《現(xiàn)金資產(chǎn)管理》ppt課件 (2)(文件)
【正文】 庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定 ? 5)商業(yè)銀行內(nèi)部管理 ? 銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模的確定 ? 1)庫存現(xiàn)金需要量的匡算 ? 銀行庫存現(xiàn)金是其為了完成每天現(xiàn)金收支活動(dòng)而需要持有的即期周轉(zhuǎn)金 。 ? 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定 ? 由于銀行從提出現(xiàn)金調(diào)撥申請(qǐng)到實(shí)際收到現(xiàn)金需要有一個(gè)或長或短的過程，特別是那些離中心庫較遠(yuǎn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，必須有一個(gè)時(shí)間的 提前量 。 ? 計(jì)算法定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種，一種是 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 ，主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。 ? 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法： 第一周 第二周 第三周 計(jì)算基期周 準(zhǔn)備金保持周 如某銀行在 2月 6日（星期四）至 12日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為 50 000萬元，按照 8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 2月 20日到 26日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為 4 000萬元。在這 14天中的準(zhǔn)備金平均余額以 2月 4日到 17日的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。 ? 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素： ? — 存款 波動(dòng) ? — 貸款 的發(fā)放與收回 ? — 其它因素： 一是向中央銀行借款 二是同業(yè)往來 三是法定存款準(zhǔn)備金 四是信貸資金調(diào)撥 ? 四、同業(yè)存款的管理 ? （ 1）同業(yè)存款的目的 ? 銀行之間開展代理業(yè)務(wù)，需要花費(fèi)一定的成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 。 ? 2)代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 ? 這個(gè)需要量與已交納的存款準(zhǔn)備金余額進(jìn)行比較，如果余額不足，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以補(bǔ)足； ? 如果已有的準(zhǔn)備金余額已超過了應(yīng)繳準(zhǔn)備金數(shù)，則應(yīng)及時(shí)從中央銀行調(diào)減準(zhǔn)備金 ,增加銀行的可用頭寸。 ? 通常的做法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從 2 月 4日 (星期二 )到 2月 17 日 (星期一 )為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算在這 14天中銀行交易性帳戶存款的日平均余額。 ? 1)滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 ? 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法。 ? 那么，銀行應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫存量時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金。 ? — 庫存現(xiàn)金支出水平的確定 ? 測算現(xiàn)金支出水平 ， 一方面要考慮歷史上同時(shí)期的現(xiàn)金支出水平 ， 另一方面 ， 要考慮一些季節(jié)性和臨時(shí)性因素的影響 。 一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則 總量適度原則 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的總量適度原則是指銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的總量必須保持在一個(gè)適當(dāng)?shù)囊?guī)模上 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的最重要
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