【正文】 個(gè)資金實(shí)力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券并保證兌現(xiàn)；(2)票據(jù)交換問題，隨著商業(yè)銀行間互相支付量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不方便，客觀上需要有一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機(jī)構(gòu)，為各個(gè)商業(yè)銀行間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)；(3)最后貸款人問題，單個(gè)銀行由于資金有限，容易由于支付能力不足而產(chǎn)生擠兌，為此有必要集中銀行的準(zhǔn)備金，對某一銀行的支付困難實(shí)施救助；(4)金融監(jiān)管問題，隨著銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展，金融活動需要政府進(jìn)行必要的管理，而這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強(qiáng)，必須有專業(yè)性的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。42．簡述入世后我國銀行業(yè)對外開放的主要承諾?根據(jù)WT0有關(guān)協(xié)議，銀行業(yè)對外開放的具體承諾主要有：(1)擴(kuò)大外資銀行外匯業(yè)務(wù)范圍。金融全球化促進(jìn)了外匯市場上主要貨幣匯率水平的趨同和全球股權(quán)市場的一體化。40．什么是金融市場全球化?金融市場全球化主要表現(xiàn)在：第一，各地區(qū)之間的金融市場相互連接，形成了全球性的金融市場，特別是離岸金融市場的發(fā)展帶動了資本在全球的高速流動。 (2)外債結(jié)構(gòu)管理的目的是為了對外債資金來源的構(gòu)成進(jìn)行最優(yōu)組合，從而降低融資成本，減少融資風(fēng)險(xiǎn)。充足的國際儲備反映出一國具有良好的國際資信。如果是短期暫時(shí)性的國際收支困難，國政府可以通過國際儲備融資予以解決。(4)收益性。金融工具的盈利率高低以及發(fā)行人的資信程度也是決定流動性大小的重要因素。金融工具的償還期還有零期限和無限期兩種極端情況。(5)實(shí)施宏觀調(diào)控。具體來看，主要有以下五個(gè)方面的功能：(1)有效動員和籌集資金。受市場本身的發(fā)育程度、交易技術(shù)的發(fā)達(dá)程度、以及交易雙方交易意愿的影響，金融交易的主要有以下三種組織方式：(1)有固定場所的有組織、有制度、集中進(jìn)行交易的方式，如交易所方式；(2)在各金融機(jī)構(gòu)柜臺上買賣雙方進(jìn)行面議的、分散交易的方式，如柜臺交易方式； (3)電訊交易方式，即沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電訊手段來完成交易的方式。投有再保險(xiǎn)，多數(shù)保險(xiǎn)公司將只能承保較安全的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對于許多有風(fēng)險(xiǎn)但有價(jià)值的業(yè)務(wù)則無法承保。24．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的作用是什么? 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司(讓與公司)對承擔(dān)的來自于投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再次分散的一種方法。現(xiàn)金體現(xiàn)著中央銀行對持有者的負(fù)債，銀行存款體現(xiàn)著存款貨幣銀行對存款人的負(fù)債，這些貨幣無不體現(xiàn)著信用關(guān)系。 當(dāng)商業(yè)銀行基層行處業(yè)務(wù)庫的現(xiàn)金不足以支付時(shí)，可到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)在其存款賬戶余額內(nèi)提取現(xiàn)金，人民幣就從發(fā)行庫轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)庫，意味著這部分人民幣進(jìn)入流通領(lǐng)域：當(dāng)業(yè)務(wù)庫的現(xiàn)金收入大于其庫存限額時(shí)，超出部分由業(yè)務(wù)庫送交發(fā)行庫，意味著該部分人民幣退出流通。22．人民幣現(xiàn)鈔是怎樣發(fā)行的？ 人民幣現(xiàn)鈔的發(fā)行主要是通過貨幣發(fā)行基金在發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫的轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)的。由于當(dāng)時(shí)的金幣和銀幣都是可以自由鑄造的足值的本位幣，因此當(dāng)金銀的法定比價(jià)和市場比價(jià)發(fā)生偏離時(shí)，市場價(jià)格偏高的貨幣(良幣)就會被市場價(jià)格偏低的貨幣(劣幣)所排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，劣幣充斥市場，出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。信用中介機(jī)構(gòu)主要包括銀行性和非銀行性兩大類；信用服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、征信公司、信用評估機(jī)構(gòu)等；信用管理機(jī)構(gòu)可以分為政府設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律型管理機(jī)構(gòu)。第四，現(xiàn)代信用活動越來越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)，以降低融資風(fēng)險(xiǎn)，提高融資效率?，F(xiàn)代信用活動有以下特征：首先，信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，對社會各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體來說．盈余和赤字交替出現(xiàn)，債權(quán)和債務(wù)并存。貨幣和信用相互滲透并由此形成新范疇一一金融。一部分家庭因貧窮被迫向富裕家庭告借，信用隨之而產(chǎn)生。15．信用的基本特征是什么?信用是怎樣產(chǎn)生和發(fā)展起來的?信用是指一種借貸行為，表示的是債權(quán)人(即貸者)和債務(wù)人(即借者)之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于銀行辦理的以商業(yè)票據(jù)為對象的貸款業(yè)務(wù)，如商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款等，使商業(yè)票據(jù)及時(shí)兌現(xiàn)，商業(yè)信用得到進(jìn)一步發(fā)展。 (2)只有商業(yè)信用發(fā)展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種間接信用。14．如何理解銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系? 