《加快科技創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)》調(diào)研報(bào)告(doc18)-創(chuàng)新決策-全文預(yù)覽
【正文】 關(guān)注的是，歐洲銀行在 資本市場(chǎng) 方面的 IT花費(fèi)有明顯增長(zhǎng)。運(yùn)用麥肯錫 M1－ M2－ M3 架構(gòu)理論，美國(guó)商業(yè)銀行的 IT 投資分布情況： M1 層 （計(jì)算機(jī)體系結(jié)構(gòu)、硬件、系統(tǒng)軟件、語言、通訊技術(shù)、 PC 軟件、 ATM）的投資只占不到 30％； M2 層 （應(yīng)用軟件和人機(jī)交互操作）的投資占 30％； M3 層 （與應(yīng)用系統(tǒng)相關(guān)的各種服務(wù)方面，如業(yè)務(wù)流程重組、策略規(guī)劃、應(yīng)用系統(tǒng)集成、培訓(xùn)與研究、管理和維護(hù)）的投資達(dá)到 40％。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 4 硬件花費(fèi)中，服務(wù)渠道的花費(fèi)最大，增長(zhǎng)也最快?？蛻糍Y產(chǎn)管理功能包括銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)種類。美國(guó)銀行的機(jī)構(gòu)和功能設(shè)置是按業(yè)務(wù)運(yùn)作需求來安排的，講的是交易處理，不太注重分析信息和查詢客戶資料。電子貨幣正在取代傳統(tǒng)貨幣，主要是信用卡、電子錢包和網(wǎng)絡(luò)貨幣。 電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)渠道創(chuàng)新和整合 。運(yùn)用條形碼自動(dòng)處理支票，運(yùn)用電子數(shù)字脈沖取代支票和現(xiàn)金的流通及紙質(zhì)憑證的傳遞。產(chǎn)生了客戶數(shù)據(jù)完整性與管理的問題。 系統(tǒng)整合。 注意力轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)和管理應(yīng)用，在計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)大量信息和使用這些信息。之后銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)實(shí)務(wù)處理，以主機(jī)處理為中心的主機(jī)終端連接方式，有了各種電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。給未來帶來深遠(yuǎn)影響的是駕馭信息技術(shù)的能力，銀行科技應(yīng)用水平的高低，在很大程度上影響著銀行盈利能力的大小。面對(duì)外資銀行和中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，我們必須朝著明確經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)、強(qiáng)化緊湊抗?fàn)幍哪芰?，要加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，要更好地強(qiáng)化資源配置方式，鞏固和發(fā)展重要客戶，增強(qiáng)服務(wù)收入能力，創(chuàng)新盈利能力。 新的市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)則將形成。 經(jīng)營(yíng)的壟斷性被打破，需要按市場(chǎng)細(xì)分清晰定位；管理的封閉性被打破，需要按客戶需求重組流程。歷史的原因形成我們過于龐大且松散的體積，單一的盈利能力。信息技術(shù)要從整體上支撐我行向服務(wù)型企業(yè) 轉(zhuǎn)型的需要，不僅要解決信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式的問題，更要解決好技術(shù)與業(yè)務(wù)和管理的互動(dòng)問題。運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技 術(shù)處理銀行會(huì)計(jì)記帳，模擬手工的紙張和支票結(jié)算，在后臺(tái)更新帳目和打印報(bào)表。 信息應(yīng)用開發(fā)。這一時(shí)期的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)建設(shè)及辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的應(yīng)用有了很快發(fā)展，而問題是數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的支離破碎及重復(fù) 開發(fā)。技術(shù)方面的原因是， 80 年代前臺(tái)效率有了明顯提高，但是前臺(tái)業(yè)務(wù)部門要求后臺(tái)處理部門提供共享數(shù)據(jù)的能力，銀行后臺(tái)處理沒有“應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)”，而是單項(xiàng)應(yīng)用處理方式。 80 年代重心逐漸轉(zhuǎn)移到由銀行和客戶之間的網(wǎng)絡(luò)連接所產(chǎn)生的新服務(wù)及營(yíng)業(yè)范圍上。講求速度和安全的現(xiàn)代化電子清算體系已經(jīng)建立。手機(jī)（無線）銀行業(yè)務(wù)亦被納入銀行的 范圍之內(nèi)。 客戶關(guān)系、集成應(yīng)用軟件。這一時(shí)期集成應(yīng)用軟件開發(fā)了客戶分 析、單一客戶查詢界面、綜合客戶帳戶、靈活的聯(lián)機(jī)參數(shù)選擇、客戶關(guān)系管理信息、客戶資產(chǎn)管理、銀行盈利性分析等功能。 從銀行應(yīng)用的領(lǐng)域看， 服務(wù)渠道 花費(fèi)最多，占 IT 投資 32％，增長(zhǎng)率為 ％； 銀行內(nèi)部 花費(fèi)增長(zhǎng)較快，占 ％，增長(zhǎng)率為 ％； 零售產(chǎn)品 、 批發(fā)產(chǎn)品 和 資本市場(chǎng) 方面的 IT 花費(fèi)占 ％，增長(zhǎng)率 ％。 （ 2）美國(guó)銀行 美國(guó)商業(yè)銀行的信息技術(shù)投資理念和原則是創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品來獲取高利，同時(shí)又要提高業(yè)務(wù)效率和減少風(fēng)險(xiǎn)。 