【正文】 有的借貸雙方對借款的利息利率認(rèn)識不清，如本來要寫月利率 1 分，但寫到月利息 1 分。 利息問題 1）利率過高 10 法律規(guī)定，民間借貸利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但最高不能高于銀行貸款利率的四倍，對超過銀行同期貸款利率四倍的部份法律不予保護(hù)。 (2)還款不要手續(xù)回。 （一）包頭民間借貸行業(yè)問題 手續(xù)問題： 民間借貸活動，由于無章可循，沒有固定的格式，大家各司各法，參差不齊，難免存在這樣或那樣的問題。 在上述事件中，牽涉其中的個人和企業(yè)，冰山下還沒有被發(fā)現(xiàn)的事件還有很多。作為包頭市最大的民營房地產(chǎn)商，在史上最嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控政策下，盲目的擴(kuò)張，資金鏈的斷裂，民間借貸的金融成本壓力，最終導(dǎo)致魏剛的死忙。于是， 缺乏企業(yè)家的管理素質(zhì)，盲目的擴(kuò)張，導(dǎo)致資金鏈斷裂，最終走向死忙。金立斌事件是一個較為單純的民營企業(yè)民間借貸發(fā)展的案例。因此，房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控，銷售的大幅下滑，造成鋼鐵、煤炭的滯銷、積壓。這些錢大部分都是流向 了房地產(chǎn) 。各類型的放貸公司、個人，無法回籠資金，催生更多的債 8 務(wù)問題。中小企業(yè) 資金緊張，催生了民間借貸市場。 目前 包頭 民間借貸盛行地區(qū)的資金借貸利率可以高到月息 3%~5%左右， 短期拆借甚至更高， 而且多數(shù)需求方是中小企業(yè) 、房地產(chǎn)企業(yè)、煤炭企業(yè) 。 經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的包頭民間借貸狀況 1）中小實體企業(yè)需求大量資金，特別是房地產(chǎn)企業(yè)、鋼貿(mào)企業(yè)、煤炭等礦業(yè)企業(yè)。 100%的私營房地產(chǎn)公司都有民間借貸資金的參與。特別是包頭市 1996 年地震 之后，城市建設(shè)高速發(fā)展。一方面，民間借貸游離于官方金融體制之外，長期以來，得不到官方部門的重視，加上民間借貸具有自發(fā)性，缺乏外部約束，一旦發(fā)生資金鏈斷裂等事故，往往會引發(fā)連鎖不良反應(yīng)，嚴(yán)重時會危害社會安定，因而具有很大風(fēng)險，是官方重點的管制對象。在建國后的近三十年里，民間借貸活動在中國民間地區(qū)一直是自發(fā)地開展，但規(guī)模不大； 20 世紀(jì) 80 年代初，隨著中國商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間經(jīng)濟(jì)開始呈現(xiàn)活躍勢頭，民間借貸活動也隨之逐漸活躍起來； 80 年代后期至 90 年代初期，民間借貸越發(fā)活躍，在中國達(dá)到了一個繁榮時期。 3) 民間借貸的負(fù)面效應(yīng)比較大。有些原始積累之后的企業(yè)，都將錢投向了來錢快的行業(yè)，向銀行貸款之后轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)等其他行業(yè)，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。人力成本上漲、市場需求下滑各種因素導(dǎo)致的中小企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，許多中小企業(yè)現(xiàn)在連正常經(jīng)營都很難。 民間借貸的消極作用 近幾年，可以說民間放貸進(jìn)入了“高鐵時代”，飛速發(fā)展的背后醞釀著巨大的風(fēng)險。資金使用效率較高，即借即還，適合中小企業(yè)使用資金的特點。在金融機(jī)構(gòu)融資無法滿足這些中小企業(yè)發(fā)展的需求時，他們自然轉(zhuǎn)而向民間籌措資金。民間借貸也同樣活躍在包頭市經(jīng)濟(jì)、金融等各個領(lǐng)域，為包頭市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的資金保障。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是在一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、市場化程度較高的地區(qū)，這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍，資金流動性強(qiáng)，個人和企業(yè)對資金的需求量 大，民間借貸有很大市場需求，與其他融資方式相比，民間借貸手續(xù)簡便，時效性強(qiáng)，能夠滿足中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中對資金的臨時需求，因此，受到中小企業(yè)認(rèn)可。