20xx-2號金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 一 )責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當按最長期限保存。金融機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交 易 記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。金融機構(gòu)報告上述可疑行為參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 (中國人民銀行令〔 2020〕 第2 號發(fā)布 )及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 (二 )對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 (二 )第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。 第二十四條金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。 (四 )向公安、工商行政管理等部門核實。 (七 )金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。 (三 )客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 第二十條金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家 (地區(qū) )客戶的風險等級應(yīng)高于來自于其他國家 (地區(qū) )的客戶。 第十五條信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明 文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 (十二 )辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。 (八 )交易密碼掛失。 (四 )與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。境外匯 款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。如果本辦法的要求比駐 在國家 (地區(qū) )的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家 (地區(qū) )法律禁止或 者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。 第四條金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程 ,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計 業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。 (五 )中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。 第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè) 立的 下列金融機構(gòu)： (一 )政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。 人民銀行行長 : 周小川 銀監(jiān)會主席 :劉明康 證監(jiān)會主席 :尚福林 保監(jiān)會主席 : 吳定富 二〇〇七年六月二十一日 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第一章 總 則 第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。 (四 )信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。 金融機構(gòu)應(yīng)當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。金融機構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家 (地區(qū) )法律規(guī)
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