重點(diǎn)之一是 IT服務(wù)性方面的花費(fèi)，與美國(guó)的 M3 層內(nèi)容基本相同； 重點(diǎn)之二是銀行服務(wù)渠道的花費(fèi)，包括應(yīng)用軟件和硬件方面，其中加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 5 硬件方面主要是分支行自動(dòng)化、自助化、 ATM 和信息亭的花費(fèi)； 重點(diǎn)之三是銀行內(nèi)部管理花費(fèi)，主要是客戶關(guān)系管理方面的花費(fèi)，其次是帳戶管理和支付管理的花費(fèi)。今年南北兩大數(shù)據(jù)中心的建設(shè)任務(wù)基本可以完成，北京中心已經(jīng)完成 9 個(gè)分行的上掛；上海中心完成 6 個(gè)分行的上掛。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，先啟動(dòng)對(duì)公信貸客戶信息分析管理系統(tǒng)和銀行卡個(gè)人客戶信息分析管理系統(tǒng)的應(yīng)用開發(fā)，同時(shí)完善了信貸 綜合管理系統(tǒng)。以統(tǒng)一的銀行業(yè)務(wù)電子化處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)， 1995 年推出“一卡通”， 2020 年 10 月，“一卡通”的發(fā)卡量超過了 1000 萬張，卡均存款 3880 元，是全國(guó)銀行卡卡均存款731 元的 5 倍，居全國(guó)卡均存款額的第一位。制定五年分兩步走的發(fā)展規(guī)劃。 中國(guó)銀行 目標(biāo)是希望明年 5－ 6 月份搭建一個(gè)能夠應(yīng)對(duì) WTO 挑戰(zhàn)的平臺(tái)。 我行 主要信息技術(shù)應(yīng)用 （ 1）信息技術(shù)已經(jīng)滲透到我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用 建設(shè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用工作起步于 1984 年，迄今為止，計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)涵蓋了我行對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡、 結(jié)算、資金清算、貸款、外幣等業(yè)務(wù)， 除了公司貸款操作基本靠手工之外，幾乎實(shí)現(xiàn)了所有面向客戶的業(yè)務(wù)產(chǎn)品自動(dòng)化操作。開通了視頻會(huì)議系統(tǒng)，正在開發(fā) IP 電話應(yīng)用?？萍家獮楫a(chǎn)品創(chuàng)新提供服務(wù)，為管理和決策提供支持，為各項(xiàng)改革提供支撐。 平衡兼顧原則。在產(chǎn)品開發(fā)的功能設(shè)計(jì)上，盡可能做到適應(yīng)客戶的不同需求，防止同類產(chǎn)品重復(fù)開發(fā)。 解決問題的思路：一是必須努力提高科技管理水平，加強(qiáng)科技應(yīng)用的總體規(guī)劃工作，加強(qiáng)科技應(yīng)用的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。 要努力解決好市場(chǎng)快速響應(yīng)問題 問題的癥結(jié)：一是以各自的產(chǎn)品開發(fā)和管理為中心，按照單一產(chǎn)品功能需求來搭建專用平臺(tái)，客戶信息分散，難以適應(yīng)客戶關(guān)系管理和交叉營(yíng)銷的要求，往往勉為其難。 解決市場(chǎng)快速響應(yīng)問題， 根本上需要明確銀行作為服務(wù)型企業(yè)的定位，以客戶為中心，確立和整合統(tǒng)一的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)，改造業(yè)務(wù) 流程，特別是要建立起產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)體制，以推動(dòng)業(yè)務(wù)的管理與 IT 的集成整合。二是充分利用傳統(tǒng)商業(yè)銀行的現(xiàn)有資源優(yōu)勢(shì)和潛力來發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，增強(qiáng)與外資銀行抗?fàn)幍男聦?shí)力。二是科技應(yīng)用系統(tǒng)的生命周期較短，由于缺少規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)，加上科技管理方面的原因，往往重視上新項(xiàng)目丟老項(xiàng)目，不能形成持續(xù)支持業(yè)務(wù)發(fā)展的能力，投入產(chǎn)出比率較低。少做包袱，多做利潤(rùn)。二是把部門之間的制衡調(diào)整為市場(chǎng)效益的制衡，面向市場(chǎng)、面向效益，強(qiáng)化科技發(fā)展的組織推進(jìn)力度。 加快科技創(chuàng)新與 產(chǎn)品開發(fā)調(diào)研組文檔 9 六、科技發(fā)展的目標(biāo) 要加強(qiáng)科技應(yīng)用的總體規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)制定，確立全行應(yīng)用體系的目標(biāo)架構(gòu)，加快統(tǒng)一信息平臺(tái)開發(fā)，加大數(shù)據(jù)整合工作的力度，盡快實(shí)現(xiàn)全行核心業(yè)務(wù)軟件版本的統(tǒng)一。 包括創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新客戶關(guān)系管理、創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式等。 加快科 技隊(duì)伍的建設(shè)。 七、近期工作重點(diǎn) 進(jìn)行科技應(yīng)用的總體規(guī)劃及標(biāo)準(zhǔn)的制訂工作 整合技術(shù)部門、業(yè)務(wù)部門和外部咨詢機(jī)構(gòu)的資源，在全行總體發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，完善科技總體規(guī)劃。科技總體規(guī)劃要明確科技發(fā)展預(yù)算的總量安排和結(jié)構(gòu)安排意見。 為降低集中度過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)，全行暫不明確集中到兩至三個(gè)中心，而是建立區(qū)域中心。
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