探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策-全文預(yù)覽
【正文】 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險制度的建立和發(fā)展。從1990到20XX年來看，平均的賠付與給付率高達(dá)％，其中超過100％的有4年，最高的1991年高達(dá)％可見，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司無錢可賺，如果再加上一定比例的管理費(fèi)用，其虧損情況不難想象。1990年以來，農(nóng)業(yè)保險的增長過程有所反復(fù)，這一發(fā)展過程基本與政府對農(nóng)業(yè)保險的政策變化相一致。 20XX年4月，中央財政10億元資金正式注入被列為首批中央財政政策性農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)省份，這六個省份是內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川；保險對象為五大種植品種，即棉花、玉米、水稻、大豆、小麥；保險責(zé)任包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、旱災(zāi)和冰凍；所遵循的原則是低保障、廣覆蓋；保險金額中央財政承擔(dān)25％，省級財政承擔(dān)25％，其余部分由農(nóng)戶承擔(dān)，或者由農(nóng)戶和龍頭，省、市、縣級財政部門共同承擔(dān)，具體比例由試點(diǎn)省份自主決定。隨著1994年中國人民保險公司向市場化體制轉(zhuǎn)軌，我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)便日益萎縮，許多地方甚至停辦。 一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀和特征 (一)我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀 在新中國成立后，以土地改革和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作化運(yùn)動的第一次制度變革中，農(nóng)業(yè)保險獲得了初步發(fā)展，1950年成立不久的原中國人民保險公司就在山東、北京、四川等省市試辦了牲畜保險，后來又在山東、江蘇、陜西等省試辦了農(nóng)作物保險。 關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 政府導(dǎo)向 保險制度 黨的十七大報告指出：“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題始終是關(guān)系人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問題，要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)”。雖然農(nóng)業(yè)保險在我國取得了一定的發(fā)展，但目前仍存在著諸多制約農(nóng)業(yè)保險的因素，本文從農(nóng)業(yè)保險的概念和特征入手，分析了我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題，并從擔(dān)保人、保險人、政府三個方面剖析其原因，然后基于上述三個方面提出相應(yīng)的對策。但是目前農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展卻沒有得到大力推行，很多問題亟待解決。此后，民政部的農(nóng)村救災(zāi)保險、農(nóng)村保險相互組織等紛紛出現(xiàn)，各地掀起了興辦農(nóng)業(yè)保險的熱潮，但因為當(dāng)時實行的是國家財政兜底的計劃經(jīng)濟(jì)體制，盡管在19821994年間農(nóng)業(yè)保險的平均賠付率在95％左右，實際損失2，196億元，但各家保險公司對農(nóng)業(yè)保險的成本和盈利考慮較少，所以還是根據(jù)各地需要開辦了不少險種。20XX年4月，在政府對“三農(nóng)”的投入持續(xù)增加的大趨勢下，中央財政決定當(dāng)年拿出1O億元進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，試點(diǎn)省份確定為吉林、內(nèi)蒙古、新疆、江蘇、四川、湖南6個省區(qū)，由中國人保、中華聯(lián)合和吉林安華3家保險公司將參與試點(diǎn)，此舉極大的促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。 (二)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的特征 從1991年以來的十幾年間來看，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展特點(diǎn)包括： 農(nóng)業(yè)保險費(fèi)收入低，增長過程有所反復(fù) 從發(fā)展過程來看，20XX年我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)保險費(fèi)收入達(dá)到歷史最好的億元，但僅占總保費(fèi)收入％，如果按全國億農(nóng)戶分?jǐn)?，平均每個農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險費(fèi)元。 農(nóng)業(yè)保險的賠付率高 農(nóng)作物的生命性、周期性、連續(xù)性等特征使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身表現(xiàn)出極高的“弱質(zhì)性”，因此，農(nóng)業(yè)除了面對自然風(fēng)險之外，還同時面臨諸如市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、地區(qū)風(fēng)險和人為風(fēng)險等等，這樣的高風(fēng)險使得農(nóng)業(yè)保險的賠付率與給付極高。 可見我國農(nóng)業(yè)保險的整體規(guī)模較小，發(fā)展水平較低，對農(nóng)業(yè)的保障程度較差。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育落后、保險宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險相關(guān)知識，甚至根本就不懂保險是怎么回事，對保險公司、險種、保險條款等的不了解，導(dǎo)致對保險的抵觸，更不用說主動購買了。農(nóng)民必須用這些收入去交納各種費(fèi)用、購買生活必需品，贍養(yǎng)老人、為子女提供教育費(fèi)用等，大部分農(nóng)戶所剩的收入已是非常有限：而且由于我國的農(nóng)民沒有養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障，另外還要考慮一些其他
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