目前，已經(jīng)出現(xiàn)了魏剛事件，以及之前的金立斌事件。特別是最近幾年，房地產(chǎn)市場的發(fā)展，以及煤炭、鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，使得更多的資金進(jìn)入到房地產(chǎn)市場、煤炭行業(yè)以及鋼貿(mào)行業(yè)。 1 題 目 民間借貸現(xiàn)狀分析 學(xué)生姓名 張鵬遠(yuǎn) 專 業(yè) 金融學(xué) 學(xué) 號 1215001262045 中央廣播電視大學(xué)開放教育專業(yè)本 科 畢 業(yè) 論 文 2 民間借貸現(xiàn)狀分析 【摘要】 在 中國經(jīng)濟(jì)保持高速增長的今天，中國的非公有經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)中國社會生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。 【關(guān)鍵詞】 民間借貸；包頭 包頭市改革開放以來，依托資源優(yōu)勢，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，民間借貸為其發(fā)展提供了必要的資金需求。使得上游的水泥、 鋼貿(mào)、煤炭行業(yè)，以及下游的裝修、家具等行業(yè)都造成了不同程度的影響。 3 目 錄 一、包頭民間借貸現(xiàn)狀分析 ???????????? （ 4） (一 ) 中國民間借貸的積極性和消極性分析 ????? (4) (二 ) 中國民間借貸現(xiàn)狀分析 ??????????? (5) （三）包頭民間借貸分析 ?????????????? （ 6） 二、包頭民間借貸存在的問題 ??????????? (9) （一）包頭民間借貸行業(yè)問題 ??????????? （ 9） （二）包頭民間借貸帶來的社會問題 ???????? （ 11） 三、包頭民間借貸問題產(chǎn)生的原因分析 ?????? (12) （一）個人因素 ???????????????? （ 12） （二）國際、國內(nèi)社會因素 ??????????? （ 12） 四、解決包頭民間借貸問題的對策研 究 ?????? （ 15） （一）積極引導(dǎo)民間金融組織 ?????????? （ 15） （二）加強(qiáng)對民間借貸的規(guī)范疏導(dǎo) ???????? （ 15） （三）進(jìn)一步改革國有銀行經(jīng)營機(jī)制、增強(qiáng)其融資活力（ 16） （四）建立起多元化的中小企業(yè)融資服務(wù)體系 ??? （ 16） （五）建立中小企業(yè)信用及擔(dān)保體系 ??????? （ 17） 4 民間借貸 一、 包頭民間借貸現(xiàn)狀分析 近十年，是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快速的十年。 包頭市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同樣經(jīng)歷了一個快速發(fā)展期。中小企業(yè)的快速發(fā)展，對資金需求旺盛，但金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避金融風(fēng)險，大都嚴(yán)格管理貸款的發(fā)放，使許多中小企業(yè)難以取得充足、及時的貸款。民間借貸市場發(fā)揮了集中節(jié)余資金進(jìn)行社會化 配置、延續(xù)消費(fèi)與再生產(chǎn)鏈條的職能。民間借貸操作簡單，期限比較靈活，能夠較好地滿足中小企業(yè)融資時不同期限的要求，在風(fēng)險收益方面，民間融資的收益和風(fēng)險之間基本是正比關(guān)系，收益能夠更好地體現(xiàn)風(fēng)險，這些特點適應(yīng)了市場需求，促進(jìn)了中小企業(yè)的迅速 發(fā)展。 1) 民間借貸容易造成企業(yè)持續(xù)發(fā)展的惡性循環(huán)。 2) 民間借貸可導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。一旦民間資本借貸出現(xiàn)問題便會像多米諾骨牌一般引發(fā)一連串的問題，哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，上游下游都