廠商銀業(yè)務(wù)創(chuàng)新培訓(xùn)(文件)
【正文】 流程及相關(guān)規(guī)定 ? 操作流程圖 ? 現(xiàn)金流管理及物資流管理 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 1 訂貨2 申請承兌3交付票據(jù)倉儲公司6 繳款74發(fā)貨8商品生產(chǎn)商 商品貿(mào)易商銀行交付倉單申請承兌3交付票據(jù)倉儲公司同意釋放倉單或提貨權(quán)8釋放貨物商品生產(chǎn)商 商品貿(mào)易商銀行5( 經(jīng)商品貿(mào)易商背書質(zhì)押）申請承兌3交付票據(jù)倉儲公司8商品生產(chǎn)商 商品貿(mào)易商銀行交付倉單申請承兌3交付票據(jù)倉儲公司同意釋放倉單或提貨權(quán)8釋放貨物商品生產(chǎn)商 商品貿(mào)易商銀行經(jīng)商品貿(mào)易商背書質(zhì)押）先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 現(xiàn)金流管理 銀行承兌匯票必須指定用于向廠家購買商品。 貿(mào)易商未存保證金提貨時，由廠家退還差額購貨款時，相應(yīng)的退款應(yīng)存入指定的保證金賬戶用于兌付的到期票款。兩者生效要件不一樣，存貨質(zhì)押的生效要件為存貨的轉(zhuǎn)移占有；而倉單質(zhì)押的生效要件為背書對抗主義，以出質(zhì)人的背書轉(zhuǎn)讓作為生效要件。 貨物交接階段。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 （ 2）倉單的出具時間。 《 收貨清單 》 上記載的數(shù)量、品種等內(nèi)容與倉單記載的內(nèi)容是相一致的。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 提貨（倉單的解押及提貨權(quán)的釋放） （ 1）質(zhì)押率問題 （ 2）倉單價值認(rèn)定問題 A、直接以貨物交接時 《 收貨清單 》 上的價格作為認(rèn)定依據(jù)。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 貨物提取 由于先票后單業(yè)務(wù)涉及后續(xù)廠家發(fā)貨、質(zhì)押控制線不斷變動的情形。 ?先票后單業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易商提取的貨物方式 （ 1）部分提貨模式。 要求： （ 1）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)建立與貿(mào)易商、廠家的商品、資金的對賬制度，定期進(jìn)行對賬，做到賬賬相符、賬實(shí)相符，對賬方式包括但不限于電話、傳真、電子郵件等，但書面對賬應(yīng)每季度不少于一次。現(xiàn)場檢查頻率每月應(yīng)不少于一次（現(xiàn)場檢查內(nèi)容及管理要求參照 《 存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范 》 (FZCCB3GS03)對檢查制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行） 。 檢查制度及對賬制度要求 ? 檢查制度 一、先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查制度 先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查參照存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。 備注：不管以何種操作模式進(jìn)行，均需填制 《 倉單解除質(zhì)押審批表 》 檢查制度及對賬制度要求 ? 對賬制度 “ 廠商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險體現(xiàn)在操作層面，對流程控制寬松、管理是否到位。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 以鋼材貿(mào)易為例， 100萬元票面， 40%的保證金，質(zhì)押率為 70%，廠家發(fā)了 50萬元的貨物，倉庫公司出具了 50萬元倉單價值，企業(yè)到貨后補(bǔ)足了 10萬元保證金。 B、以公開渠道所獲得的市場價格作為認(rèn)定依據(jù)。 （ 2）倉儲公司出具的倉單必須交由銀行，由銀行會同貿(mào)易商共同辦理質(zhì)押背書手續(xù)。倉單出具后，再將貨物驗(yàn)收情況通過銀行填寫的 《 收貨清單 》 反饋至廠家。 （ 2）銀行委托倉儲公司，由倉儲公司代銀行與貿(mào)易商共同接收貨。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 訂貨階段及發(fā)貨階段。先票后貨及先票后單不同之處于，貨物接收后的監(jiān)管要求及貿(mào)易商貨物提取方式。 廠家收到貨款后，應(yīng)向銀行出具書面確認(rèn)函進(jìn)行確認(rèn)。 以含稅價來計(jì) Y≤V [1（ 1A） /T] ≤50 [1（ ） /] ≤ ，企業(yè)補(bǔ)足 10萬元保證金，最多可提取 元的貨。 （ 1+B） ] VY ≥ V（ 1A） （ 1+B） 247。這里的所對應(yīng)的票面金額及入庫價值 V就是 50萬元，而不是 100萬元總票面。 （ VY）
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