【正文】 建科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，提升自身的信用，提高經(jīng)濟(jì)效益，加快技術(shù)改造創(chuàng)新，不斷提高企業(yè)自身綜合素質(zhì)，走銀企合作的道路。參考文獻(xiàn)[1][M].杭州：浙江人民出版社,2022.*****中期論文9[2][M].北京:社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2022.[3]徐曉音，王華瑩，、浙江兩省中小企業(yè)融資比較—以制造業(yè)為例[J].統(tǒng)計(jì)研究，2022,(4):67.[4]，武漢:武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,2022.[5][J].商場現(xiàn)代化，2022,(635):91.[6][J].吉林政報(bào)，2022:116117.[7][J].經(jīng)濟(jì)師，2022,(8):211.[8][J].企業(yè)觀察，2022:8486.。著力培養(yǎng)有潛力的中小金融機(jī)構(gòu)，增加中小金融機(jī)構(gòu)的市場份額，改善中小型企業(yè)的融資環(huán)境。同時(shí)，加強(qiáng)金融考核，做好小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，使各金融機(jī)構(gòu)的資金向中小企業(yè)特別是微小企業(yè)傾斜。根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況，在不影響公平競爭的條件下，政府可以考慮對其實(shí)行較為優(yōu)惠的稅率。 加大政府的扶持力度政府的扶持政策對于處于初創(chuàng)期或者規(guī)模較小的中小企業(yè)具有重要的作用，有利于為中小企業(yè)融資創(chuàng)造公平的環(huán)境。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在資金缺口無法通過銀行信貸有效彌補(bǔ)的情況下，大部分中小企業(yè)都是通過自籌或地下融資的方式籌集資金。建立健全中小企業(yè)擔(dān)保體系，到目前為止，全市共有 72 家擔(dān)保公司，總計(jì)注冊資本 27 億元，有 22 家擔(dān)保公司已通過了省級信用評定，有效確保了擔(dān)保公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，為解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題發(fā)揮了很大的作用。對單筆交易的市場風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)區(qū)別情況，在經(jīng)營人員勤勉盡職、經(jīng)辦業(yè)務(wù)整體收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的情況下，予以免責(zé)。因此若要提高信貸人員對中小企業(yè)的放貸主動性與積極性，應(yīng)進(jìn)一步完善銀行的信貸激勵機(jī)制。為強(qiáng)化資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低不良貸款率，確保新增貸款質(zhì)量，各商業(yè)銀行紛紛上收信貸管理權(quán)限。 深化金融機(jī)制改革 發(fā)揮商業(yè)銀行融資主渠道的作用根據(jù)國外主流的中小企業(yè)融資理論和實(shí)踐，由于中小企業(yè)存在信息不透明的特點(diǎn)，對中小企業(yè)融資的有效性，很大程度上取決于基層信貸經(jīng)理的努力。此外，建立健全的財(cái)務(wù)制度，也有助于管理水平的提升。4 解決中小企業(yè)融資難問題的對策 加強(qiáng)中小企業(yè)自身的綜合建設(shè) 提升企業(yè)經(jīng)營管理水平中小企業(yè)應(yīng)努力克服自身的缺陷，繼續(xù)深化改革以提升企業(yè)素質(zhì)。由于各方面因素限制，目前系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)僅限于工商的數(shù)據(jù)和國稅、地稅的部分?jǐn)?shù)據(jù)。解決中小企業(yè)融資難問題的對策當(dāng)前，中小企業(yè)融資問題不僅困擾著中小企業(yè)自身的發(fā)展，也嚴(yán)重制約了臺州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。就貸款而言對于龐大的中小企業(yè)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)考慮，對企業(yè)借款全部得相同的條件評定信用等級，對中小企業(yè)貸款評估與大型國有企業(yè)一視同仁，信用等級達(dá)到 A 級才放款，忽視了中小企業(yè)規(guī)模小、條件低的現(xiàn)實(shí)情況，使大部分中*****中期論文5小企業(yè)評定等級較低，較少符合貸款條件。商業(yè)銀行面對這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)成份多元化、遍布城鄉(xiāng)、涉及各行各業(yè)、情況復(fù)雜且缺乏研究的中小企業(yè)市場，難以對其生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行評估和把握，要開拓這一市場，不僅要冒風(fēng)險(xiǎn)，還必須創(chuàng)新各種制度。它們認(rèn)為, 中小企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范, 自我約束機(jī)制差, , 對銀行機(jī)構(gòu)來說, 工作量大、融資服務(wù)成本高而收益少。 企業(yè)信用觀念淡薄在當(dāng)前債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保障制度尚不健全的情況下，由于部分中小企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)低下。此外，家族制企業(yè)的主要缺點(diǎn)是它的封閉性和經(jīng)營機(jī)制的不規(guī)范性，以及人力資源的排他性，家族人員親戚的關(guān)系使管理難度增大，不利于家族企業(yè)的融資和核算，因而也嚴(yán)重制約了自身的融資能力。3 中小企業(yè)融資難的原因 中小企業(yè)自身原因 市場競爭能力弱臺州中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，存在低小散、行業(yè)分散，實(shí)力弱，產(chǎn)業(yè)水平低，經(jīng)濟(jì)效益差的特點(diǎn)，占優(yōu)勢地位和主體地位的行業(yè)仍是以勞動密集型和資源加工型產(chǎn)業(yè)為主。*****中期論文347%44%9%大 型 企 業(yè)中 型 企 業(yè)小 型 企 業(yè)圖2 企業(yè)結(jié)構(gòu)比例圖另據(jù)中國人民銀行臺州市中心支行調(diào)查數(shù)據(jù)，該支行通過問卷調(diào)查、實(shí)地走訪等形式分別對轄內(nèi) 160 家中小企業(yè)開展了專項(xiàng)調(diào)查，并結(jié)合企業(yè)監(jiān)測數(shù)據(jù)，對企業(yè)民間融資情況調(diào)查顯示，37 家（%）企業(yè)表示目前資金緊張，105 家（%）企業(yè)存在融資缺口。 國家銀監(jiān)會曾統(tǒng)計(jì)，我國2022年上半年新增貸款，大型企業(yè)得到47%，中小型企業(yè)得到53%，其中中型企業(yè)得到44%，小企業(yè)僅得到9%。 臺州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 2022年的金融危機(jī)給臺州的經(jīng)濟(jì)蒙上了一層陰影。表 主要年份工業(yè)總產(chǎn)值（2022－2022 年） 單位：萬元項(xiàng)目 2022 2022 2022 2022 2022 2022大型企業(yè) 1656601 2437585 2500613 3337383 3016513 3257893中型企業(yè) 3873957 5845924 7566852 9642839 10135687 9437875小型企業(yè) 7998597 9093448 12220572 14426336 15624393 16002981資料來源：《臺州統(tǒng)計(jì)年鑒 2022》由表 1，我們可以看到，中小型企業(yè)所占比重已占全市企業(yè)總量的 90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了大型企業(yè)所創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值。以制造業(yè)聞名的臺州經(jīng)濟(jì)，中小企業(yè)起著舉足輕重的地位。從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來講，經(jīng)濟(jì)中存在著資金盈余部門、平