具。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。票據(jù) 狹義：票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。它們的共同特點是，在票據(jù)規(guī)定的期限內(nèi)，持票人或收款人可向出票人或指定付款人無條件地支取確定金額的貨幣；它們都屬于反映一定債權(quán)債務關(guān)系的、可流通的、代表一定數(shù)量貨幣請求權(quán)的有價證券。商業(yè)承兌匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯票：是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據(jù)。本票：是一項書面的無條件的支付承諾，由一個人作成，并交給另一人，經(jīng)制票人簽名承諾，即期或定期或在可以確定的將來時間，支付一定數(shù)目的金錢給一個特定的人或其指定人或來人。 宋代：出現(xiàn)了“便錢”和“交子”。但是錢莊于清朝末年逐漸衰落 近代：1929年，國民政府制定票據(jù)法，規(guī)定票據(jù)為匯票、本票和支票，與西方國家票據(jù)制度接軌，我國原有的各種票據(jù)遂被淘汰。 票據(jù)承兌是銀行表外業(yè)務。 出票人在獲取信用時，應該支付相應的信用對價（擔保費）；承兌人在提供信用時，應獲取一定的對價來保護未來支付義務。業(yè)務流程：業(yè)務申請和受理業(yè)務調(diào)查審查審批承兌出票承兌后管理查復、解付及墊款風險點：出票人信用風險；虛假交易背景風險；擔保措施懸空風險；重空、章戳管理風險；操作風險；道德風險各方利益
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