【正文】 建科學的法人治理結構，提升自身的信用，提高經濟效益，加快技術改造創(chuàng)新，不斷提高企業(yè)自身綜合素質，走銀企合作的道路。參考文獻[1][M].杭州：浙江人民出版社,2022.*****中期論文9[2][M].北京:社會科學文獻出版社,2022.[3]徐曉音，王華瑩，、浙江兩省中小企業(yè)融資比較—以制造業(yè)為例[J].統計研究，2022,(4):67.[4]，武漢:武漢理工大學經濟學院,2022.[5][J].商場現代化，2022,(635):91.[6][J].吉林政報，2022:116117.[7][J].經濟師，2022,(8):211.[8][J].企業(yè)觀察，2022:8486.。著力培養(yǎng)有潛力的中小金融機構，增加中小金融機構的市場份額，改善中小型企業(yè)的融資環(huán)境。同時，加強金融考核，做好小企業(yè)風險補償工作，發(fā)揮財政資金的杠桿作用，使各金融機構的資金向中小企業(yè)特別是微小企業(yè)傾斜。根據中小企業(yè)的實際情況，在不影響公平競爭的條件下，政府可以考慮對其實行較為優(yōu)惠的稅率。 加大政府的扶持力度政府的扶持政策對于處于初創(chuàng)期或者規(guī)模較小的中小企業(yè)具有重要的作用，有利于為中小企業(yè)融資創(chuàng)造公平的環(huán)境。據統計，在資金缺口無法通過銀行信貸有效彌補的情況下，大部分中小企業(yè)都是通過自籌或地下融資的方式籌集資金。建立健全中小企業(yè)擔保體系，到目前為止，全市共有 72 家擔保公司，總計注冊資本 27 億元，有 22 家擔保公司已通過了省級信用評定，有效確保了擔保公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，為解決當地中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了很大的作用。對單筆交易的市場風險和經營風險應區(qū)別情況，在經營人員勤勉盡職、經辦業(yè)務整體收益覆蓋風險的情況下，予以免責。因此若要提高信貸人員對中小企業(yè)的放貸主動性與積極性，應進一步完善銀行的信貸激勵機制。為強化資產風險管理，降低不良貸款率，確保新增貸款質量，各商業(yè)銀行紛紛上收信貸管理權限。 深化金融機制改革 發(fā)揮商業(yè)銀行融資主渠道的作用根據國外主流的中小企業(yè)融資理論和實踐，由于中小企業(yè)存在信息不透明的特點，對中小企業(yè)融資的有效性，很大程度上取決于基層信貸經理的努力。此外，建立健全的財務制度，也有助于管理水平的提升。4 解決中小企業(yè)融資難問題的對策 加強中小企業(yè)自身的綜合建設 提升企業(yè)經營管理水平中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，繼續(xù)深化改革以提升企業(yè)素質。由于各方面因素限制，目前系統采集的數據僅限于工商的數據和國稅、地稅的部分數據。解決中小企業(yè)融資難問題的對策當前，中小企業(yè)融資問題不僅困擾著中小企業(yè)自身的發(fā)展，也嚴重制約了臺州經濟的發(fā)展。就貸款而言對于龐大的中小企業(yè)還是遠遠不夠的。銀行出于防范風險考慮，對企業(yè)借款全部得相同的條件評定信用等級，對中小企業(yè)貸款評估與大型國有企業(yè)一視同仁，信用等級達到 A 級才放款，忽視了中小企業(yè)規(guī)模小、條件低的現實情況，使大部分中*****中期論文5小企業(yè)評定等級較低，較少符合貸款條件。商業(yè)銀行面對這樣一個經濟成份多元化、遍布城鄉(xiāng)、涉及各行各業(yè)、情況復雜且缺乏研究的中小企業(yè)市場，難以對其生產經營情況進行評估和把握，要開拓這一市場，不僅要冒風險，還必須創(chuàng)新各種制度。它們認為, 中小企業(yè)經營不規(guī)范, 自我約束機制差, , 對銀行機構來說, 工作量大、融資服務成本高而收益少。 企業(yè)信用觀念淡薄在當前債權債務關系，保障制度尚不健全的情況下，由于部分中小企業(yè)經營者素質低下。此外，家族制企業(yè)的主要缺點是它的封閉性和經營機制的不規(guī)范性，以及人力資源的排他性，家族人員親戚的關系使管理難度增大，不利于家族企業(yè)的融資和核算，因而也嚴重制約了自身的融資能力。3 中小企業(yè)融資難的原因 中小企業(yè)自身原因 市場競爭能力弱臺州中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，存在低小散、行業(yè)分散，實力弱，產業(yè)水平低，經濟效益差的特點，占優(yōu)勢地位和主體地位的行業(yè)仍是以勞動密集型和資源加工型產業(yè)為主。*****中期論文347%44%9%大 型 企 業(yè)中 型 企 業(yè)小 型 企 業(yè)圖2 企業(yè)結構比例圖另據中國人民銀行臺州市中心支行調查數據，該支行通過問卷調查、實地走訪等形式分別對轄內 160 家中小企業(yè)開展了專項調查，并結合企業(yè)監(jiān)測數據，對企業(yè)民間融資情況調查顯示，37 家（%）企業(yè)表示目前資金緊張，105 家（%）企業(yè)存在融資缺口。 國家銀監(jiān)會曾統計，我國2022年上半年新增貸款，大型企業(yè)得到47%，中小型企業(yè)得到53%，其中中型企業(yè)得到44%，小企業(yè)僅得到9%。 臺州中小企業(yè)融資現狀 2022年的金融危機給臺州的經濟蒙上了一層陰影。表 主要年份工業(yè)總產值（2022－2022 年） 單位：萬元項目 2022 2022 2022 2022 2022 2022大型企業(yè) 1656601 2437585 2500613 3337383 3016513 3257893中型企業(yè) 3873957 5845924 7566852 9642839 10135687 9437875小型企業(yè) 7998597 9093448 12220572 14426336 15624393 16002981資料來源：《臺州統計年鑒 2022》由表 1，我們可以看到，中小型企業(yè)所占比重已占全市企業(yè)總量的 90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)總產值遠遠超過了大型企業(yè)所創(chuàng)造的工業(yè)總產值。以制造業(yè)聞名的臺州經濟，中小企業(yè)起著舉足輕重的地位。從宏觀經濟的角度來講，經濟中存在著資金盈余部門、平