類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施-全文預(yù)覽
【正文】 而類信貸業(yè)務(wù)可謂其中的代表。 ，資產(chǎn)管理相對(duì)薄弱 類信貸業(yè)務(wù)以同業(yè)、表外資產(chǎn)等形式表現(xiàn)，存在少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及撥備的問題。而企業(yè)（甚至是在銀行的幫助下）通過表內(nèi)外資產(chǎn)騰挪、轉(zhuǎn)換的方式掩蓋貸款到期風(fēng)險(xiǎn)暴露的行為并不鮮見，信貸風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性提高。 ，信用風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽 目前，商業(yè)銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)之間相互貫通的局面是銀行、企業(yè)、監(jiān)管、市場(chǎng)多重作用、多方博弈的結(jié)果。委托同業(yè)定向投資業(yè)務(wù)的推出，主要是為了規(guī)避銀監(jiān)會(huì)對(duì)于理財(cái)投資的限制，提供非標(biāo)資產(chǎn)投資通道。由于貸款規(guī)模受限，資金流動(dòng)性緊張等原因，銀行需要同業(yè)對(duì)其已經(jīng)承兌的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)進(jìn)行提前支付，以對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行融資。目前，銀行間普遍采取的同業(yè)代付業(yè)務(wù)操作模式為：融資發(fā)起銀行根據(jù)客戶的申請(qǐng)，以傳真或其他約定的形式向代付銀行提交制式業(yè)務(wù)申請(qǐng)；代付銀行收到后決定是否接受融資發(fā)起銀行的申請(qǐng)；融資發(fā)起銀行在收到代付銀行同意的反饋后，以SWIFT加押電向代付銀行出具業(yè)務(wù)要約，代付行在付款當(dāng)日發(fā)送SWIFT加押電或約定的其他方式向融資發(fā)起銀行發(fā)送代付確認(rèn)，確認(rèn)其已按照融資發(fā)起銀行指示付款，并通知融資發(fā)起銀行實(shí)際使用的利率、融資天數(shù)、到期日、本息金額、還款方式等。 （二）同業(yè)業(yè)務(wù) 同業(yè)業(yè)務(wù)包括同業(yè)代付、同業(yè)償付、委托同業(yè)定向投資、再保理等。持有收益權(quán)的銀行占用承兌行或授信行的信用額度持有票據(jù)收益權(quán)，計(jì)入同業(yè)科目而非票據(jù)貸款科目。 這是由銀行承兌匯票持有人將票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給證券公司定向資產(chǎn)管理計(jì)劃，再由委托人持有收益權(quán)的業(yè)務(wù)模式。2022年，%，委托貸款在融資規(guī)模中的比例僅次于人民幣貸款（%）。 委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等作為委托人提供資金，由受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象（不含個(gè)人客戶）、用途、金額、幣種、期限、利率等，代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。該業(yè)務(wù)模式與買入返售業(yè)務(wù)的操作模式基本相同，區(qū)別在于：非標(biāo)投資的擔(dān)保方是非銀行金融機(jī)構(gòu)，多為其他信用級(jí)別較高的機(jī)構(gòu)；賬目處理上，委托銀行計(jì)入投資科目而非同業(yè)科目。 （1）三方協(xié)議模式 這是買入返售業(yè)務(wù)的基本操作模式，通常會(huì)出現(xiàn)甲（一般是資金過橋方）、乙（一般是實(shí)際出資方）、丙（一般是提供信托受益權(quán)遠(yuǎn)期受讓的兜底方，通常為借款客戶的授信銀行）三家銀行。在收益上，委托銀行出資投放信托貸款，取得信托貸款利息收益；信托公司收取信托貸款管理費(fèi)（通道手續(xù)費(fèi)）；托管銀行收取托管費(fèi)。 該模式又分為三方協(xié)議模式和“雙買斷”模式，是商業(yè)銀行近幾年來創(chuàng)新的非標(biāo)準(zhǔn)債券業(yè)務(wù)的交易品種。一方面，通過與信托、證券、保險(xiǎn)等非銀機(jī)構(gòu)共享渠道資源和客戶資源，創(chuàng)新融資工具，開發(fā)跨產(chǎn)品和跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，更好地滿足各類企業(yè)差異化投融資需求；另一方面，非銀機(jī)構(gòu)通過同業(yè)業(yè)務(wù)獲取通道業(yè)務(wù)收入，可實(shí)現(xiàn)互利共贏。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2022年6月頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)在3個(gè)月以內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%，3個(gè)月以上為25%；而普通貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重則為100%。本文格式為Word版，下載可任意編輯類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施 一、類信貸業(yè)務(wù)的出現(xiàn)及發(fā)展原因 與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，“類信貸業(yè)務(wù)”具有其顯著特點(diǎn)。類信貸業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)在監(jiān)管口徑與內(nèi)容上均不同，在資本充足率壓力普遍較大的背景下，存在政策套利空間。類信貸業(yè)務(wù)發(fā)展還直接推動(dòng)了銀信合作、銀證合作和銀保合作。其包括買入返售類、非標(biāo)投資類、委托貸款類等業(yè)務(wù)模式，實(shí)際上是借助證券公司、基金子公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等非銀行第三方機(jī)構(gòu)放款敘做融資類業(yè)務(wù)。此外，返售方還需要與委托人簽署回購協(xié)議或出具回購承諾函，約定回購日期。這就是買入返售業(yè)務(wù)的“雙買斷”。 非標(biāo)投資業(yè)務(wù)是指通過國家財(cái)政、資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司等高級(jí)別信用
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