現(xiàn)代信用形式中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。國際信用具體形式包括：(1)帶援助性質(zhì)的政府貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款；(2)政府鼓勵的出口信貸，其中出口信貸又包括賣方信貸和買方信貸兩種具體方式。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度范圍內(nèi)。同時(shí)對于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。11．1998年以來，人民銀行陸續(xù)出臺了一系列政策以促進(jìn)消費(fèi)信用的發(fā)展。它克服了商業(yè)信用的局限性，廣泛存在于各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是社員代表大會，負(fù)責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會。政策性銀行的具體業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理．目的是降低營運(yùn)成本。這些領(lǐng)域或?qū)窠?jīng)濟(jì)發(fā)展有較大現(xiàn)實(shí)意義，或是國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，或?qū)ι鐣€(wěn)定、經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展有重要作用。4．政策性銀行有哪些特征?政策性銀行是指由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。 (4)全面風(fēng)險(xiǎn)管理法。是一種市場風(fēng)險(xiǎn)測量的新方法。一般而言，流動性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。遵循流動性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。 5．商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)基本原則? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性’’原則。按貸款的期限分為一年以下的短期貸款和一年以上的中長期貸款。①現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備、存放在同業(yè)的存款、托收中現(xiàn)金，以上各種現(xiàn)金資產(chǎn)都是為保持必要的流動性而保留的。 銀行資本即自有資本，其數(shù)量的多少能夠反映銀行自身經(jīng)營實(shí)力以及御險(xiǎn)能力大小。 存款負(fù)債是指商業(yè)銀行吸收的各種存款。2．利率發(fā)揮作用所必須具備的條件是什么? 要使利率充分發(fā)揮作用，須具備以下條件：(1)市場化的利率決定機(jī)制，即通過市場和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，由市場供求關(guān)系決定的利率，以真實(shí)靈敏的反映社會資金供求狀況；(2)靈活的利率聯(lián)動機(jī)制，即在利率體系中，一種利率發(fā)生變動，其他利率也會隨之上升或下降，進(jìn)而引起整個(gè)利率體系的變動；(3)適當(dāng)?shù)睦仕?，即利率真?shí)反映社會資金的供求狀況，并使資金借貸雙方都有利可圖；(4)合理的利率結(jié)構(gòu)，包括期限結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)以及地區(qū)結(jié)構(gòu)等，以體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)期、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)差別。1．如何理解利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)? 由于風(fēng)險(xiǎn)不同，相同期限的金融資產(chǎn)因此而產(chǎn)生不同的利率，被稱為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 1資本市場有哪些特點(diǎn)？（1）資本市場交易的金融工具期限長。（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。（4）中央銀行擁有的儲備之外的國際清償能力。1確定國際儲備的適度規(guī)模時(shí)，應(yīng)主要考慮哪些因素？（1）充當(dāng)信用中介。應(yīng)包括以下三個(gè)基本環(huán)節(jié)：（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場。1何為貨幣政策中介指標(biāo)？如何選定貨幣政策中介指標(biāo)？理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義，應(yīng)主要把握以下幾點(diǎn)：（1）通貨膨脹與紙幣流通相聯(lián)系。在微觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。利率在經(jīng)濟(jì)中有何作用？（1）貨幣化程度低下。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？（1）存款負(fù)債。貨幣市場有哪些主要特點(diǎn)？ (2)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。（3）所交易的金融工具有較強(qiáng)的貨幣性。發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？（4）政府對金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制。（3）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的貨幣現(xiàn)象。（4）通貨膨脹與物價(jià)的持續(xù)上漲相聯(lián)。1貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制一般包括哪些環(huán)節(jié)？1商業(yè)銀行有哪些主要職能？（4）充當(dāng)支付中介。（3）中央銀行調(diào)節(jié)國際收支的能力。1銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？（4）競爭的風(fēng)險(xiǎn)。（4）交易工具收益較大而流動性差，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。流動性風(fēng)險(xiǎn)往往與違約風(fēng)險(xiǎn)相伴面生；稅收風(fēng)險(xiǎn)是由于未同的稅收待遇導(dǎo)致不同的收入所得而產(chǎn)生。4．商業(yè)銀行有哪些負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)?(1)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、自有資本。對銀行來說其他負(fù)債是主動型負(fù)債。從資產(chǎn)負(fù)債表所反映出的內(nèi)容來看，