《現(xiàn)金資產(chǎn)管理》ppt課件 (2)-全文預(yù)覽
【正文】 的原則 適時調(diào)節(jié)原則 指銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中的現(xiàn)金流量變化，及時的調(diào)節(jié)資金短缺頭寸，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。 ? 如計算的結(jié)果為 負(fù)數(shù) ，則情況恰好相反，表明銀行還有 剩余的資金頭寸 ，可通過其他渠道把多余的頭寸轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn) 資金頭寸需要量分析： 月份 存款 總額 存款 變化 所需準(zhǔn)備金的變化 貸款 總額 貸款 變化 頭寸剩余（ +）或 不足（ ） 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 593 587 589 586 591 606 620 615 616 655 635 638 643 + + + + + + + + + + + + + + + + 351 356 359 356 365 357 345 330 341 341 361 375 386 + + + + + + + + + + + + ?某銀行資金頭寸需要量預(yù)測（單位：百萬元） ? 資金頭寸的調(diào)度 1） 頭寸調(diào)度的 意義 在正確預(yù)測資金頭寸變化趨勢的基礎(chǔ)上 ， 及時靈活地調(diào)節(jié)頭寸余缺 ， 實現(xiàn)資金的順利周轉(zhuǎn) 。 易變性的存款 存 款 量 時間 核心存款線 易變現(xiàn)的存款線 存款變化趨勢圖 貸款變化分析： 貸 款 量 時間 趨勢線 波動線 貸款變化趨勢圖 趨勢線由貸款需求的最高點連接而成，表示商業(yè)銀行貸款需要量的變化趨勢。 從數(shù)量上來看： 可貸頭寸 =全部可用頭寸 — 規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金（備付金） ? 二、資金頭寸的預(yù)測 ? 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營過程中的 適度流動性 。 ? 時期頭寸 則是指銀行在某一時期內(nèi)的可用資金。 繳存法定比率的準(zhǔn)備金具有強制性 超額準(zhǔn)備金 含義：是指在準(zhǔn)備金存款賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ? 因此，現(xiàn)金資產(chǎn)管理就是著力于 流動性需求的預(yù)測與滿足 ，解決盈利性與安全性之間的矛盾。它作為銀行流動性需要的第一道防線，是非盈利性的資產(chǎn)，只要不造成交易障礙， 銀行總是盡可能少地保留現(xiàn)金
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