中小企業(yè)融資問題及對策研究畢業(yè)論文-全文預(yù)覽
【正文】 1%左右， 即使有少部分中小企業(yè)符合上市條件，但為籌備上市而付出的資金更是天文數(shù)字，等熬到上市之日已經(jīng)奄奄一息，結(jié)果是資金鏈惡性 循環(huán) [9]。 資本市場的金融中介，十多年來發(fā)展迅速。 其三， 我國現(xiàn)有金融體系不完善 金融政 策支持不夠，受中央金融政策影響 國有銀行基本傾向向大中型企業(yè)貸款，尤其是正在籌備上市的企業(yè)，而忽略中小企業(yè)發(fā)放貸款，這與中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)所作出的貢獻(xiàn)明顯不成比例。 因為 擔(dān)保 風(fēng)險 的 分散 及 損失分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制 仍舊不夠完整健全，進(jìn)而 使擔(dān)?；鸬臋?quán)力的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到更大的 沖擊 。 下 面就造成我國中小企業(yè)融資難的 內(nèi)外部 成因 進(jìn)行 分析 ： 融資難的內(nèi)部原因 其一， 中小企業(yè)的融資資金被擔(dān)保企業(yè)所占用 理論上 ,有許多資產(chǎn)作為抵押來貸款 ,包括土地、建筑物、房屋、可變現(xiàn)的儲蓄、機(jī)械、設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款、銷售合同等。主要原因：一是國內(nèi)資本市場不夠成 熟，規(guī)模有限。 對于 借款期限的 條例 ,中小企業(yè) 大概就 只能借短期貸款 ,假如 固定資產(chǎn)投資在 科技 和技術(shù)的發(fā)展為目的而 申請長期貸款 ,常常被排 擠 在銀行 之外 。 （三）商業(yè)銀行 “ 惜貸 ” 從國際環(huán)境上看，由于受 2021 年全球金融危機(jī)的影響，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑趨勢，而 商業(yè)銀行為降低風(fēng)險，勢必緊縮銀根，減少資金流通量從而少發(fā)放貸款，而其所造成的后果就是中小企業(yè)更加難獲得銀行貸款。 然而在我國的中下企業(yè)內(nèi)源融資的狀況不盡人意。 我國的中小企業(yè)主要 憑借 自身 的 積累 經(jīng)驗來謀求發(fā)展 ,過分 依賴 外源 融資和 內(nèi) 部融資比例 比較 小。其次 ,當(dāng)前稅務(wù)系統(tǒng)使中小型企業(yè)沒有稅收優(yōu)勢。銀行由于缺乏有關(guān)中小企業(yè)客戶風(fēng)險的足 夠信息，不能做出適宜的風(fēng)險評價 ， 故而進(jìn)行中小企業(yè)融資是非常必要的 [3]。首先，缺乏完善法律法規(guī)的支持保障。 部分非正規(guī)的 金融 機(jī)構(gòu)有關(guān) 部門 也是 中小企業(yè) ,尤其 是民營企業(yè)的 主要來源 和 營運(yùn) 資金的啟動。本課題主要通過對中小企業(yè)的運(yùn)營模式進(jìn)行分析，找出企業(yè)融資的根本原因，同時探討相關(guān)的解決方案。銀行嫌貧愛富，重大輕小，偏私向公 等原因 。 然而 對于國內(nèi)數(shù)千萬中小企業(yè)來說，沒有資金，再好的項目也無法發(fā)展。不管是就業(yè)還是創(chuàng)新，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是非常重要的。 然 而中小企業(yè)貸款難的 問題則主要 原因是 金融領(lǐng)域貸款渠道有限，企業(yè)告借無門。這是由于我國中小企業(yè)融資問題不僅面臨著 ,一般的差距直接融資和間接融資缺口問題 ,需要面對具體問題的中國特色 ,這常常缺乏所有權(quán)歧視 ,社會信用文化、法制、法規(guī) ,深層次的問題非常不完善的公司治理結(jié)構(gòu)等 鑒于此，解決中小企業(yè)融資問題刻不容緩。但商業(yè)銀行出十安全性考慮 ,即使成立中小企業(yè)信貸部 ,但還是普遍集中在大型客戶和不愿意貸款給小企業(yè) ,導(dǎo)致大超過錦上添花 ,小型企業(yè)急需的。 迄今為止 ,很多企業(yè)的主要資金來源仍然是 通過自己企2 業(yè)自行 融資和非 正規(guī)的 融資 來源 中小企業(yè)融資的理論依據(jù) 中小企業(yè)融資不但要靠自身素質(zhì)的提升 、融資 來源方式多元化，也 需要 創(chuàng)建健全的融資服務(wù)體系，但目前融資服務(wù)體系無法滿足中小企業(yè)融資需要。很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)有強(qiáng)烈的融資需求，但是可以得到的選擇渠道并不多。 從點的內(nèi)源性融資 ,中小企業(yè)在我國的現(xiàn)狀不令人滿意的 ,一個是中小企業(yè)分布不足 ,積累的自我意識差。 從融資結(jié)構(gòu)上 來說 ， 外源融資上，呈現(xiàn)出間接融資為主，直接融資為輔的特點， 融資渠道較為狹隘。這樣的觀念： 隨著企業(yè)和 市 場地發(fā)展，中小企業(yè)將面臨更加巨大的挑戰(zhàn)， 市場發(fā)展導(dǎo)致競爭加劇，這就要求其企業(yè)不斷提高自我競爭力， 盡可能的擴(kuò)大融資 [4]。 （ 3）折舊 費率過低，無法滿 足企業(yè)對設(shè)備更 新改造的需要。另外，宏觀風(fēng)險加劇的形式下的銀行更加“惜貸”。 但是我國以直接方式籌集資金的難度非常大，比例很低。 中中小企業(yè)由于資本存量水平低，資信程度不高，籌措資金也相對困難，因此生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張緩慢，技術(shù)創(chuàng)新能力弱 。中小企業(yè)普遍缺乏自主產(chǎn)權(quán)等銀行可接受的擔(dān)保 ,貸款受到限制 ,抵押物的折扣率高 ,手續(xù)繁瑣 ,昂貴的 ,中小企業(yè)一般難以忍受私人擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過所有權(quán)歧視 ,擔(dān)保貸款風(fēng)險與協(xié)作銀行孤獨 ,不形成共享機(jī)制。 中小企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)一體化，一般是家族式的管理，因有時片面追求眼前的利益而忽略生產(chǎn)經(jīng)營的管理，這種本 末倒置的行為結(jié)果導(dǎo)致丟了西瓜，撿了芝麻，導(dǎo)致經(jīng)營資金的惡性循環(huán)， 而且中小企業(yè)的財 務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高，有時為了追求避稅而影響信用， 貸款質(zhì)量較差也影響銀行貸款的積極性 [8]。在推進(jìn)改革和活躍經(jīng)濟(jì)方面，它們做出了不應(yīng)忽視的貢獻(xiàn)。 保險業(yè)從無到有，就自身而言，機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)成倍增長。 (二 ) 信用擔(dān)保 的不良 環(huán)境 問題也 在 某種 程度上 制約 著中小企業(yè)的融資 發(fā)展進(jìn)度 。保護(hù)自己的利益 ,銀行對中小企業(yè)貸款擔(dān)保和更為謹(jǐn)慎。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是隨著市場而不斷變化的，而部分企業(yè)制度更新落后，管理方式不科學(xué)，中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步主要來自企業(yè)外部，由此形成技術(shù)惰性， 所以，一旦外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化，企業(yè)就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難，經(jīng)營 利潤水平降低， 于是對銀行貸款的需求大增。 嚴(yán)格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行 ,建立和完善會
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